在數(shù)字經(jīng)濟的浪潮下，金融科技的發(fā)展和應(yīng)用對傳統(tǒng)銀行機構(gòu)帶來了潛在的“創(chuàng)造性威脅”。加快數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)、全面推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有助于推動金融高質(zhì)量發(fā)展、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟、滿足人民群眾的需求，對銀行機構(gòu)的穩(wěn)健運營具有重要意義。

充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、RPA等技術(shù)構(gòu)建數(shù)字員工，加速構(gòu)建數(shù)字化、智能化和平臺化的價值生態(tài)，是銀行機構(gòu)邁向數(shù)字化銀行的核心步驟。然而，在利用“銀行數(shù)字員工”推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之前，需要充分了解銀行機構(gòu)存在的問題和難點，才能針對性地采取措施解決。

銀行可能存在的痛點

1、平臺系統(tǒng)眾多，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)龐大，互通成本高：銀行客戶群多，業(yè)務(wù)種類、數(shù)據(jù)同樣多，人工效率低易出錯；業(yè)務(wù)涉及眾多內(nèi)外部平臺系統(tǒng)，數(shù)據(jù)孤島問題頻發(fā)，跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)同步、填報、比對等操作費時費力。

2、流程多靠人工，安全合規(guī)穩(wěn)定提效難：響應(yīng)銀保監(jiān)會規(guī)定要求，業(yè)務(wù)流程合規(guī)性成本攀升，核對審查審計場景眾多，業(yè)務(wù)流程冗長，需人工重復(fù)操作，且銀行業(yè)務(wù)人員眾多，人為風(fēng)險難以避免。服務(wù)客戶過程中，跨系統(tǒng)人工操作，效率低下；信息收集過程中，員工手動將紙質(zhì)文件和電子文檔錄入系統(tǒng)，過程耗時且易出錯。

3、行業(yè)競爭激烈，客戶體驗要求高：銀行競爭激烈，客戶體驗的要求日益提高，需進(jìn)行及時快速的關(guān)懷和服務(wù)，以及實時信息的匯總和同步。


以上痛點問題均可以用實在RPA銀行數(shù)字員工得到優(yōu)化。需要重復(fù)或批量進(jìn)行的通用性、事務(wù)性工作，只要能夠提煉出標(biāo)準(zhǔn)流程，就可以由數(shù)字員工替代，實現(xiàn)操作自動化，在提升效率的同時，也確保數(shù)據(jù)安全合規(guī)，進(jìn)而釋放員工的創(chuàng)新潛能。

RPA在銀行中的應(yīng)用場景：

以下列舉部分可運用實在RPA銀行機器人的業(yè)務(wù)場景。

1、賬戶變更報送

通過IPA數(shù)字員工技術(shù)實現(xiàn)對公賬戶管理的標(biāo)準(zhǔn)化、集約化和精益化，以求更好的控制經(jīng)營風(fēng)險、優(yōu)化人力結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營成本和提高運營效率，進(jìn)一步優(yōu)化對公銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)流程，提高對公銀行賬戶服務(wù)效率。

RPA機器人完成不論節(jié)假日、不分晝夜，可定時執(zhí)行或手動執(zhí)行報送任務(wù)，同時RPA機器人操作無差錯，避免了人工操作失誤的情況，實現(xiàn)了賬戶報送工作的完全自動化處理。

且采用RPA機器人后，可以有效解放人員勞動力，只需使用0.5個機器人處理，時效高、速度快、人力釋放多、準(zhǔn)確性100%、并符合人行、銀監(jiān)會對賬戶變更的備案時效性要求。

2、開戶信息查詢

某銀行每日平均有7000筆單位賬戶開戶業(yè)務(wù)，但單位賬戶開戶業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，涉及多個操作環(huán)節(jié)，且需登錄人行系統(tǒng)進(jìn)行校驗和備案，流程間存在系統(tǒng)間數(shù)據(jù)斷點，前后環(huán)節(jié)需等待較長時間，完成一筆開戶需要2-3個工作日，導(dǎo)致客戶等待時間較長，影響客戶體驗。

