放貸收入穩(wěn)步上升

作者 | 李婷

近日，金蝶旗下的深圳金蝶商業(yè)保理有限公司（下稱“金蝶商業(yè)保理”）注銷。

金蝶商業(yè)保理成立于2016年1月，注冊資本5000萬元，主要從事保付代理業(yè)務(wù)，經(jīng)濟信息咨詢以及受托資產(chǎn)管理等。

金蝶商業(yè)保理的唯一股東是金蝶信用科技（深圳）有限公司（下稱“金蝶信科”）。金蝶信科即以前的金蝶金融，2021年11月由深圳金蝶互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司改為現(xiàn)名。

作為一家主打云服務(wù)的企業(yè)，金蝶多年前就開始布局金融業(yè)務(wù)。只不過一路發(fā)展下來，金融業(yè)務(wù)在集團中的地位并不突出。

如今，金蝶金融不僅變身金蝶信科，還注銷了商業(yè)保理公司，其背后原因何在？《雪浪Finance》試圖聯(lián)系金蝶信科，截至發(fā)稿前尚未收到回復(fù)。

盡管金蝶在金融板塊有諸多調(diào)整，但其放貸業(yè)務(wù)依然在持續(xù)進行中。截至2022年中期，金蝶集團給予第三方貸款流動部分就達到2.98億元，而2021年全年為3.05億元。

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從金融到信科

工商信息顯示，金蝶金融本是金蝶軟件（中國）有限公司的全資子公司。

2018年，深圳蝶加投資合伙企業(yè)（有限合伙）加入股東行列，出資1400萬元持股20%，成為金蝶金融二股東。

2019年，金蝶金融又獲得了來自上海云鑫創(chuàng)業(yè)投資有限公司的投資，后者是螞蟻旗下公司。此次增資后，金蝶金融的注冊資本由7000萬元增至8750萬元，云鑫創(chuàng)業(yè)成為公司新晉第二大股東。

2021年，金蝶金融更名為金蝶信科。對于這次更名，金蝶信科當(dāng)時表示，自2015年成立以來，金蝶信科創(chuàng)造性地將金蝶數(shù)據(jù)能力與信用科技相結(jié)合，形成集企業(yè)征信、評信、用信于一體的全鏈條創(chuàng)新，此次更名更能體現(xiàn)公司的企業(yè)使命與時代擔(dān)當(dāng)。

據(jù)此前媒體報道，金蝶金融主要業(yè)務(wù)場景為企業(yè)信貸、供應(yīng)鏈金融、金蝶征信和免費記賬四大板塊，其主打貸款產(chǎn)品“金蝶效貸”由金蝶金融聯(lián)合多家金融機構(gòu)合作推出。

官網(wǎng)顯示，“金蝶效貸”是金蝶旗下企業(yè)信用貸款，金蝶效貸結(jié)合合作金融機構(gòu)的申請流程與金蝶的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以財票數(shù)據(jù)驅(qū)動的信貸體系，實現(xiàn)線上化，全自動的解決方案。

金蝶的金融業(yè)務(wù)一度進展迅速。

2020年8月，金蝶金融正式成為中國支付清算協(xié)會會員。

2021年10月，360數(shù)科與金蝶金融舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式。雙方約定，金蝶金融向360數(shù)科提供流量加數(shù)據(jù)， 360數(shù)科則作為金蝶金融的資金方。

據(jù)報道，“金蝶金融與360數(shù)科的合作始于2020年七八月份，上線至今（2021年10月）放貸規(guī)模已經(jīng)超過20億元。"

近日，金蝶信科還與信也科技就小微企業(yè)綜合服務(wù)達成戰(zhàn)略合作，包括金融機構(gòu)數(shù)字信貸體系建設(shè)、科技服務(wù)小微數(shù)字化、小微產(chǎn)業(yè)研究三個核心領(lǐng)域。

在對外投資方面，除了金蝶商業(yè)保理外，金蝶信科旗下還有兩家全資子公司，分別為深圳市金蝶支付科技有限公司、金蝶智慧科技（深圳）有限公司。

金蝶支付成立于2015年3月，注冊資本1億元，主營在線支付應(yīng)用軟件的技術(shù)開發(fā)；網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)的開發(fā)；電子商務(wù)平臺的技術(shù)開發(fā)。

金蝶智慧科技成立于2018年4月，注冊資本2000萬元。2022年3月，金蝶智慧科技通過國家高新技術(shù)企業(yè)認證。

其名下有一款產(chǎn)品“智慧記”主打小本生意進銷存的記賬軟件。2021年9月，智慧記進銷存App因違規(guī)收集個人信息且未按時限要求完成整改被廣東省通信管理局通報。

除上述幾家企業(yè)外，金蝶及掌門人徐少春旗下還擁有廣州市蝶金小額貸款有限公司（下稱“蝶金小貸”）、深圳金蝶金鏈信息服務(wù)有限公司（下稱“金蝶金鏈”）等。

