在中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場上，有個產(chǎn)品堪稱劃時代意義的存在，這就是余額寶，2013年余額寶橫空出世徹底改變了中國的理財市場，甚至于大家對于理財產(chǎn)品收益的看待標(biāo)準(zhǔn)都由之前的銀行存款變成了當(dāng)下的余額寶收益，只是十年過去了，余額寶我們到底該怎么看？現(xiàn)在的余額寶發(fā)展又該如何分析呢？

一、余額寶上線十年為用戶賺3867億

據(jù)界面新聞的報道，6月13日是余額寶上線十周年，余額寶公布的數(shù)據(jù)顯示，10年間共為用戶賺了3867億元收益，相當(dāng)于每天為國人賺1億。10年間，余額寶從未虧損過。廣大網(wǎng)友紛紛曬出自己的余額寶累計收益，來了一波回憶殺，相關(guān)話題甚至沖上了熱搜。不少網(wǎng)友表示，余額寶是自己用的第一個理財產(chǎn)品，相比股票和基金安全，余額寶至少不會虧錢。

不少網(wǎng)友感慨：十年過去了，沒想到還是余額寶最可靠。余額寶于2013年6月上線，彼時憑借1元起投、隨時申贖的特點，成為國內(nèi)貨幣基金劃時代的存在。上線的前幾年，受益于市場環(huán)境，余額寶的收益率高達6%，因此一躍成為“頂流”，公認(rèn)的“國民理財神器”。

如今，隨著國內(nèi)資金面寬松、市場利率持續(xù)走低，余額寶和大多數(shù)貨幣基金一樣，年化收益率回落到了2%左右。即便如此，相比跌跌不休的股票基金，以及利息低的可憐的活期存款，余額寶依舊符合“真香定律”。網(wǎng)友調(diào)侃道，余額寶是“萬綠叢中一點紅”。

數(shù)據(jù)顯示，小額普惠始終是余額寶的一大特點，其三線及以下城市的用戶占比一半，人均持倉金額不到7000元。據(jù)了解，目前，余額寶已開放接入34只貨幣基金，接入的基金平均規(guī)模漲了至少80倍。

二、十年后的今天余額寶該咋看？

余額寶上線十年為用戶賺3867億，它成為了中國互聯(lián)網(wǎng)金融的代表之一。在十年前，人們對于余額寶這樣的新型理財產(chǎn)品并不了解，但是余額寶的出現(xiàn)讓人們看到了一種全新的理財方式，也為人們提供了更加便捷、高效、低成本的理財體驗。那么，今天十年后的今天我們應(yīng)該如何看待余額寶呢?

首先，余額寶的出現(xiàn)徹底改變了理財市場的格局。在余額寶上線之前，貨幣基金幾乎只能通過銀行柜臺或者網(wǎng)銀購買，這對普通投資者來說不太方便。而余額寶的出現(xiàn)將藏于基金公司深閨的貨幣基金帶入尋常百姓家，讓更多人能夠享受到貨幣基金這種投資方式的便利和收益。余額寶的市場教育意義無疑非常重大，為整個金融市場帶來了更多的機會和挑戰(zhàn)，并推動了金融市場的創(chuàng)新與發(fā)展。通過余額寶的成功，越來越多的人開始關(guān)注投資理財，并開始嘗試不同的投資方式?？梢哉f，余額寶為大眾普及了理財知識，推動了中國的理財市場發(fā)展。

其次，余額寶如今收益水平已經(jīng)不斷降低，這實際上是中國利率市場化發(fā)展的必然結(jié)果。伴隨著貨幣市場逐漸寬松，余額寶類貨幣基金的收益下降已經(jīng)在所難免。但是，由于其優(yōu)異的用戶體驗和品牌影響力，余額寶依然是許多人選擇理財產(chǎn)品的首選。而對于普通投資者來說，不應(yīng)該只看重短期收益，更應(yīng)該關(guān)注長期的理財規(guī)劃和風(fēng)險控制。

第三，我們也需要注意到余額寶不再是一只單純的貨幣基金，而是一個類似于平臺的金融工具。余額寶在早期為了預(yù)防風(fēng)險接入了大量的貨幣基金，而現(xiàn)在的余額寶進階的螞蟻財富則更像是一個綜合性的金融服務(wù)平臺，除了貨幣基金之外還涉及到了基金、保險、銀行存款等多種金融產(chǎn)品。這意味著余額寶不再只是一個簡單的投資渠道，而是變成了一個綜合金融服務(wù)平臺。由余額寶開端，支付寶APP上現(xiàn)在提供的理財服務(wù)還有“余額寶+”、“定活寶”等更加多元化的產(chǎn)品，以滿足不同用戶的需求。這些產(chǎn)品不僅有更高的收益率，還能夠?qū)崿F(xiàn)更加靈活的資金管理。

第四，長期來看，余額寶的出現(xiàn)徹底改變了理財市場的格局，推動銀行理財?shù)娜婊ヂ?lián)網(wǎng)化也是緣于余額寶。余額寶推出之后，銀行理財產(chǎn)品大量上線，銀行從業(yè)人員轉(zhuǎn)型為理財代理人的現(xiàn)象也日漸普遍。余額寶的出現(xiàn)是對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與模式的一次全方位挑戰(zhàn)，同時也催生了許多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。余額寶就像一條鯰魚一樣改變了整個金融市場，其里程碑意義無法磨滅。