多家銀行存款利率調(diào)整

6月21日，對于中國金融市場和儲戶們來講，都是一個難忘的日子，多家銀行下發(fā)了調(diào)整存款利率的通知，發(fā)生了什么？市場并沒有任何風(fēng)吹草動，各家銀行卻同時出手調(diào)整存款利率呢，那么我們儲戶的存款會受影響嗎？

存款定價方式變化，實(shí)際利率便發(fā)生了變化

6月初，央行便牽頭召開了“市場利率定價自律機(jī)制工作會議”，會議已經(jīng)強(qiáng)調(diào)要優(yōu)化存款利率監(jiān)管，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自主定價，推動貸款利率下降，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，很多人沒有重視，但各家銀行卻同時出手，將存款利率的定價方式進(jìn)行了調(diào)整，由傳統(tǒng)的基本利率倍數(shù)調(diào)整為基本利率＋基點(diǎn)的方式。那么這種調(diào)整方式前后有什么區(qū)別呢？

一是長期存款利率出現(xiàn)明顯下降。根據(jù)自律機(jī)制要求，四大行活期、定期、大額存單基點(diǎn)上限為10bp、50bp、60bp，其他銀行為20bp、75bp、80bp，而原來倍數(shù)定價機(jī)制四大行最大可以上浮到30%，其他銀行上浮可以到50%，我們以3年期存款為例，人民銀行3年期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，四大行早期最高利率可以上浮至3.575%，目前最高才能上浮至3.25%，這樣10萬元1年就少賺325元，其他銀行早期可以上浮至4.125%，現(xiàn)在只能上浮至3.5%，10萬元1年少賺625元，而1年期變化不大，同樣10萬元，四大行目前還比原來少賺5元，其他銀行現(xiàn)在和原來的利息是一樣的。

二是四大行與其他銀行差距逐漸縮小。目前，四大行與其他銀行的差距為10bp、25bp、20bp，而原來倍數(shù)差距為20%，同樣，我們以3年期定期存款利率為例，人民銀行1年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，原來，四大行最高利率為3.575%，其他銀行最高為4.125%，利率差距達(dá)到0.55%，目前，3年期和1年期一樣，差距都是0.25%，這樣比原來差距縮小了0.3%。

儲戶的存款受到影響嗎？

目前，很多網(wǎng)友關(guān)心的是，此次存款利率的變化，原來的存款會受到影響嗎，尤其是那些存時間比較長的網(wǎng)友。

這里小編可以恭喜的是，原來存定期的儲戶是不受影響的，我們可以看到，現(xiàn)在調(diào)整的是鼓勵金融機(jī)構(gòu)自主定價，而我們存定期時，與金融機(jī)構(gòu)簽訂的是固定利率協(xié)議，就是當(dāng)時是什么利率，在定期存續(xù)期間，利率不會隨著人民銀行基準(zhǔn)利率和定價機(jī)制的變化而變化，而有些網(wǎng)友又問了，如果我們自動轉(zhuǎn)存，是不是也不受影響呢？答案是會受影響，當(dāng)定期到期自動轉(zhuǎn)存時，意味著原來協(xié)議的終止，利率便只能跟隨現(xiàn)在的利率。

利率變化還會有什么影響

一是我們可以肯定的是，這個政策對四大行是有利的，原來很多人去中小銀行存款就是圖利率比較高，可如今，利率差距卻越來越小，況且近年來，中小銀行倒閉的案例層出不窮，很多人對中小銀行都持懷疑態(tài)度了，原來有計(jì)劃轉(zhuǎn)存的，可能因?yàn)椴罹嗖淮?，打消了轉(zhuǎn)存的念頭，還有部分人可能因?yàn)閲秀y行較為安全，存款再次回流回國有四大行。

二是購買理財(cái)?shù)娜溯^多。存款定價的變化，長期存款利率也隨著下降了，很多人覺得存款已經(jīng)不劃算了，各家銀行理財(cái)產(chǎn)品差異性卻比較大，理財(cái)產(chǎn)品的收益掛鉤投資標(biāo)的，投資標(biāo)的收益較高，理財(cái)產(chǎn)品收益自然也較高，而儲戶自然而然也傾向于選擇理財(cái)產(chǎn)品。

三是實(shí)際貸款利率慢慢也降下來了。根據(jù)國家引導(dǎo)，需要將金融機(jī)構(gòu)讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而金融機(jī)構(gòu)存款利率下降了，在利潤不變或者還要較原來減少的情況下，貸款利率自然而然也就降下來了，尤其針對某些小微企業(yè)、個體工商戶的貸款，以及目前鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的貸款，貸款成本會持續(xù)下降。

四是很多人可能因?yàn)榇婵罾实南陆?，資金選擇投往資本市場。我們都知道，我們中國人是全球存款最多的國家，并且銀行存款占很大比例，而我國的資本市場，雖然成為全球第二大資本市場，但與美國資本市場還相差較遠(yuǎn)。去年，銀保監(jiān)發(fā)文，引導(dǎo)居民儲蓄存款轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金，與此次存款利率下降，便會間接導(dǎo)致存款向資本市場流動。

那么，你認(rèn)為還有什么影響呢？