金蝶金鏈成立于2015年5月，注冊資本5000萬元。早年有媒體報道，金蝶金鏈?zhǔn)墙鸬煜碌腜2P平臺，自2016年4月5日起，金蝶金鏈暫停向個人投資者發(fā)布新的金融理財產(chǎn)品，業(yè)務(wù)創(chuàng)新方向是供應(yīng)鏈金融服務(wù)，應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(kdfax.com)已于4月18日上線。不過該平臺如今已無法打開。

蝶金小貸成立于2016年11月，注冊資本2億元。蝶金小貸正是金蝶小額信貸業(yè)務(wù)的主體企業(yè)。金蝶方面曾回應(yīng)媒體稱，“蝶金小貸系一家持有正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的小貸公司，金蝶2019年半年報中所披露的小額信貸業(yè)務(wù)相關(guān)信息，即為蝶金小額公司的業(yè)績披露?！?/p>

除了蝶金小貸，2019年7月，金蝶集團全資子公司金蝶中國還與中信公司、中信信托合資成立了中信消費金融公司（簡稱“中信消金”)，其中金蝶中國出資9000萬元，占注冊資本的30%。2020年、2021年，金蝶分別向中信消金提供貸款4.7億元、2億元，年利率為5%。

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放貸收入穩(wěn)定

金蝶始創(chuàng)于1993年，由財務(wù)管理軟件起家，于2005年在港交所主板成功上市，是中國大陸第一家在香港上市的軟件公司。

官網(wǎng)介紹，金蝶經(jīng)歷了三次轉(zhuǎn)型，用財務(wù)軟件幫助會計人員甩掉算盤，用ERP提升企業(yè)管理效率，現(xiàn)在正用云計算幫助企業(yè)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

金蝶創(chuàng)始人徐少春，上世紀(jì)60年代出生于湖南益陽縣的一個村莊，后來考上東南大學(xué)計算機專業(yè)，之后又取得財政部財政科學(xué)研究所會計學(xué)專業(yè)碩士及中歐國際商學(xué)院工商管理碩士（EMBA）學(xué)位。

如今他諸多榮譽披身，是享受國務(wù)院特殊津貼高級專家，擔(dān)任過深圳市人大常委、中國民主建國會第九屆中央委員會委員、財政部會計信息化委員會委員、中華思源工程扶貧基金會理事，并曾獲得“聯(lián)合國世界本土企業(yè)家獎”、“中國信息產(chǎn)業(yè)杰出領(lǐng)導(dǎo)”、“改革開放三十年影響深圳三十個經(jīng)濟人物”等多項殊榮。

不僅如此，金蝶集團已經(jīng)成長為中國最大的企業(yè)云服務(wù)公司之一，徐少春也成為百億富豪。《2021年福布斯全球富豪榜》數(shù)據(jù)顯示，徐少春身價達25億美元，折合人民幣約175億元。

金蝶集團營收主要依賴于管理軟件和云服務(wù)兩部分，其中，云服務(wù)正逐漸成為集團的營收主力。

財報顯示，2019年~2021年，金蝶分別取得營收33.26億元、33.56億元、41.74億元；分別取得凈利潤3.73億元、-3.35億元、-3.02億元。

2022年，金蝶虧損進一步拉大。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月30日，金蝶集團營收21.97億元，凈虧損達3.56億元，虧損額度超過2021年全年。

金蝶不久前公布的2022年業(yè)績預(yù)告顯示，其該年度的總收入介于約4,800.27百萬元-5008.98百萬元，同比增長約15%至20%；凈虧損約362.80百萬元-423.26百萬元。

金蝶持續(xù)虧損下，小額貸款業(yè)務(wù)則表現(xiàn)得較為穩(wěn)定。

年報稱，“本集團的小額貸款業(yè)務(wù)的收入來源于利息收入。本集團獲取利息收入的方式是向借款人提供小額貸款?！?/p>

年報數(shù)據(jù)顯示，在2019-2021三年間，金蝶集團分別取得利息收入1977萬元、4879萬元、8153萬元。

此外，2019年金蝶給予第三方貸款（小額信貸業(yè)務(wù)）流動部分為2.31億元，上一年同期為0.89億元，同比大增160%，年利率在4.28%到 24%之間。

金蝶在財報中提示到，在2018年洶涌的去杠桿過程中，“暴雷”式的風(fēng)險出清中，金蝶對小微企業(yè)的貸款及潛在的壞賬一直是個隱患。

到2020年，集團給予第三方貸款流動部分為3.17億元，同比增長37%；2021年，這一數(shù)字變?yōu)?.05億元，同比微降3.8%。2022年中期達2.98億元。

年報稱，公司這兩年大多數(shù)貸款處于第一階段，且貸款信用質(zhì)量均未發(fā)生重大變化。公司的債務(wù)工具投資，包括給予第三方的貸款，給予關(guān)聯(lián)方的貸款及委托貸款，被判定為低風(fēng)險投資。