我們生活在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，越來越多的人選擇在網(wǎng)上貸款消費(fèi) ，投資理財(cái)早已成為一門學(xué)問，一些有頭腦的人通過小額的貸款讓錢生錢也成為了一種可能，貸款消費(fèi)的公司越來越多。

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房貸、車貸、企業(yè)貸、旅游貸、裝修貸等各式各樣的貸款出現(xiàn)在我們生活中，我們獲取了貸款消費(fèi)信息，試圖分析影響消費(fèi)貸款申請(qǐng)人數(shù)的因素。

度量消費(fèi)貸款的特征

我們分析了不同城市的產(chǎn)品平均申請(qǐng)人數(shù)，可以看到，消費(fèi)金融在上海、北京、深圳、杭州等城市等更加火爆，而在其他城市則相對(duì)冷清。

圖表1

分析不同擔(dān)保方式的產(chǎn)品平均申請(qǐng)人數(shù)，可以看到，信用貸類型產(chǎn)品十分為消費(fèi)者所喜愛，抵押貸與自由選亦有不錯(cuò)的市場(chǎng)份額，擔(dān)保貸的產(chǎn)品則十分冷清了。分析不同擔(dān)保方式的月供中位數(shù)，可以看到，信用貸類型產(chǎn)品的月供中位數(shù)最高，抵押貸與擔(dān)保貸也有較高的月供，自由選的月供最低。

不同申請(qǐng)條件的貸款產(chǎn)品還款期限

從消費(fèi)者的角度思考，一個(gè)消費(fèi)者是否愿意申請(qǐng)一個(gè)貸款，其考慮的第一個(gè)要素往往應(yīng)該是其“是否有條件申請(qǐng)”、“條件是否過于苛刻”。因此我們對(duì)“申請(qǐng)條件”進(jìn)行初步地利用。

圖表2

可以看到,擁有年齡限制的貸款產(chǎn)品（許多有年齡限制整體貸款條件相對(duì)寬松）的申請(qǐng)人數(shù)最多。而同樣的，在其他條件不變情況下，需要身份證明 、資產(chǎn)和結(jié)婚證明 的貸款產(chǎn)品（通常整體貸款條件較為苛刻）的申請(qǐng)人數(shù)較少。對(duì)于身份證明限制的貸款產(chǎn)品來說 ，到期還款的還款期限最短，對(duì)于結(jié)婚證明限制的貸款產(chǎn)品來說，還款期限相對(duì)于其他產(chǎn)品較長(zhǎng)，其中隨借隨換產(chǎn)品的還款期限最長(zhǎng)。

年齡限制的貸款產(chǎn)品申請(qǐng)人數(shù)最多

接下來我們尋找最優(yōu)變量，分析了申請(qǐng)人數(shù)和月供、審批時(shí)間等相關(guān)因素的關(guān)系。

圖表3

從中我們可以看到 ，年齡限制的貸款產(chǎn)品由于整體貸款條件相對(duì)寬松，申請(qǐng)人數(shù)最多。同時(shí)可以看到，在其他條件不變情況下，需要身份證明和有車貸款條件的申請(qǐng)人數(shù)較多，需要婚姻證明的申請(qǐng)人數(shù)較少。同時(shí)可以看到月供在8500元到10000元區(qū)間內(nèi)的申請(qǐng)人數(shù)較多，審批時(shí)間較長(zhǎng)的貸款產(chǎn)品，申請(qǐng)人數(shù)較少。

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