日前，2023年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)（下稱“服貿(mào)會(huì)”）在京隆重舉辦。天陽宏業(yè)科技股份有限公司（下稱“天陽科技”）作為金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，在成立20周年之際受邀參加了服貿(mào)會(huì)開幕當(dāng)天舉行的“2023中國金融科技論壇”，攜手合作伙伴共同發(fā)布“T+F+N”數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。天陽科技董事長兼總裁歐陽建平，數(shù)據(jù)與營銷事業(yè)部總經(jīng)理婁小健，創(chuàng)新金融事業(yè)部總經(jīng)理、咨詢業(yè)務(wù)高級(jí)合伙人王明玉出席論壇并圍繞金融科技展開深入交流。

（天陽科技參加論壇啟動(dòng)儀式合影）

　　數(shù)據(jù)要素產(chǎn)業(yè)化步伐加快，金融科技發(fā)展迎來機(jī)遇

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎和新動(dòng)能，已成為國家創(chuàng)新戰(zhàn)略的重要支撐。天陽科技數(shù)據(jù)與營銷事業(yè)部總經(jīng)理婁小健表示，隨著我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程加快，數(shù)據(jù)要素快速融入了生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)和社會(huì)服務(wù)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，深刻改變著生產(chǎn)方式、生活方式和社會(huì)治理方式。

　　而所謂金融科技，即指在大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)的帶動(dòng)下，對(duì)金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

　　隨著《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》等政策的出臺(tái)，國家提出了新時(shí)期金融科技發(fā)展指導(dǎo)意見，也明確了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)施路徑。

　　于天陽科技而言，當(dāng)前以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力推進(jìn)金融與科技加速融合，大力深化金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是當(dāng)前金融業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、全面服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新機(jī)遇。

　　“T+F+N”數(shù)據(jù)戰(zhàn)略構(gòu)建的“2522”整體布局

　　本次發(fā)布“T+F+N”數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，天陽科技將基于長期深耕穿透式金融場景下的豐富經(jīng)驗(yàn)，聚焦金融領(lǐng)域，未來更多賦能醫(yī)療、能源、工業(yè)、農(nóng)業(yè)等千行百業(yè)，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)注入蓬勃?jiǎng)幽?，成為?shù)字生產(chǎn)力發(fā)展的重要貢獻(xiàn)者。

　　而“T+F+N”數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實(shí)施也離不開兩個(gè)基礎(chǔ)、五個(gè)能力、兩個(gè)體系和兩個(gè)環(huán)境的“2522”整體布局。婁小健對(duì)此作了具體介紹：

　　兩個(gè)基礎(chǔ)：即數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)資源體系。數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)底座，數(shù)據(jù)資源體系則來源于天陽科技在企業(yè)生態(tài)上的成果，阿里金融云、騰星云、硅星、飛輪、航天信德等多家行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)作為天陽科技戰(zhàn)略合作伙伴，將共同持續(xù)推動(dòng)科技賦能金融。

　　五個(gè)“全”能力：一是全領(lǐng)域的業(yè)務(wù)支撐，天陽科技金融行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用涵蓋了包括客戶營銷、監(jiān)管報(bào)送、合規(guī)審計(jì)、財(cái)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管控、金融市場業(yè)務(wù)分析等全業(yè)務(wù)領(lǐng)域；二是全體系的技術(shù)支持，從傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)倉庫ETL、AI算法、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈微服務(wù)等，到創(chuàng)新型的機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、隱私計(jì)算、流批一體、湖倉一體、大模型，天陽科技均能提供相應(yīng)的技術(shù)支持和服務(wù)；三是全場景的服務(wù)模式，天陽科技能夠提供數(shù)據(jù)體系全流程咨詢服務(wù)、探系列整個(gè)產(chǎn)品家族體系、全生命周期項(xiàng)目交付以及服務(wù)，以及與金融機(jī)構(gòu)攜手共建多場景的業(yè)務(wù)互聯(lián)模式；四是全融合的金融服務(wù)鏈接，天陽科技構(gòu)建了金融與各行業(yè)的產(chǎn)業(yè)連接，如社區(qū)金融、普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融、生態(tài)金融等，通過金融服務(wù)場景、數(shù)據(jù)要素共享以及科技能力輸出，賦能各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；五是全鏈路的數(shù)據(jù)架構(gòu)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施到數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)計(jì)算、數(shù)據(jù)集市、數(shù)據(jù)應(yīng)用的完整數(shù)據(jù)架構(gòu)。

