科普詞01：健康告知

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小白必看，“健康告知”到底有多重要？

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相信有很多人都怕買到不好的保險(xiǎn)，其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有好壞之分，只有買的合不合適。今天我們就來(lái)聊聊投保前最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)：健康告知！

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健康告知是指在投保時(shí)，投保人要根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的健康告知書，對(duì)被保人的健康狀況進(jìn)行告知。不論是網(wǎng)上買保險(xiǎn)，還是在線下代理人處投保，都需要秉承最大誠(chéng)信原則進(jìn)行健康告知。

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如果不確定是否符合健康告知要求，可以向保險(xiǎn)公司提出核保申請(qǐng)，常見(jiàn)的核保結(jié)論有“正常承保、除外承保、延期承保、加費(fèi)承保、拒?！蔽孱悺?/p>

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如果在投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知，將給后續(xù)理賠埋下隱患，很可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效或無(wú)法獲得賠付。所以在投保前，最好仔細(xì)回憶被保險(xiǎn)人的既往病史和往常檢查異常項(xiàng)目，根據(jù)實(shí)際情況去選擇合適的保險(xiǎn)。

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科普詞02：醫(yī)療險(xiǎn)

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3句話告訴你，什么是醫(yī)療險(xiǎn)！

醫(yī)療險(xiǎn)是以發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，也就是給大家按一定比例報(bào)銷看病費(fèi)用的保險(xiǎn)。

?最常見(jiàn)的醫(yī)療險(xiǎn)就是我們常說(shuō)的醫(yī)保（基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)），像新型農(nóng)村合作醫(yī)療（簡(jiǎn)稱“新農(nóng)合”）、城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保均屬此類。與之對(duì)應(yīng)的是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，像百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、門診險(xiǎn)、癌癥醫(yī)療險(xiǎn)都屬于這個(gè)范疇。

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而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一般分為報(bào)銷型和賠償型兩類。報(bào)銷型較為常見(jiàn)，在保障范圍內(nèi)按照一定比例和規(guī)定報(bào)銷看病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用；而賠償型一般以津貼形式出現(xiàn)，符合領(lǐng)取條件可以按日/按次領(lǐng)取津貼。

?商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)普遍價(jià)格適中，在選購(gòu)時(shí)，可以多留意產(chǎn)品的保障范圍、免賠額、報(bào)銷比例、報(bào)銷上限等

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科普詞03：重疾險(xiǎn)

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你知道嗎？重疾險(xiǎn)兩個(gè)用途！

在選購(gòu)保險(xiǎn)過(guò)程中，你一定經(jīng)常聽(tīng)到重疾險(xiǎn)，但是你了解什么是重疾險(xiǎn)嗎？

重疾險(xiǎn)即重大疾病保險(xiǎn)，是一種以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生、疾病狀態(tài)或重大手術(shù)的實(shí)施為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，可以疊加購(gòu)買。也就是說(shuō)，當(dāng)被保人不幸罹患大病如保險(xiǎn)合同約定的惡性腫瘤（癌癥）、急性心肌梗死時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，當(dāng)達(dá)到合同約定的給付條件時(shí)，一次性給付給被保險(xiǎn)人合同約定的保險(xiǎn)金額。這筆錢可以任意支配，可以用來(lái)支撐家庭的日常開(kāi)支，也可以作為家屬的陪護(hù)費(fèi)和因病誤工費(fèi)、康復(fù)資金等。

需要注意的是，重疾險(xiǎn)中的28類高發(fā)疾病已經(jīng)在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》進(jìn)行了明確定義，妥妥保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。?目前市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，價(jià)格不一，要記得按需選擇。

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科普詞04：防癌險(xiǎn)

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什么是防癌險(xiǎn)？？

防癌險(xiǎn)，是專門保障惡性腫瘤的一種保險(xiǎn)，專注重疾中發(fā)病率較高的癌癥保障。和重疾險(xiǎn)相比，防癌險(xiǎn)的保費(fèi)普遍會(huì)低一點(diǎn)，可以花更少的保費(fèi)換取更高的保額。

