面對(duì)資管新規(guī)全面實(shí)施打破經(jīng)營(yíng)牌照差異保護(hù)的大環(huán)境，如何運(yùn)用數(shù)字化提升資管競(jìng)爭(zhēng)力已成為擺在所有機(jī)構(gòu)面前的大課題。相對(duì)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，資管行業(yè)數(shù)字化水平參差不齊。

目前資管數(shù)字化研究與應(yīng)用主要聚焦于投資研究模式、產(chǎn)品客戶體系、風(fēng)險(xiǎn)管控方法、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作流程等領(lǐng)域。從資源投入的成效比來(lái)說，處于不同數(shù)字化演進(jìn)階段的機(jī)構(gòu)都平行式推進(jìn)這些領(lǐng)域研究并不是一種科學(xué)、合理的方式，就像許多高中要對(duì)學(xué)生進(jìn)行分班管理以實(shí)現(xiàn)針對(duì)性教學(xué)一樣，資管機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也要針對(duì)自己所處的數(shù)字化演進(jìn)階段實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域突破，或者說每個(gè)演進(jìn)階段都應(yīng)該有相應(yīng)的重點(diǎn)任務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目前基本已形成業(yè)內(nèi)最佳實(shí)踐或者標(biāo)準(zhǔn)范式，主要是從戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、數(shù)據(jù)能力、科技能力、風(fēng)險(xiǎn)防范等領(lǐng)域著手，全面、全方位的重塑迭代升級(jí)流程機(jī)制，讓數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)賦能系統(tǒng)，系統(tǒng)迭代升級(jí)，實(shí)現(xiàn)更好的客戶體驗(yàn)或更高的組織效能。對(duì)于資管機(jī)構(gòu)而言，這些公認(rèn)的轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)范式依然適用，同時(shí)關(guān)鍵要做好以下幾方面工作。

一、戰(zhàn)略規(guī)劃與企業(yè)架構(gòu)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理想模式是企業(yè)制定戰(zhàn)略規(guī)劃，通過戰(zhàn)略設(shè)定數(shù)智化轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向，并通過戰(zhàn)略統(tǒng)一企業(yè)的整體認(rèn)知，進(jìn)而形成統(tǒng)一的行為。許多機(jī)構(gòu)通常把成立相關(guān)委員會(huì)、制定戰(zhàn)略規(guī)劃等同于強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，描述了一系列的目標(biāo)與措施，卻對(duì)從戰(zhàn)略規(guī)劃、到目標(biāo)、到落地實(shí)施的關(guān)聯(lián)與傳導(dǎo)路徑缺少明確規(guī)劃，甚至從頭到尾沒有提及，當(dāng)然更不提相關(guān)方法論與應(yīng)用了。

架構(gòu)設(shè)計(jì)是從業(yè)務(wù)需求到系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的一個(gè)轉(zhuǎn)換。是對(duì)需求進(jìn)一步深入分析的過程，用于確定系統(tǒng)中實(shí)體與實(shí)體的關(guān)系，以及實(shí)體的形式與功能。沒有架構(gòu)轉(zhuǎn)型分析的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃都不能高效支撐企業(yè)級(jí)戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)現(xiàn)。

企業(yè)架構(gòu)是企業(yè)戰(zhàn)略與落實(shí)實(shí)施之間的樞紐,是一種強(qiáng)調(diào)全局結(jié)構(gòu)化思維的設(shè)計(jì)方法論，代表著企業(yè)高層系統(tǒng)觀念、全局思維的強(qiáng)弱，與機(jī)構(gòu)規(guī)模、數(shù)字化水平本身無(wú)關(guān)。

企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)包括企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)和由業(yè)務(wù)架構(gòu)驅(qū)動(dòng)的企業(yè)級(jí)IT架構(gòu)設(shè)計(jì)（也可以根據(jù)從業(yè)務(wù)需求到系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的不同分為：業(yè)務(wù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)），其可以作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中分解戰(zhàn)略、設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈鏈與傳導(dǎo)鏈，并落地到IT架構(gòu)，形成有效支撐的中樞。換句話說，企業(yè)數(shù)字化架構(gòu)融匯了一家機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字化的所有認(rèn)知，是設(shè)計(jì)規(guī)劃運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)（工具）進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作或數(shù)據(jù)處理，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)，直至全面覆蓋企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)。

這種全局性的設(shè)計(jì)規(guī)劃要求相關(guān)人員對(duì)業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)與技術(shù)都具有較深的理解與認(rèn)知，因此這個(gè)過程必須由業(yè)務(wù)人員、技術(shù)人員共同完成，也是業(yè)務(wù)和技術(shù)深度融合最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。所以企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)是消除企業(yè)業(yè)務(wù)部門間隔閡，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)（全局性）系統(tǒng)、項(xiàng)目建設(shè)的利器，還是技術(shù)與業(yè)務(wù)人員溝通融合的橋梁與基礎(chǔ)。

企業(yè)數(shù)字化架構(gòu)并不是靜態(tài)固定的，必須定期評(píng)估后調(diào)整優(yōu)化，確保架構(gòu)設(shè)計(jì)符合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略及技術(shù)趨勢(shì)，這要求強(qiáng)化企業(yè)架構(gòu)的全生命周期閉環(huán)管理。