　　兩個(gè)體系：即數(shù)據(jù)安全體系和數(shù)據(jù)要素價(jià)值體系。數(shù)據(jù)安全是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障，對(duì)個(gè)人、企業(yè)、國家都具有重要意義，數(shù)據(jù)安全體系的建設(shè)有利于提升數(shù)據(jù)要素的價(jià)值。

　　兩個(gè)環(huán)境：即國內(nèi)外雙環(huán)境。目前，天陽科技以服務(wù)國內(nèi)市場為主，正在推進(jìn)國外市場的跨境合作業(yè)務(wù)。

（“T+F+N”數(shù)據(jù)戰(zhàn)略圖譜）

　　而在談到“T+F+N”具體有何含義時(shí)，婁小健表示：“我們其實(shí)是把‘T+F+N’歸納為三個(gè)符號(hào)，因?yàn)橐粋€(gè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略它囊括的要素內(nèi)容是多元化的，所以我們并沒有固定在某一個(gè)含義上，無論是T還是F或N，都有一個(gè)層次化的定義。”

　　金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點(diǎn)何在、對(duì)策何在

　　在數(shù)字化浪潮下，新一代信息技術(shù)帶來的數(shù)字鴻溝問題日益凸顯，婁小健認(rèn)為，目前金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的難點(diǎn)主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)治理方面。

　　存在信息孤島現(xiàn)象。在銀行系統(tǒng)中，信息不互通、數(shù)據(jù)不共享等大量的數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象普遍存在，跨部門間協(xié)同工作難度較大，這些問題將嚴(yán)重影響金融創(chuàng)新和金融服務(wù)質(zhì)量。

　　而想要打破這種信息孤島現(xiàn)象，可以從供應(yīng)鏈金融的角度入手，建設(shè)銀行端的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，包括上下游的一些采購、物流、倉單關(guān)系，通過一些真正的業(yè)務(wù)邏輯去打通孤島。

　　缺少數(shù)字化思維。這是目前很多中小行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段遇到最多的難點(diǎn)，但數(shù)字化思維是可以進(jìn)行培養(yǎng)的，天陽科技的合作伙伴中也有針對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型技能和思維的課程。同時(shí)，更重要的是銀行內(nèi)部自上而下要將數(shù)字化思維進(jìn)行傳遞，在內(nèi)部形成精細(xì)化、數(shù)字化管理。

　　業(yè)務(wù)部門參與度小。在轉(zhuǎn)型過程中往往都是以科技驅(qū)動(dòng)、監(jiān)管驅(qū)動(dòng)、技術(shù)驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)治理體系，因?yàn)闃I(yè)務(wù)系統(tǒng)才是真正的數(shù)據(jù)技術(shù)，如果業(yè)務(wù)部門不參與的話，很難達(dá)到治理的目標(biāo)。

　　這需要在數(shù)字治理頂層設(shè)計(jì)上就對(duì)業(yè)務(wù)端進(jìn)行自上而下的規(guī)劃，讓業(yè)務(wù)端在參與到數(shù)字治理體系各環(huán)節(jié)。

　　同時(shí)，也要重視數(shù)據(jù)要素流通中的數(shù)據(jù)安全問題。數(shù)字化發(fā)展依托于對(duì)信息的采集、挖掘和分析，在解決“信息孤島”時(shí)，當(dāng)數(shù)據(jù)采集面擴(kuò)大，數(shù)據(jù)的流通必然會(huì)帶來安全問題。

　　這就需要做到采集數(shù)據(jù)時(shí)需要客戶的授權(quán)，保障客戶的利益；數(shù)據(jù)采集和使用必須遵守國家和監(jiān)管的要求，需在合法合規(guī)情況下收集數(shù)據(jù)、下載數(shù)據(jù)；在數(shù)據(jù)應(yīng)用過程中，可通過隱私計(jì)算、建立數(shù)據(jù)分級(jí)分類、脫敏處理等技術(shù)手段對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，或通過數(shù)據(jù)清洗，使用標(biāo)簽化的數(shù)據(jù)來代替原始數(shù)據(jù)。

　　以上這些金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點(diǎn)也正是未來一段時(shí)期深化金融與科技融合，推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化發(fā)展需要攻關(guān)的重要課題。

　　區(qū)域性銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型該如何突破

　　過去，區(qū)域性銀行的發(fā)展過度依靠利差收入和粗放的規(guī)模擴(kuò)張，市場化程度和數(shù)字化成熟度都相對(duì)較低。如今，區(qū)域性銀行正以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為突破點(diǎn)，“鍛長板，補(bǔ)短板”，加快提升本地經(jīng)營質(zhì)效。