?目前市場(chǎng)上的防癌險(xiǎn)主要有兩大類型：

1.報(bào)銷型防癌險(xiǎn)。這種產(chǎn)品多數(shù)都是屬于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的分支，產(chǎn)品核心責(zé)任形態(tài)與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)極為相似，但是報(bào)銷范圍僅限于惡性腫瘤醫(yī)療費(fèi)，算是責(zé)任縮小版的特定責(zé)任百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。目前市面上的報(bào)銷型防癌險(xiǎn)（也稱癌癥醫(yī)療險(xiǎn)），對(duì)身體健康以及投保年齡要求要比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)寬松。

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2.給付型防癌險(xiǎn)。這種產(chǎn)品屬于重疾險(xiǎn)的一個(gè)分支，即以確診惡性腫瘤為理賠條件的一次性給付約定保額的保險(xiǎn)。

?如果正打算為父母選購(gòu)健康保險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

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科普詞05：意外險(xiǎn)

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意外險(xiǎn)到底保哪些意外情況？

雖然意外這個(gè)詞我們并不陌生，但在保險(xiǎn)里它可不是一個(gè)簡(jiǎn)單的名詞。

意外險(xiǎn)，全稱意外傷害保險(xiǎn)，其對(duì)意外的定義包含四要素:① 外來(lái)的、② 突發(fā)的（不可預(yù)見(jiàn)的）、③ 非本意的、④ 非疾病的。像貓狗咬傷、踩到香蕉皮摔傷等都屬于意外情況。
一般意外險(xiǎn)的理賠分為意外身故，意外傷殘兩種情況，也就是說(shuō)被保人失去了生命或行動(dòng)能力，受益人才能得到保險(xiǎn)金。但畢竟不是每一次的意外都會(huì)造成這么嚴(yán)重的后果，所以保險(xiǎn)公司就推出了意外醫(yī)療保險(xiǎn)，專門用于報(bào)銷被保人因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致的門診或者住院費(fèi)用。
?目前市面上的意外險(xiǎn)一般會(huì)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)一起組合銷售。

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科普詞06：定期壽險(xiǎn)

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哪些人需要購(gòu)買定期壽險(xiǎn)？

定期壽險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)合同約定期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人身故 （部分產(chǎn)品包含全殘責(zé)任），則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，反之則保障終止，是一種消費(fèi)型保險(xiǎn)。從保障期限看，定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到被保險(xiǎn)人50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。

Q：那定期壽險(xiǎn)適合哪些人？

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A：家庭的經(jīng)濟(jì)支柱；有房貸的人；事業(yè)剛起步的年輕人

當(dāng)處于人生責(zé)任最重的時(shí)候，萬(wàn)一發(fā)生意外，房貸、孩子教育、老人贍養(yǎng)等壓力，都會(huì)讓整個(gè)家庭不堪重負(fù)，在預(yù)算范圍內(nèi)選擇合適保額的定期壽險(xiǎn)，提前給家加個(gè)保護(hù)傘。

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科普詞07：終身壽險(xiǎn)

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終身壽險(xiǎn)究竟有什么用？

終身壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以被保人身故為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn)。與定期壽險(xiǎn)最大的區(qū)別就是保障時(shí)間的不同，終身壽險(xiǎn)是保一輩子的保障，正因?yàn)檫@一差別，同等保額下，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)也會(huì)遠(yuǎn)高于定期壽險(xiǎn)。

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Q：哪些人適合買終身壽險(xiǎn)呢？

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A：能負(fù)擔(dān)較高保費(fèi)預(yù)算的人；有儲(chǔ)蓄和保障雙重需求的人；有財(cái)富傳承需求的人。

購(gòu)買終身壽險(xiǎn)的主要作用，可以分為投保前期和投保后期兩個(gè)階段，投保前期由于保費(fèi)保額的杠桿比，是具備一定的保障功能的；而在投保后期的作用主要是通過(guò)其儲(chǔ)蓄功能來(lái)讓資金增值，給自己的子孫留一筆確定性的遺產(chǎn)，這也是選擇終身壽險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行財(cái)富傳承的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。

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