? ? ? ?10月24日晚間，針對儲(chǔ)戶28億元存款“不知情”下遭質(zhì)押擔(dān)保一事，涉事企業(yè)母公司濟(jì)民可信集團(tuán)發(fā)文，針對案發(fā)當(dāng)時(shí)渤海銀行為何不報(bào)警、被發(fā)現(xiàn)后仍要求繼續(xù)質(zhì)押資金、強(qiáng)行劃扣4.5億元存款等問題，六問渤海銀行南京分行。

　　10月25日，紅星資本局致電濟(jì)民可信和渤海銀行（9668.HK），至截稿時(shí)暫無回應(yīng)。隨后紅星資本局致電涉事的濟(jì)民可信子公司山禾藥業(yè)，工作人員表示稍后回復(fù)，但截至發(fā)稿尚未收到有效回復(fù)。

　　值得注意的是，此事件中的貸款方、被擔(dān)保公司華業(yè)石化，在天眼查股權(quán)穿透圖中顯示其為中石油間接持股100%的國有企業(yè)，但該股權(quán)關(guān)系卻遭到了中石油子公司華昌置業(yè)的否認(rèn)。

　　濟(jì)民可信28億存款被莫名質(zhì)押

　　渤海銀行最新回應(yīng)：已報(bào)案

　　10月24日晚間，知名醫(yī)藥集團(tuán)濟(jì)民可信在其官方微信公眾號上發(fā)文《六問渤海銀行南京分行》。濟(jì)民可信稱，集團(tuán)下屬兩公司無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下簡稱“山禾藥業(yè)”）和南京恒生制藥有限公司（以下簡稱“恒生制藥”），在渤海銀行南京分行共存款33億元，但其中有28億都在企業(yè)“不知情”的情況下，被渤海銀行質(zhì)押，用于為華業(yè)石化南京有限公司（以下簡稱“華業(yè)石化”）提供貸款擔(dān)保。而華業(yè)石化，與濟(jì)民可信沒有任何關(guān)系。

　　10月24日午間，渤海銀行官網(wǎng)發(fā)布南京分行聲明，回應(yīng)稱：“在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。我們鄭重承諾，將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。”

　　10月25日晚間，渤海銀行發(fā)布公告稱：本行董事會(huì)注意到，近日有針對本行南京分行的涉及人民幣28億元質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)的報(bào)道。本行已就報(bào)道涉及的事項(xiàng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。本行目前日常運(yùn)營一切正常，且上述事項(xiàng)將不會(huì)對本行經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響。我行將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保證客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

　　公開資料顯示，江西濟(jì)民可信集團(tuán)創(chuàng)建于1999年，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，現(xiàn)有員工12000余名，為中國知名的現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，總部位于中國南昌，在海內(nèi)外設(shè)有眾多產(chǎn)業(yè)平臺(tái)和研發(fā)機(jī)構(gòu)。2020年，濟(jì)民可信集團(tuán)營業(yè)收入突破390億元。

　　10月25日，紅星資本局致電濟(jì)民可信，發(fā)現(xiàn)其官網(wǎng)電話均為空號，而另一方渤海銀行的證代電話也為空號。隨后紅星資本局致電子公司山禾藥業(yè)，工作人員表示稍后回復(fù)，但截至發(fā)稿尚未收到有效回復(fù)。

　　此外，查詢可知，濟(jì)民可信與上市公司濟(jì)民醫(yī)療(14.000,?0.17,?1.23%)（603222.SH，原濟(jì)民制藥）之間，存在一定的關(guān)聯(lián)。

　　2020年12月，濟(jì)民制藥連續(xù)跌停，位居醫(yī)藥板塊前十大“熊股”。2021年6月4日，濟(jì)民制藥正式更名為“濟(jì)民醫(yī)療”，公司證券全稱及公司證券代碼保持不變。