通過RPA機器人替代人工完成信息查詢等多個環(huán)節(jié)的工作，有效解決了流程斷點、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移等難題，為基層網(wǎng)點柜員提效解負(fù)、解放雙手。

且單位賬戶開戶全流程可在1個小時內(nèi)完成，客戶只需現(xiàn)場辦理一次即可完成，對比過往2-3個工作日，增效顯著，客戶辦理體驗感明顯提升。

3、賬戶批量年檢

年檢有時間要求，需要年檢的賬戶多，操作步驟做多，而且只是賬戶管理員其中的一項工作。同時，部分銀行機構(gòu)在賬戶年檢流程中的很多核查處理環(huán)境仍采用人工方式，多系統(tǒng)協(xié)同流程繁雜，存在操作耗時長、易疏漏等問題。

應(yīng)用RPA機器人后，運行執(zhí)行效率高，人工需要10分鐘完成一筆，數(shù)十萬級的對公賬戶數(shù)可實現(xiàn)效率提升90%以上，有效解決效率和時效性問題，且嚴(yán)格遵循規(guī)定流程進(jìn)行操作，規(guī)避操作合規(guī)性風(fēng)險，不再有賬戶信息遲報、漏報、錯報等風(fēng)險，保障及時性及準(zhǔn)確性。

4、反洗錢低風(fēng)險評級補錄

按照人民銀行反洗錢工作對客戶信息管理的要求，銀行方需要對反洗錢系統(tǒng)未自動采集到的客戶基礎(chǔ)信息和交易明細(xì)信息進(jìn)行人工補錄，并且需要定期更新盡職調(diào)查報告進(jìn)行補錄。并且在協(xié)助有權(quán)機關(guān)完成對涉案人及涉案賬戶的司法查詢、控制后，需將在銀行開立賬戶的涉案人納入反洗錢風(fēng)險事件補錄中。

RPA機器人可實現(xiàn)全流程無人值守，處理時間從之前的手工操作5-10分鐘/筆降至自動處理30秒/筆，整體處理效率提升80%。 且RPA通過消除人為的錯誤（例如疲倦或知識不足），降低了錯誤發(fā)生率，從而降低操作風(fēng)險水平；回報率高、零錯誤率。

5、反洗錢信息導(dǎo)出

客戶反洗錢中心每天需處理百余筆可疑流水分析工作，監(jiān)測工作一直處于半手工狀態(tài)，工作人員每天需大量的工作時間來完成有關(guān)數(shù)據(jù)的提取、統(tǒng)計、排序等，再對分析后的數(shù)據(jù)生成報告，工作量大、效率極低。

RPA機器人可實現(xiàn)全流程無人值守，處理時間從之前的手工操作5-10分鐘/筆降至自動處理30秒/筆，整體處理效率提升80%。 除此之外，機器人模擬人工操作，非侵入訪問行內(nèi)外系統(tǒng)，即保證了業(yè)務(wù)處理的及時性和準(zhǔn)確性，又有效地規(guī)避了業(yè)務(wù)風(fēng)險；機器人靈活可拓展，不僅支持風(fēng)險規(guī)則的靈活設(shè)置，還支持隨時篩查、以案倒查、及時預(yù)警等。

6、人行數(shù)據(jù)報送

根據(jù)人行利率報備系統(tǒng)對數(shù)據(jù)報送的要求，金融機構(gòu)需要在T+3內(nèi)完成T日的報文上報工作，由于報送業(yè)務(wù)范圍廣、報送頻率高，且人行報文報送系統(tǒng)報文數(shù)據(jù)校驗周期長（普遍需要3~4個小時以上），人工報送費時費力；且在發(fā)生打回重報情況時，報送工作量將急劇上升。

