隨著新能源車在國內(nèi)的大力推廣，快速增長的銷量除了帶來滲透率的大幅提升之外，關(guān)于新能源車的相關(guān)問題也暴露出來，尤其是各種自燃和失靈事件時(shí)有發(fā)生，許多車主在購買了新能源車型后對(duì)于如何選擇保險(xiǎn)陷入了尷尬境地，因?yàn)橄啾热加蛙嚩?，顯然險(xiǎn)種選擇上面會(huì)有一些差異，今天我們就來盤點(diǎn)一下哪些保險(xiǎn)值得選擇。

由于新能源車在結(jié)構(gòu)上與燃油車存在較大的不同，過去汽車的壁壘集中在傳統(tǒng)三大件上，包括發(fā)動(dòng)機(jī)、變速箱和底盤，而進(jìn)入電氣化時(shí)代后，新能源車的三電系統(tǒng)取代了燃油車的三大件，主要包括電機(jī)、電池和電控系統(tǒng)，當(dāng)前保險(xiǎn)公司相關(guān)保險(xiǎn)條款時(shí)依然按照燃油車標(biāo)準(zhǔn)來設(shè)立顯然會(huì)出現(xiàn)一些問題。

由于新能源車的發(fā)展尚未完全成熟，因此在故障率上相較燃油車更高，尤其是電池和電控領(lǐng)域，發(fā)生事故時(shí)不僅更容易出現(xiàn)自燃，還可能會(huì)造成整車的損壞或人員的傷亡，另外電池一旦損壞，很難實(shí)現(xiàn)后期修復(fù)而智能進(jìn)行更換，這對(duì)于保險(xiǎn)公司而言都是更大的一筆開支，另外電控系統(tǒng)的問題也不容忽視，還存在事故鑒定的各種難點(diǎn)。

針對(duì)以上多方面的問題，保險(xiǎn)公司當(dāng)前也推出了新能源車的保險(xiǎn)專屬條款，而就在條款發(fā)布不久，部分新能源車車主也發(fā)現(xiàn)自己的保費(fèi)上調(diào)了，大部分車主反映上漲幅度2—8成左右，雖然新能源車在平時(shí)用車中經(jīng)濟(jì)性相比油車更為明顯，但面對(duì)上漲的保費(fèi)，部分車主叫苦連篇地表示：“一年省下的油費(fèi)還不夠交保險(xiǎn)”，因此如何避免保險(xiǎn)中的坑至關(guān)重要。

對(duì)于新能源車型而言，首先需要買的依然是交強(qiáng)險(xiǎn)，畢竟是國家強(qiáng)制繳納的車險(xiǎn)，無論是第三者傷亡，還是對(duì)方車輛損失或醫(yī)療費(fèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)都會(huì)進(jìn)行理賠，但如果是自己受傷或自家車撞毀了，交強(qiáng)險(xiǎn)就起不了太多作用，所以一定要搭配商業(yè)車險(xiǎn)一齊購買。

目前各大保險(xiǎn)公司均推出了新能源專屬車險(xiǎn)，分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分，其中主險(xiǎn)與燃油車保持一致，分為新能源汽車損失險(xiǎn)、新能源汽車第三方責(zé)任險(xiǎn)、新能源汽車駕乘人員責(zé)任險(xiǎn)三類，而在附加險(xiǎn)中，除了絕對(duì)免賠率特約條款、車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、新能源汽車增值服務(wù)特約調(diào)控、車身劃痕損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)和醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)之外，此次還新增加了外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用電樁損失險(xiǎn)和自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)三大類，但其中有部分險(xiǎn)種無需購買。

附加險(xiǎn)中，外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)是指因外部電網(wǎng)故障，導(dǎo)致被保險(xiǎn)新能源汽車的直接損失，且不屬于免責(zé)范圍，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償，由于新能源車在充電過程中較容易發(fā)生故障，因此此項(xiàng)險(xiǎn)種需要購買。

而此次新增的自用電樁損失險(xiǎn)和自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)則適合有自用電樁的車主選擇，因其保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，在保險(xiǎn)單載明地址的，屬于被保險(xiǎn)人的符合各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的自用充電樁，因自然災(zāi)害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導(dǎo)致的充電樁自身損失，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按照實(shí)際損失計(jì)算賠償，因此如果沒有自用電樁的車主無需購買。

另一個(gè)建議購買的附加險(xiǎn)種為醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)，當(dāng)前新能源車因?yàn)槭ъ`造成的交通事故較為頻繁，而一旦發(fā)生事故，很容易造成外部人員和車內(nèi)人員出現(xiàn)較大傷害，因此做一項(xiàng)額外的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)充很有必要，因此建議增加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)的配置。另外有兩個(gè)險(xiǎn)種可以根據(jù)車主需求自行購買，車上貨物責(zé)任險(xiǎn)建議私家車不夠買，如果是公司用車或新能源貨車等車主可根據(jù)個(gè)人需求選擇，另外法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)可在節(jié)假日常自駕外出時(shí)進(jìn)行購買。

除了上述險(xiǎn)種之外，絕對(duì)免賠率特約條款、車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、新能源汽車增值服務(wù)特約調(diào)控、車身劃痕損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)均不建議購買。

總結(jié)：

隨著新能源車的發(fā)展，各大保險(xiǎn)公司也對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行了優(yōu)化，新增的險(xiǎn)種具有較強(qiáng)的針對(duì)性，但在附加險(xiǎn)中依然有部分險(xiǎn)種不建議購買，當(dāng)然如果你是一名土豪，或者想讓自己獲得全方位的放心，選擇全險(xiǎn)種也未嘗不可。