　　濟(jì)民可信事件是否會(huì)對濟(jì)民醫(yī)療造成影響？紅星資本局就此問題致電濟(jì)民醫(yī)療，尚未收到回復(fù)。

　　假公章、假征詢函疑竇叢生

　　到底發(fā)生了什么？事情要從今年8月的一通電話說起。

　　濟(jì)民可信方面稱，2021年8月19日，公司有人接到渤海銀行南京分行營業(yè)部工作人員來電稱，有人正在柜臺(tái)將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，然而公司并沒有人任何人去辦理任何質(zhì)押業(yè)務(wù)。

　　山禾藥業(yè)表示，存款從未給第三方辦理過任何擔(dān)保、質(zhì)押，在得到銀行確認(rèn)有人在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)后，山禾藥業(yè)要求銀行立即報(bào)警。而后，山禾藥業(yè)和恒生制藥曾嘗試支取存款，每一筆都無法支取，經(jīng)與銀行核實(shí)，確認(rèn)每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計(jì)28億元。

　　企業(yè)大額資金在不知情的情況下被質(zhì)押，8月21日，濟(jì)民可信就資金安全問題與渤海銀行南京分行進(jìn)行協(xié)商，南京分行給出的方案竟然是：希望能夠繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化提供存單質(zhì)押。

　　濟(jì)民可信提供的錄音中，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程說，“一旦25號他（華業(yè)石化）續(xù)不上，您這邊（濟(jì)民可信）一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時(shí)間就會(huì)拿你們存單。你那邊報(bào)警，好，那整個(gè)存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走?！?/p>

　　8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行強(qiáng)行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。8月26日，濟(jì)民可信方面的兩名工作人員曾攜帶公章、授權(quán)委托書等，前往渤海銀行南京分行柜臺(tái)查詢，希望調(diào)取公司在該行所有辦理業(yè)務(wù)的資料，銀行工作人員卻明確表示不予提供。

　　由于多次交涉無果，9月3日，山禾藥業(yè)、恒生制藥已報(bào)警處理。

　　紅星資本局還注意到，山禾藥業(yè)特別提出存款質(zhì)押期間，還涉及了相關(guān)300余枚“公章造假”的問題。而濟(jì)民可信發(fā)布的錄音中，管鵬程承認(rèn)了銀行在驗(yàn)印方面存在漏洞，他表示：“銀行確實(shí)存在漏洞，驗(yàn)印在80%或85%以上，就通過了，也沒有打電話給法人核實(shí)。”

　　濟(jì)民可信還指出，渤海銀行南京分行方面可能出具了虛假詢證函。

　　濟(jì)民可信稱，2021年3月，無錫方盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所對下屬子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時(shí)，已向渤海銀行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制”的內(nèi)容下，渤海銀行回復(fù)“經(jīng)本行核對，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符”。但8月21日，渤海銀行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒卻承認(rèn)，“每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押?！?/p>

　　渤海銀行“新易存”惹禍

　　南京分行曾因違規(guī)提供信用擔(dān)保被處罰

　　渤海銀行總部位于天津，2006年2月正式開業(yè)，是國內(nèi)最年輕的全國股份制商業(yè)銀行，2020年7月16日在港交所上市。

　　從濟(jì)民可信發(fā)布的錄音中可知，濟(jì)民可信“被質(zhì)押”的存款為“新易存”存款。紅星資本局查詢發(fā)現(xiàn)，據(jù)央廣國際在線消息，“新易存”是一款創(chuàng)新存款產(chǎn)品，支持到期自動(dòng)續(xù)存、多次提前支取及質(zhì)押融資。2020年6月，渤海銀行南京分行轄內(nèi)才成功落地首筆“新易存”業(yè)務(wù)。

　　該產(chǎn)品落地后不久，渤海銀行（9668.HK）正式登陸港交所掛牌交易，開盤價(jià)4.80港元/股。截至2021年10月25日收盤，渤海銀行股價(jià)為2.95港元，較上市開盤價(jià)下跌超38%。

　　此外，紅星資本局還注意到，渤海銀行南京分行內(nèi)控問題并非首次曝光。2020年10月，蘇銀保監(jiān)罰決字〔2020〕39號行政處罰決定書顯示，渤海銀行南京分行被沒收違法所得6577.56元，罰款人民幣125萬元。主要違法違規(guī)事實(shí)有三項(xiàng)，分別為：貸款資金回流用于銀行承兌匯票保證金，存在存貸款掛鉤行為，為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保。