　　天陽科技創(chuàng)新金融事業(yè)部總經(jīng)理、咨詢業(yè)務(wù)高級(jí)合伙人王明玉提到：區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破方向，應(yīng)該從普惠和零售這兩個(gè)角度來去做，總體路徑要“以客戶為中心”為原則，以數(shù)據(jù)治理做為良好數(shù)據(jù)質(zhì)量的保障，以信息化建設(shè)、金融科技賦能來驅(qū)動(dòng)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化經(jīng)營能力建設(shè)，以專業(yè)的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)構(gòu)建去打通對(duì)客提供的產(chǎn)品與服務(wù)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，形成有效數(shù)據(jù)資產(chǎn)，使得數(shù)據(jù)資產(chǎn)在客戶、產(chǎn)品、渠道、營銷、經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等維度可進(jìn)行準(zhǔn)確有效順暢的流轉(zhuǎn)，提高數(shù)據(jù)使用效能，全面提升全行的精細(xì)化管理能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的拓展與增效。

　　那么，對(duì)于區(qū)域性銀行這類中小行，如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中找到自己的發(fā)展特色呢？天陽科技董事長兼總裁歐陽建平提到了三組關(guān)鍵詞：深耕本地、找準(zhǔn)特色、建立生態(tài)。

　　深耕本地：是指以數(shù)字風(fēng)控和數(shù)字場景為抓手，立足區(qū)域，服務(wù)本地，全面覆蓋、深度觸達(dá)和服務(wù)本地的G端、B端、C端目標(biāo)客群，同時(shí)通過數(shù)字化鏈接金融場景，進(jìn)行數(shù)字化運(yùn)營，提高客群粘性。

　　找準(zhǔn)特色：則指各區(qū)域性銀行可以結(jié)合本地的一些產(chǎn)業(yè)特色來打造自己的金融產(chǎn)品，從而避免盲目跟風(fēng)、效仿大行，做出自己的特色，實(shí)現(xiàn)差異化競爭。如世界中醫(yī)藥之都安徽亳州則結(jié)合當(dāng)?shù)亍爸兴幉摹碑a(chǎn)業(yè)特色打造了亳州藥都農(nóng)村商業(yè)銀行。

　　建設(shè)生態(tài)：區(qū)域性銀行人力和資源有限，在開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)該基于自身發(fā)展階段和需求，通過對(duì)外合作形式，建立戰(zhàn)略合作協(xié)同機(jī)制，提升合作的廣度和深度，打造數(shù)字合作共贏生態(tài)，補(bǔ)齊數(shù)字化能力短板，進(jìn)而形成自主掌控的數(shù)字化經(jīng)營能力，實(shí)現(xiàn)彎道超車。

　　堅(jiān)持自主創(chuàng)新與開放合作協(xié)同共進(jìn)

　　成立于2003年的天陽科技，以科技服務(wù)為核心，積極部署人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、分布式計(jì)算等新一代信息技術(shù)，在關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域服務(wù)現(xiàn)代化金融發(fā)展大局，致力于推動(dòng)數(shù)字化信用社會(huì)和普惠金融社會(huì)，提供金融科技產(chǎn)品、金融IT服務(wù)、云計(jì)算等服務(wù)。據(jù)天陽科技2022年年報(bào)顯示，2022年天陽科技全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入19.75億元，其中，與大數(shù)據(jù)有關(guān)的收入為12.68億元，占全年?duì)I業(yè)收入超60%。

　　本次發(fā)布的“T+F+N”數(shù)據(jù)戰(zhàn)略”是天陽科技在商業(yè)模式上的創(chuàng)新，希望通過這樣一個(gè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，從金融科技出發(fā)，發(fā)揮天陽科技在金融科技領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，加強(qiáng)與更多行業(yè)之間的聯(lián)系。

　　歐陽建平總裁對(duì)天陽科技也提出了新的發(fā)展目標(biāo)——三年再造一個(gè)新天陽。通過“T+F+N”數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實(shí)施，在三年時(shí)間真正形成一個(gè)能夠支持金融機(jī)構(gòu)去提升它的內(nèi)、外部數(shù)字化轉(zhuǎn)型的水平，降低運(yùn)營成本，提升金融效率的一個(gè)賦能者。

　　未來，天陽科技仍將踐行“服務(wù)金融，普惠社會(huì)”企業(yè)使命，持續(xù)賦能中國金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為中國式現(xiàn)代化建設(shè)提供更高水平、更高質(zhì)量的金融服務(wù)。