近日，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會聯(lián)合畢馬威中國撰寫的《2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》（以下簡稱《報告》）正式對外發(fā)布。

《報告》指出，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入深水區(qū)和攻堅期，科技賦能綜合化特征明顯，區(qū)塊鏈、隱私計算與安全技術(shù)應(yīng)用水平顯著提升。同時數(shù)字化供應(yīng)鏈金融作為其中的細分行業(yè)，繼2022年之后再次成為最被受訪企業(yè)看好的藍海應(yīng)用領(lǐng)域。

該報告聚焦金融科技企業(yè)發(fā)展特點、未來趨勢和政策建議，以期為優(yōu)化完善中國金融科技行業(yè)政策與監(jiān)管、促進金融科技高質(zhì)量發(fā)展提供第一手調(diào)研資料和研究參考。從本次報告受訪企業(yè)的從事領(lǐng)域來看，平臺技術(shù)賦能（33%）、普惠科技（14%）和財富科技（10%）位列前三。值得關(guān)注的是，平臺技術(shù)賦能企業(yè)占比相較2022年提高了5%，一定程度上體現(xiàn)了當前金融科技企業(yè)更加重視底層技術(shù)研發(fā)和綜合應(yīng)用優(yōu)勢。加快實現(xiàn)底層技術(shù)突破、依托復(fù)合式底層技術(shù)優(yōu)勢賦能金融業(yè)務(wù)將是金融科技行業(yè)未來發(fā)展方向。

數(shù)字技術(shù)促進供應(yīng)鏈金融行業(yè)建立信息共享機制

國務(wù)院發(fā)布的《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022－2035年）》提出，聚焦提高要素配置效率，推動供應(yīng)鏈金融、信息數(shù)據(jù)等服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。政策支持和市場環(huán)境的優(yōu)化以及國內(nèi)市場規(guī)模的擴大，進一步增加供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求，人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的持續(xù)深化，有望激發(fā)供應(yīng)鏈金融更大的創(chuàng)新活力和發(fā)展空間。

《報告》指出，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融繼2022年之后再次成為最被受訪企業(yè)看好的藍海應(yīng)用領(lǐng)域，占比55%，比去年提高2個百分點。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融通過整合供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)信息，為鏈上中小企業(yè)提供靈活、高效的金融服務(wù)。另外綠色金融和ESG投資作為新型金融服務(wù)模式以及推動“雙碳”目標和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要力量，也受到市場青睞，占比為36%，連續(xù)兩年位居藍海業(yè)務(wù)領(lǐng)域前三。

另外，《報告》展望了未來金融科技發(fā)展的十大趨勢，其中提到金融科技企業(yè)更加重視增強技術(shù)競爭力，九成以上企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用；并建議不斷深化金融科技應(yīng)用場景，進一步推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融規(guī)范發(fā)展，促進金融科技與綠色金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、小微金融、制造業(yè)金融等產(chǎn)業(yè)場景的深度融合，助力實現(xiàn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

數(shù)字技術(shù)和金融科技的融合發(fā)展趨勢很大程度緩解了中小企業(yè)的融資難題，在這一過程中，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用還能促進行業(yè)建立信息共享機制，實現(xiàn)資源、市場、技術(shù)、資金的互聯(lián)互通。具體至供應(yīng)鏈金融行業(yè)，在數(shù)字化手段的加持下，科技解決方案不僅能幫助核心企業(yè)和金融機構(gòu)高效驗證供應(yīng)鏈交易的真實性，還能有效防范管理風(fēng)險，促進供應(yīng)鏈生態(tài)各個參與方的協(xié)作。以供應(yīng)鏈金融科技企業(yè)聯(lián)易融的產(chǎn)品多級流轉(zhuǎn)云為例，其通過區(qū)塊鏈重塑供應(yīng)鏈的交易和支付流程，供應(yīng)商根據(jù)應(yīng)收賬款創(chuàng)建不可篡改、可追溯的數(shù)字憑證，能夠向金融機構(gòu)申請融資，同時能夠進行拆分、全額或部分用于清償對上游供應(yīng)商的付款義務(wù)。

數(shù)據(jù)安全隱私和價值釋放成為行業(yè)焦點

金融科技正處于爬坡過坎的深化階段?！秷蟾妗凤@示，業(yè)務(wù)拓展和運營管理各領(lǐng)域各環(huán)節(jié)均需要數(shù)據(jù)支持，對數(shù)據(jù)要素流通和融合應(yīng)用的需求極為迫切。IDC預(yù)測，我國的數(shù)據(jù)量在2021-2025年間平均增長速度為30%左右，將成為全球數(shù)據(jù)量最大的國家。

在數(shù)據(jù)價值亟待釋放、信息安全備受關(guān)注的當下，陸續(xù)出臺的個人信息保護、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)要素相關(guān)法律法規(guī)護航數(shù)據(jù)安全，較大程度緩解行業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)安全問題；與此同時，金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)對區(qū)塊鏈、隱私計算與安全技術(shù)的規(guī)范應(yīng)用也在逐漸提升。

《報告》顯示，在數(shù)據(jù)安全方面，區(qū)塊鏈、隱私計算與安全技術(shù)占比從2022年的12%上升至2023年的14%。2022年1月，國家市場監(jiān)管總局、人民銀行發(fā)布《金融科技產(chǎn)品認證目錄（第二批）》，將區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)品、商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口、多方安全計算金融應(yīng)用納入國家統(tǒng)一推行的認證體系。在持續(xù)技術(shù)創(chuàng)新的趨勢下，業(yè)內(nèi)對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風(fēng)險的擔(dān)憂雖然有所下降，但如何平衡數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和安全保護仍是金融科技行業(yè)核心痛點。

在數(shù)據(jù)安全流通的實際層面，目前不少金融機構(gòu)和科技公司在合作的過程中已經(jīng)研究并嘗試落地相應(yīng)的解決方案，包括港中銀碳配額交易跨境人民幣結(jié)算系統(tǒng)、微眾銀行推進建設(shè)的“粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺”、聯(lián)易融基于區(qū)塊鏈的無紙化跨境貿(mào)易流轉(zhuǎn)平臺、中國電子跨境數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)要素化工程系統(tǒng)等。

不過，面對數(shù)據(jù)來源多樣、數(shù)據(jù)標準不同、數(shù)據(jù)質(zhì)量不一，疊加對數(shù)據(jù)安全和隱私保護的考慮限制了數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，數(shù)據(jù)共享和融合應(yīng)用依然面臨現(xiàn)實困難。復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院教授、國際供應(yīng)鏈金融研究中心主任陳祥鋒表示，著力推動供應(yīng)鏈金融現(xiàn)代化建設(shè)，將成為當前乃至今后相當長一段時間，政府、企業(yè)、金融機構(gòu)和科技公司等供應(yīng)鏈金融生態(tài)各方需要加大力度去推動的核心任務(wù)。他指出發(fā)展供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)，國家出臺的與數(shù)據(jù)要素市場相關(guān)政策，旨在推動數(shù)據(jù)價值。當前《數(shù)據(jù)安全法》、“數(shù)據(jù)二十條”等政策明確了數(shù)據(jù)安全的基本原則和工作要求，對于金融科技行業(yè)收集、使用、存儲和傳輸數(shù)據(jù)等行為提出了清晰且嚴格的要求，建立了涵蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)安全管理體系。