　　渤海銀行年報(bào)顯示，2020年，渤海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入324.92億元，同比增長14.50%；凈利潤84.45億元，同比增長3.07%。在上市前，渤海銀行就存在不良率增速較快的問題，2020年渤海銀行不良率仍處行業(yè)高位，信用卡不良率達(dá)到6.26%。2021年上半年，渤海銀行營業(yè)收入同比下滑1.51%，為158.03億；歸母凈利潤53.45億，同比增長5.90%。

　　值得一提的是，今年5月，銀保監(jiān)會(huì)曾嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，其中對渤海銀行開出9720萬元大額罰單，共涉及34項(xiàng)違法違規(guī)行為。這34項(xiàng)違規(guī)行為主要分布在理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)及房地業(yè)務(wù)方面，如部分分行出具與事實(shí)不符的理財(cái)業(yè)務(wù)投資情況報(bào)告、理財(cái)資金為客戶入股其他商業(yè)銀行提供融資、違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款、內(nèi)部審計(jì)嚴(yán)重不足、瞞報(bào)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息、未落實(shí)授信審批條件發(fā)放貸款、未按規(guī)定執(zhí)行受托支付、未有效監(jiān)控貸款使用情況以致貸款被挪用、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎、部分轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)提不準(zhǔn)確、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)未有效分離等。

　　貸款方華業(yè)石化竟然是“假國企”？

　　在此事件中的貸款方華業(yè)石化，又是什么來頭呢？

　　天眼查APP顯示，華業(yè)石化成立于2019年3月1日，實(shí)繳資本為10205萬元人民幣，法定代表人王軍，經(jīng)營范圍包括危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營；石油制品、燃料油、潤滑油的銷售等。

　　股權(quán)穿透圖顯示，華業(yè)石化由江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司（簡稱華之業(yè)能源）100%控股，華之業(yè)能源由北京華昌置業(yè)有限公司（簡稱華昌置業(yè)）100%持股，而華昌置業(yè)又由中國石油(5.910,?0.21,?3.68%)天然氣集團(tuán)有限公司100%控股。

　　天眼查還顯示，華業(yè)石化監(jiān)事左慧明，曾在國家電力公司任職。

　　然而2021年9月26日，中石油集團(tuán)子公司華昌置業(yè)曾發(fā)表聲明，否認(rèn)了與華之業(yè)能源存在任何實(shí)控關(guān)系。

　　華昌置業(yè)聲明中稱，近期，公司發(fā)現(xiàn)不法分子冒用北京華昌置業(yè)有限公司的名義，虛假注冊了江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實(shí)業(yè)集團(tuán)（河南）有限公司。

　　此外紅星資本局還注意到，華業(yè)石化和華之業(yè)能源這兩家公司還存在諸多蹊蹺之處，甚至出現(xiàn)母公司子公司易位的情況。

　　公開信息顯示，華之業(yè)能源成立于2021年7月9日，成立時(shí)間晚于華業(yè)石化兩年，彼時(shí)華業(yè)石化還是華之業(yè)能源的股東。成立不足半月，7月22日，華業(yè)石化退出，華昌置業(yè)成為華之業(yè)能源的新股東。四天后，7月26日，華之業(yè)能源又接手了華業(yè)石化100%股權(quán)，成為華業(yè)石化的母公司。

　　一番折騰之后，華之業(yè)能源“子變母”，而華業(yè)石化則“母變子”，成為中國石油集團(tuán)的控股子公司。

　　在成為央企子公司之前，華業(yè)石化本身也有很多蹊蹺之處。成立兩年，股東和法人卻變更頻繁。

　　紅星資本局注意到，華業(yè)石化曾用名潤港石化南京有限公司。不足三年內(nèi)，股東先后變更四次，依次為江蘇潤港石化有限公司、華龍國業(yè)集團(tuán)有限公司、上海芮盈貿(mào)易有限公司、東方鴻達(dá)（北京）投資有限公司，最后變?yōu)槿A之業(yè)能源。

　　10月25日，紅星資本局致電華業(yè)石化，但電話并未接通。