應(yīng)用RPA機器人后，自動登錄核心獲取所需數(shù)據(jù)文件、自動登錄人行系統(tǒng)并上傳，操作時間縮短90%以上。

當(dāng)業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)有錯誤時，系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)人員在人行系統(tǒng)中手工打回歷史報文，利率報送機器人可以根據(jù)用戶指定的起始日期重新開始報送，報送結(jié)果自動通知人員人工進(jìn)行查閱。

7、征信報告解析

征信報告是信貸服務(wù)中掌握授信對象信用狀況的重要參考資料，涉及貸前貸后環(huán)節(jié)。接到貸款申請后，放貸機構(gòu)可以根據(jù)報告中歷史還款情況來判斷用戶的還款意愿，根據(jù)已借筆數(shù)、對外擔(dān)保情況等來決定是否提供貸款、提供多少額度；在提供貸款后，同樣通過查看信用報告來決定是否增加授信額度或提前收回貸款。

基于OCR識別與NLP智能解析，IPA數(shù)字員工幫助客戶高效獲得數(shù)字化的征信報告信息，從而加快授信審核進(jìn)程，提升業(yè)務(wù)服務(wù)效率。目前，就識別精度而言，OCR字段識別準(zhǔn)確率超過99.9%。

此外，單頁識別提取用時平均3秒，單份報告識別用時平均1分鐘左右，相較人工作業(yè)耗時，信息采錄效率顯著提升，信貸服務(wù)的交易時間將大幅縮短，這有利于信貸服務(wù)更廣泛地觸達(dá)用戶，進(jìn)而助推普惠金融發(fā)展進(jìn)程。

8、年報財報解析

銀行管理的各環(huán)節(jié)中，財務(wù)管理是重中之重，它是保證銀行資產(chǎn)安全性、流動性、效益性的有效途徑。作為財務(wù)管理中一項重要工作，財務(wù)報表分析水平的高低，決定了銀行財務(wù)管理的決策能否依據(jù)正確的財務(wù)信息，從而提高決策的科學(xué)性和預(yù)見性。財務(wù)報表包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表(或稱損益表)、現(xiàn)金流量表，它是反映企業(yè)經(jīng)營狀況的重要考慮依據(jù)。

財務(wù)報表中每一條數(shù)據(jù)背后都會有與其相對應(yīng)的科目，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行財務(wù)科目間勾稽關(guān)系的輔助核算，若核算結(jié)果不符合財務(wù)公式，就會提示業(yè)務(wù)人員進(jìn)行人工核驗，有效確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。在龐大的數(shù)據(jù)下，極大減輕了人們的工作量，降低了人力成本。

此外，年報PDF文件中，只有一部分是有用的財報信息，需要進(jìn)行智能篩選，自動區(qū)分判斷內(nèi)容是否完整，是否還有關(guān)聯(lián)內(nèi)容，如內(nèi)容不完整，則自動識別續(xù)頁，保證了信息完整性。

9、商戶信息變更

銀行平常需要處理大量的客戶服務(wù)請求，RPA機器人可以幫助銀行員工，自動完成各種需要手動完成的任務(wù)，例如商戶信息變更等。RPA除了為銀行節(jié)省人力資源之外，還可以保證信息的時效性，讓商戶客戶的請求及時得到有效回復(fù)，從而提升銀行的服務(wù)效率。

10、報表批量導(dǎo)出

商業(yè)銀行每天面臨著大量報表導(dǎo)出工作，涉及10幾個業(yè)務(wù)系統(tǒng)，30多張報表和憑證，目的是用于業(yè)務(wù)經(jīng)營、賬戶分析，以及上報監(jiān)管機構(gòu)。由于涉及的部門和系統(tǒng)眾多，造成行內(nèi)很多“表哥”、“表姐”日夜加班，對報表進(jìn)行查詢、導(dǎo)出、計算、合并、拆分等操作，在智慧銀行時代背景下，報表批量處理業(yè)務(wù)非常低效。

如今使用機器人批量自動導(dǎo)出報表，解放了業(yè)務(wù)人員，使得其能夠以更加飽滿的激情和態(tài)度投入更多工作，為客戶提供更滿意的服務(wù)

