2023年8月4日，自2022年底ChatGPT3.5發(fā)布以來，生成式AI相關話題熱度持續(xù)走高，并以驚人的技術迭代和應用演進速度帶動了各行業(yè)企業(yè)的競相布局。而作為最早應用傳統(tǒng)AI技術的領域之一，銀行業(yè)也正積極試水生成式AI在行業(yè)內各領域和場景下的應用。 “該技術已不只停留于概念階段，如何借力新技術賦能銀行轉型已成為行業(yè)必須深入思考的命題，” 波士頓咨詢公司（BCG）董事總經理，全球資深合伙人何大勇稱。然而，多重因素作用下，在銀行體系內規(guī)?；瘧蒙墒紸I仍面臨巨大挑戰(zhàn)。

“當前市場通用的生成式AI模型具備普適、跨行業(yè)通用、模糊語言的特性，而這難以滿足銀行業(yè)對金融專業(yè)能力、精準性方面的高要求，”波士頓咨詢公司（BCG）董事總經理，全球合伙人譚彥表示，“因此，如何讓生成式AI模型‘說專業(yè)的話’、‘說真話’就成為了銀行業(yè)規(guī)?；瘧蒙墒紸I的兩個關鍵挑戰(zhàn)。此外，銀行等金融機構對數據安全的嚴格要求也意味著模型的精調和應用都很有可能需在本地進行?！?/p>

對此，為推動銀行業(yè)借力生成式AI技術加速數智化轉型、構建差異化競爭力，BCG發(fā)布了《銀行業(yè)生成式AI應用報告（2023）》，從生成式AI技術特點、新價值釋放場景與快速落地、規(guī)?；瘧媚芰蕚?、快速推動全面應用四大方面為切入要點，深入解析了銀行業(yè)在推動生成式AI應用過程中關注的核心問題。

變革已至：生成式AI的突破性能力

得益于科學算法的突破和工程算力的進步，生成式AI相較于傳統(tǒng)AI展現出了突破性的對話和創(chuàng)造能力。就“對話”能力而言，傳統(tǒng)AI在回答問題時往往對上下文的理解欠缺，導致答案相關性較低，表達機械化；而生成式AI則能夠理解更長的上下文，并進行擬人化的思考和回答，與人類進行更自然的對話溝通；在“創(chuàng)造”能力方面，傳統(tǒng)AI只能按照預設任務輸出答案（如分類、數值預測）；而現在的生成式AI能夠自動生成自洽的圖形、文字創(chuàng)作甚至代碼，具備優(yōu)秀的內容創(chuàng)作能力。

大有可為：應用場景豐富，價值釋放可期

銀行業(yè)應用生成式AI主要遵循兩大類價值創(chuàng)造邏輯：一是替代人，接受大量重復性、簡單基礎的任務，以釋放運營類人力資源；二是賦能人，利用生成式AI的“對話”和“創(chuàng)造”能力，以AI為助手放大關鍵節(jié)點“人”的產能，賦能“專業(yè)”內容形成和“基礎管理”環(huán)節(jié)。

生成式AI的應用場景可以貫穿銀行全產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)：每個職能部門、每條業(yè)務線本質上都能找到生成式AI的應用場景。同時，有實踐表明規(guī)?；瘧蒙墒紸I有望為銀行業(yè)帶來可觀的降本增效收益。

落地可行：局部速贏已有路徑，規(guī)?；瘧萌孕梵w系性規(guī)劃

銀行業(yè)具備由點及面推進生成式AI應用的三大條件，即扎實的數字化基礎、完備的技術能力和多元豐富的數據。在推進技術落地過程中，有四大舉措需予以重點關注：第一，在探索初期，優(yōu)選生成式AI應用場景，平衡收益和風險，與傳統(tǒng)AI充分結合；第二，在具體應用過程中，巧用方法，利用嵌入、提示詞設計、微調三大抓手，讓AI生成的答案更專業(yè)、實事求是；第三，在生成式技術能力體系建設上，夯實技術基礎，合理部署、多維選型、全棧升級；第四，在重塑體系規(guī)模化應用過程中，遵循10/20/70原則，即10%是模型，20%是整體IT能力升級，70%是業(yè)務與組織的轉型，而后兩個因素更為關鍵。

快速行動：由點及面，敏捷推進

在對生成式AI的探索中，銀行需具備長線思維，開展體系化的頂層規(guī)劃，并與相關業(yè)務和科技部門協同共進，推動規(guī)?；瘧玫姆植铰涞亍８爬ǘ?，可分三個階段由點及面、敏捷推進：第一階段為少量場景的概念驗證和局部落地，即選擇重點應用場景，快速完成概念驗證、構建MVP最小可行產品；第二階段為開展全場景盤點和體系規(guī)劃，即基于局部應用的效果和經驗，形成規(guī)?；瘜嵤┑捻攲右?guī)劃；第三階段則為規(guī)?；瘧寐涞睾腕w系能力的固化。

談及生成式AI正在行業(yè)范圍內掀起的技術革新浪潮，何大勇表示：“隨著生成式AI技術的逐步成熟完善，其應用可拓展到銀行業(yè)全價值鏈，充分發(fā)揮其‘對話’和‘創(chuàng)造’能力，替代人、賦能人，降本增效，釋放生產力，為銀行業(yè)帶來巨大變革。因此，銀行急需提速布局生成式AI的應用落地，爭奪變革浪潮下的競爭先機?！?span id="s0sssss00s" class="backword">