企業(yè)架構(gòu)作為一種設(shè)計(jì)方法論，目前主要有開放組架構(gòu)框架TOGAF、業(yè)務(wù)能力組件模型CBM、中臺(tái)等，其中中臺(tái)架構(gòu)是國(guó)內(nèi)企業(yè)基于自身實(shí)踐總結(jié)推廣的，非常適用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型設(shè)計(jì)。

二、深化技術(shù)與業(yè)務(wù)融合的組織架構(gòu)

前面所說的企業(yè)架構(gòu)方法論為業(yè)技融合奠定了理論基礎(chǔ)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型還需要相應(yīng)的組織架構(gòu)保障。

傳統(tǒng)的系統(tǒng)建設(shè)模式是業(yè)務(wù)人員提出需求，技術(shù)人員開發(fā)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)相關(guān)功能以滿足業(yè)務(wù)需求，但業(yè)務(wù)與技術(shù)之間始終存在客觀、顯式的“數(shù)字鴻溝”，只是通過系統(tǒng)建設(shè)搭建一座跨越“數(shù)字鴻溝”的橋梁，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與技術(shù)的有限交互，既制約了技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)的支持引領(lǐng)能力，也限制了業(yè)務(wù)可以反哺技術(shù)發(fā)展的機(jī)會(huì)。

許多時(shí)候，所謂“數(shù)字化思維不足”更多的是指銀行業(yè)務(wù)人員依舊將數(shù)字化轉(zhuǎn)型等同于信息化，認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是科技部門的工作，業(yè)務(wù)部門提出一些系統(tǒng)建設(shè)需求后只需要坐等科技部門建設(shè)推廣即可。單純依靠科技部門，難以有效地協(xié)調(diào)推動(dòng)全行各部門共同全力以赴消除“數(shù)字鴻溝”，這已成為所有金融機(jī)構(gòu)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的共性問題。

資管機(jī)構(gòu)由于自身風(fēng)險(xiǎn)管理需要，決定了其組織架構(gòu)無(wú)論如何調(diào)整，條線式、層次式的基本架構(gòu)始終沒有、也不可能發(fā)生根本性變化，因此資管機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要在傳統(tǒng)的組織構(gòu)架和有得于消除“數(shù)字鴻溝”的扁平式組織架構(gòu)之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)，常見做法是在保持資管機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)組織架構(gòu)主體的同時(shí)，并行式設(shè)立企業(yè)級(jí)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型管理組織與機(jī)制，即組建不同業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)與技術(shù)條線相融合的敏捷創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)。

這種敏捷創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)并不是簡(jiǎn)單地在業(yè)務(wù)部門派駐技術(shù)人員縮短信息傳遞過程和問題解決周期就算成立，而應(yīng)圍繞資管的產(chǎn)品與服務(wù)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等核心環(huán)節(jié)，打造跨領(lǐng)域、跨部門、跨職能，強(qiáng)化橫向協(xié)作和扁平化管理的數(shù)智化創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)人員、思維、知識(shí)、能力相交互、影響、轉(zhuǎn)變，真正深入地應(yīng)用技術(shù)推動(dòng)業(yè)務(wù)變革，并反過來(lái)依靠業(yè)務(wù)推廣加速技術(shù)發(fā)展。

這種業(yè)技融合不同于我們通常所說的具有主被動(dòng)關(guān)系的“科技賦能業(yè)務(wù)”，也不是業(yè)務(wù)人員坐等技術(shù)人員提供解決方案，而且業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理等多部門員工對(duì)等、共同、高頻、深入地進(jìn)行業(yè)技思維大碰撞，既從業(yè)務(wù)視角看在哪個(gè)環(huán)節(jié)可以應(yīng)用哪類技術(shù)，也要從技術(shù)視角看技術(shù)可以如何改變業(yè)務(wù)、如何更好地服務(wù)客戶，改變業(yè)務(wù)原有的痛點(diǎn)，從而創(chuàng)新設(shè)計(jì)企業(yè)架構(gòu)，確保數(shù)智化相關(guān)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。　　

本方案會(huì)將ISO9001、IATF16949、ISO55001等各類ISO體系標(biāo)準(zhǔn)融入到資產(chǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案中。

關(guān)于華菱咨詢：

華菱咨詢成立于2001年，是長(zhǎng)三角，珠三角、京津冀和西南地區(qū)具有影響力的咨詢機(jī)構(gòu)。專注于標(biāo)準(zhǔn)體系咨詢、產(chǎn)品認(rèn)證咨詢、企業(yè)管理項(xiàng)目咨詢以及相關(guān)教育訓(xùn)練的顧問公司。公司已在北京、上海、深圳、杭州、、江西、西安設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。經(jīng)過20多年的發(fā)展，現(xiàn)已成為江蘇省咨詢協(xié)會(huì)理事單位、蘇州工商聯(lián)咨詢協(xié)會(huì)理事單位、北京企業(yè)管理咨詢協(xié)會(huì)會(huì)員單位、上海認(rèn)證協(xié)會(huì)會(huì)員單位、上海咨詢協(xié)會(huì)會(huì)員單位、廣東省咨詢協(xié)會(huì)會(huì)員單位；同時(shí)也被評(píng)為江蘇省和廣東省優(yōu)秀管理咨詢機(jī)構(gòu)。