除以上場景外，還有數(shù)據(jù)解析補錄、郵件定時巡檢、運維監(jiān)控平臺巡檢、統(tǒng)一報表平臺、貸中風(fēng)險預(yù)警、大額信貸分期審批、杭銀直通車巡檢、外匯牌價檢查、國結(jié)智能審單、智能信貸審核等各種場景。

客戶成功案例

以下列舉部分銀行領(lǐng)域客戶成功案例。

1、杭州銀行

使用實在RPA，讓數(shù)據(jù)處理更高效：銀行業(yè)務(wù)人員日常工作中需對信息建檔和每日數(shù)據(jù)導(dǎo)出，多平臺操作繁瑣，費時費力、易出錯。實在RPA助力杭州銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化，快速賦能，有效提升業(yè)務(wù)處理速度，避免人為失誤的風(fēng)險。

2、北侖農(nóng)商行

項目背景——零售金融業(yè)務(wù)數(shù)字化：對個人用戶商戶信息進(jìn)行智能自動化審核，確保相關(guān)業(yè)務(wù)高質(zhì)高效完成。

項目內(nèi)容——大額信貸審批自動化：自動錄入大額信貸申請信息、查詢補全客戶授信情況、發(fā)起信貸錄入流程

商戶信息變更自動化：海外客戶合同關(guān)鍵信息識別審核

項目成果——快速靈活適應(yīng)業(yè)務(wù)個性化需求：數(shù)字員工開發(fā)維護成本低，可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)需求靈活開發(fā)部署

3、中國郵儲銀行

項目內(nèi)容：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)IDP智能審單

· 自動登錄綜合信息管理平臺，獲取信貸審核任務(wù)，通過大信貸平臺和影像平臺獲取審核數(shù)據(jù)源，同 步進(jìn)行比較，返回審核結(jié)果。
· 影印件、掃描件等各類型文檔高精度OCR識別，NLP智能抽取文檔關(guān)鍵信息交叉比對。

項目成果：·?提效：30分鐘縮至1分鐘
·?提質(zhì)：避免人因風(fēng)險
·?降本：一次投入永久使用

4、華夏銀行

按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“快進(jìn)鍵”：通過全國產(chǎn)全自研的AI技術(shù)和RPA產(chǎn)品，實在智能提供各種銀行場景下的自動化智能化解決方案，貫穿數(shù)據(jù)查詢、報表制作、工單處理等多個流程，提升銀行整體業(yè)務(wù)處理效率，助力華夏銀行廣州分行按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展的“快進(jìn)鍵”。

5、恒豐銀行

銀行業(yè)務(wù)場景自動化：實在RPA助力恒豐銀行財務(wù)場景自動化，實現(xiàn)增值稅發(fā)票和通用發(fā)票自動查驗打印。通過實在RPA，能有效提升金融機構(gòu)的財務(wù)管理效率，為恒豐銀行數(shù)字化建設(shè)打下良好的基礎(chǔ)。

實在智能打造了海量的數(shù)字化典型場景，目前實在RPA·數(shù)字員工已經(jīng)服務(wù)1500+各行業(yè)的頭部客戶，涵蓋電商零售消費、政府及公共服務(wù)、通信運營商、金融服務(wù)行業(yè)、能源及制造業(yè)、生物醫(yī)療行業(yè)領(lǐng)域。

主要客戶包括：中國移動、中國電信、中國聯(lián)通、中國煙草、中國郵政、國家電網(wǎng)、光大銀行、華夏銀行、招商銀行、中國人壽、中國平安、中船重工、徐工集團、北方華創(chuàng)、經(jīng)緯紡機、鞍鋼聯(lián)眾、吉利汽車、江森自控、海爾、美的、百草味、珀萊雅、杰士邦、納愛斯、九陽等眾多企業(yè)客戶及浙江省統(tǒng)計局、江蘇省稅務(wù)局等各地政府統(tǒng)計、稅務(wù)、司法等部門，成為全行業(yè)全職能數(shù)字化升級標(biāo)配。