金融犯罪

052 貸款詐騙罪和騙取貸款罪

1、?? 貸款詐騙罪：主觀上一定要以非法占有為目的，客觀上采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)騙取貸款。

2、?? 貸款詐騙罪和騙取貸款罪最大的區(qū)別：在客觀上它們的方法是一模一樣的，都是騙取銀行的貸款，但關(guān)鍵要看主觀上有沒有非法占有的目的，且前者非法占有的目的一定產(chǎn)生在貸款之前。（既騙錢不想還）

3、?? 2006年《刑法修正案（六）》規(guī)定騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。

4、?? 凡以欺騙手段取得貸款等數(shù)額在100萬元以上的，或者以欺騙手段取得貸款等給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在20萬元以上的就可以騙取貸款罪立案追訴。

?

053 洗錢罪

1、?? 洗錢罪：明知是毒品、黑社會(huì)性質(zhì)的組織、恐怖活動(dòng)、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙犯罪（上游犯罪）的違法所得及其產(chǎn)生的收益，掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。

2、?? 相應(yīng)刑罰：沒收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。

3、?? 構(gòu)成洗錢罪應(yīng)當(dāng)以上游犯罪事實(shí)成立為認(rèn)定前提，但這種事實(shí)成立并不一定需要以犯罪論處。

4、?? 聯(lián)合國的《聯(lián)合國反腐敗公約》為國際司法協(xié)作提供了一個(gè)廣闊的前景，試圖斷絕腐敗官員出逃國外的后路：

5、?? ①《公約》對洗錢犯罪規(guī)定了特別的域外管轄權(quán)。無論對上游犯罪是否有刑事管轄權(quán)，只要洗錢行為發(fā)生在國內(nèi)，該締約國就可以直接依據(jù)本國法律進(jìn)行管轄。

6、?? ②《公約》規(guī)定直接追回和間接追回兩套機(jī)制。直接追回指締約國可以在贓款所在地法院提起民事訴訟，取得外逃官員的貪腐所得。間接追回指締約國可以徑直在本國對腐敗官員提起訴訟，根據(jù)生效判決請求贓款所在的締約國對贓款予以沒收。

7、?? ③《公約》甚至還規(guī)定，可以采取必要措施，以便在因?yàn)榉缸锶怂劳觥撎?，或者缺席而無法對其起訴的情形或者其他相關(guān)情形下，能夠不經(jīng)過刑事定罪而沒收腐敗犯罪所得資產(chǎn)，以便進(jìn)行資產(chǎn)返還。

?

054 非法集資犯罪

一、非法集資

1、?? 在我國刑法中沒有非法集資犯罪的分類，因?yàn)榉欠Y犯罪是一個(gè)學(xué)理概念。

2、?? 我國刑法涉及非法集資的罪名共有七個(gè)：欺詐發(fā)行股票、債券罪；擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；非法吸收公眾存款罪；擅自發(fā)行股票，公司、企業(yè)債券罪；集資詐騙罪；組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪；非法經(jīng)營罪。司法實(shí)踐中比較常見的主要是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪。

?

二、非法吸收公眾存款罪

1、 所有的非法集資犯罪，在客觀上其實(shí)都是非法吸收公眾存款，所以這個(gè)罪名是非法集資犯罪的基礎(chǔ)性罪名。

2、 非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。認(rèn)定此罪有四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性。

3、 社會(huì)性最關(guān)鍵的特征是向?qū)Σ惶囟▽ο笪召Y金。向特定的個(gè)體（親友、單位內(nèi)部人員）吸收資金不構(gòu)成非法吸收公眾存款。

4、 在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；或者以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的，符合社會(huì)性。

5、 非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，能夠及時(shí)清退所吸收資金的，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。

?

055 集資詐騙罪

1、 集資詐騙罪跟非法吸收公眾存款罪，在客觀上是完全一樣的，最大的區(qū)別就體現(xiàn)在主觀上有沒有非法占有的目的（行為人吸納資金之前想不想還）。

2、 司法解釋對非法占有進(jìn)行了規(guī)定，主要是根據(jù)一般人的生活經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行推定。比如集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營，或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例的，致使集資款不能返還的，或者攜帶集資款逃匿的，這都可以推定行為人從一開始就有非法占有的目的。

3、 2015年《刑法修正案（九）》取消了集資詐騙罪的死刑條款。

?

056 信用卡詐騙罪

一、金融詐騙罪

1、 金融詐騙罪：在金融活動(dòng)中，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。

2、 本罪侵犯的法益是復(fù)雜法益，既侵犯了金融管理秩序，又侵犯了財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

3、 主要包括貸款詐騙、集資詐騙、票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、保險(xiǎn)詐騙等。

?

二、信用卡詐騙罪

1、 信用卡：商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，具有消費(fèi)、支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或部分功能的電子支付卡，只要具備任何一種功能都叫信用卡。

2、 信用卡詐騙罪：以非法占有為目的，利用信用卡騙取財(cái)物，數(shù)額較大的行為，包括：使用偽造或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡的；冒用他人信用卡的；惡意透支的。

3、 基本刑處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

4、 惡意透支：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過3個(gè)月仍不歸還的行為。

5、 信用卡逾期中持卡人客觀上一直還不起，也不能直接證明他有非法占有的目的，因?yàn)榉欠ㄕ加心康囊欢ㄒa(chǎn)生在透支前。

6、 司法解釋規(guī)定了一些推定“以非法占有為目的”的情形：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無法歸還的；透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

7、 惡意透支型的信用卡詐騙罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)比其他類型的信用卡詐騙罪都要高（5萬，5000）。

8、 為了鼓勵(lì)行為人及時(shí)還款，新的司法解釋把惡意透支數(shù)額的計(jì)算時(shí)間點(diǎn)推遲到公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)，立案前還的錢都不再計(jì)算為透支數(shù)額。且在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。但曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

9、 司法解釋規(guī)定拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為，屬于“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任；盜竊、搶劫信用卡并使用，依照盜竊罪或搶劫罪定罪處罰，無須區(qū)分對機(jī)器和對人。

?

三、信用卡套現(xiàn)

1、 信用卡套現(xiàn)：使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，可構(gòu)成非法經(jīng)營罪。（“套現(xiàn)”其實(shí)是銀行的業(yè)務(wù)）

2、 套現(xiàn)者一般不構(gòu)成犯罪，但如果屬于惡意透支的，可以信用卡詐騙罪論處。

3、 循環(huán)套現(xiàn)，以卡養(yǎng)卡，一般不屬于犯罪，但如果哪天資金鏈條斷裂，還循環(huán)套現(xiàn)，就有可能逼近惡意透支。