信用卡逾期

為什么我們的債務(wù)總是越還越多？為什么我們的錢總是還不完？我們的錢到底還到哪里去了？我們的債務(wù)成本到底有多高？

負(fù)債人幾乎所有的債務(wù)都是從第一張信用卡開始，有了第一張，就會有第二張、第三張，甚至第N張。假如我們累計到50萬的債務(wù)，我們大部分人都把信用卡的額度當(dāng)做自己的錢，用這個錢去投資、去消費，處理生活中的應(yīng)急，但是實際上這個錢是我們的負(fù)債。

如果有50萬的負(fù)債，大家會用什么樣的方式來打理債務(wù)呢？

第一種方式，POS機倒卡。

50萬信用卡倒卡手續(xù)費按萬六十計算

一月的費用：50萬×6‰/月=3000元/月；

一年的費用：12個月×3000元/月=3.6萬/年；

五年的費用：5年×3.6萬/年=18萬。

套現(xiàn)五年18萬，這18萬都是手續(xù)費，而本金卻一分未還。

第二種方式，信用卡分期。信用卡分期的手續(xù)費，年化14%-24%之間。一般來說，很多人使用信用卡經(jīng)常分期，假如累計額度60%做分期（甚至有人拿更高的額度做分期），假如手續(xù)費取中間值18%年化利率。那么就是50萬×60%×18%×5年=27萬。剩下的40%的額度是不是又拿去倒卡，50萬×40%×6‰×12月×5年=7.2萬。

所以綜合成本高達34.2萬+。

我們通過時間軸來看一下，50萬債務(wù)通過POS機倒卡，五年的時間債務(wù)增長至68萬，增長率30%；通過分期+倒卡養(yǎng)卡，五年的時間債務(wù)增長至84.2萬+，債務(wù)增長率65%。甚至還有人選擇最低還款的方式，那這時候債務(wù)是100%增長，不需要五年的時間，三年的時間負(fù)債就可以增加到100萬，到了這個時候，很多人還要保所謂的信用卡不逾期，于是踏上了另外一條不歸路，去借網(wǎng)貸還信用卡。那么你知道網(wǎng)貸的利息是多少嗎？沒錯，14%-36%之間。結(jié)果以貸養(yǎng)卡，以卡養(yǎng)貸，債務(wù)的成本越來越高，最后只會面臨一種結(jié)果，那就是全面崩盤。

崩盤的債務(wù)還是要還的，如果不還，會有什么后果嗎？1.信用卡如果逾期不還，債務(wù)會越來越高，因為利息和違約金是互利增長；2.法律風(fēng)險。分兩種情況，第一種情況就是債務(wù)人有資產(chǎn)，那么這時候如果不還百分之百被銀行起訴，最后的結(jié)果就是資產(chǎn)被法拍，資產(chǎn)打折。第二種情況就是沒有資產(chǎn)，有人說我沒有資產(chǎn)、沒有存款，銀行能拿我怎么著？這個時候有可能成為失信被執(zhí)行人，就會面臨限制三高，同時個人名下所有的金融賬戶全部被封控，這才是真正的黑戶，子女參軍、入黨、考公務(wù)員都會受影響。3.刑事風(fēng)險。信用卡欠款金額超過5萬，逾期三個月，經(jīng)過銀行兩次以上有效催收，沒有任何還款意愿，就有可能涉嫌信用卡詐騙，惡意透支，有坐牢的風(fēng)險。

相信這三種結(jié)果誰都不想要。那么，有沒有一種方式可以解決這個問題呢？那就是委托正規(guī)合法的法律機構(gòu)協(xié)商。50萬信用卡通過協(xié)商個性化分期，最長分為60期償還，每月還款8333元，五年之后債務(wù)清零，無債一身輕。當(dāng)然90%的銀行是無利息和手續(xù)費，10%的銀行有手續(xù)費但99%還的都是本金，那么你愿意用這樣的方式解決自己的債務(wù)嗎？

愿你早日負(fù)債上岸！

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