據(jù)顯示，一季度我國存款增加了15.39萬億元，同比增加4.54萬億元。其中，住戶存款增加了9.9萬億元。由此可見，大家對儲蓄的熱情越來越高漲。

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但與此同時，多家國有銀行和股份制銀行宣布下調(diào)個人存款利率水平，且有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測未來還有進一步下調(diào)的可能。根據(jù)相關(guān)發(fā)布的信息來看，包括活期存款、定期存款、大額存單等多個存款產(chǎn)品，利率均有不同幅度的下調(diào)。

其中，一向利率比較高的大額存單，直接下調(diào)15個基點，也就是說，以往3.4%存款利率水平的三年期大額存單，現(xiàn)在已經(jīng)降至3.25%。另外，部分銀行甚至將一年期定期存款利率降至1.65%。

面對利率下降的情況，給很多人產(chǎn)生了較大的影響，尤其是保守型投資者，主要投資渠道就是銀行儲蓄。再加上，現(xiàn)在投資市場風險比較大，理財產(chǎn)品又出現(xiàn)虧損的情況，思來想去只能把錢存銀行。

但是現(xiàn)在把錢存銀行，隨著存款利率的下降，以后能拿到的收益會越來越少。那么問題來了，如果城商行的利率能超過4%，手中有長期閑置資金的人，要鎖定嗎？

一、銀行降息的原因

之所以現(xiàn)在多家銀行選擇下調(diào)存款利率，其主要原因是想讓市場流通的貨幣量增加，鼓勵企業(yè)發(fā)展以及刺激大家消費，從而有利于經(jīng)濟恢復。另外，近兩年理財產(chǎn)品的收益也出現(xiàn)不同程度的下降，為了利益最大化，銀行也會適當下調(diào)存款利率，而這也是市場的正常反應(yīng)。

另外，銀行的利潤來源主要是靠息差，但是受公共衛(wèi)生事件等因素的影響，很多人不愿貸款投資，更多人選擇把錢存起來。在這種情況下，如果銀行不調(diào)整存款利率，息差肯定會逐漸縮窄。所以，為了提高息差空間，銀行只能通過降低存款利率的方式來應(yīng)對。

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二、是否要鎖定長期收益？

一般來說，當國有銀行降息后，其他類型的銀行也會降息。果不其然，在國有銀行下調(diào)利率以后，多家股份制銀行的存款利率，相比以往略低。而且，根據(jù)以上分析的銀行降息的原因后，可以清楚得知存款利率下行的趨勢已經(jīng)形成，未來還有可能再次降息，只是降息的程度不同罷了。

在這種情況下，如果手中有大量的閑置資金，應(yīng)趁著其他類型還沒有降息的情況，及時鎖定較長期限的存款產(chǎn)品。因此，關(guān)于如果城商行利率超過4%，是否要鎖定的問題，答案肯定是要。

只不過，目前存款利率能達到或超過4%的存款產(chǎn)品，非常的罕見，以后恐怕更是看不到了。所以，如果能找到存款利率能達到或超過4%的存款產(chǎn)品，又沒有優(yōu)于銀行存款的投資理財方式，鎖定長期收益也是一種選擇。

需要注意的是，在低利率時代，投資過于單一和集中，難以讓財富實現(xiàn)保值、增值。因此，想要做好投資理財，應(yīng)多元化資金配置，比如在銀行存款的基礎(chǔ)上，合理配置國債、純債基金等，或是一些隨著政策搭建的外貿(mào)經(jīng)濟平臺如代銷，門檻100多元，能夠讓資金在30天穩(wěn)享1%的利潤，以實現(xiàn)獲得更多收入。

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總之，大環(huán)境已是如此，誰也不能獨善其身，但是作為投資者，應(yīng)該借力用力，多了解一些理財知識，調(diào)整自己的資金配置方案，這樣才能在規(guī)避風險的同時，盡可能獲得相對較高的回報。