現(xiàn)實(shí)中這種情況不得不當(dāng)心。

身價(jià)2000萬(wàn)的中產(chǎn)開(kāi)始準(zhǔn)備返貧了……
巨浪翻滾，初夏陰冷。
大時(shí)代的逆變，正在沖擊著每一個(gè)人，特別是中產(chǎn)，特別特別是大城市的中產(chǎn)。
今天，分享一個(gè)案例，正發(fā)生在一位不太熟悉的朋友身上。
這位朋友在上海張江一家跨國(guó)藥企做營(yíng)銷經(jīng)理，是我前幾年有次去張江調(diào)研時(shí)偶然認(rèn)識(shí)的。
說(shuō)實(shí)話，在昨晚接到他微信連線聽(tīng)他傾訴之后，我依然感到很突然，一個(gè)多么朋友圈多么歲月靜好與世無(wú)爭(zhēng)的人，怎么突然就這么焦慮呢。
于是，今天上午又與他詳細(xì)聊了聊，聽(tīng)他算了算賬，深切感受到他的不容易，也理解了他為什么突然變得如此焦慮。
這位朋友40歲出點(diǎn)頭，有兩個(gè)孩子，都在讀小學(xué)，讀的都是國(guó)際學(xué)校，太太全職照顧家庭。
在上周公司發(fā)布裁員公告之前，這位朋友原本是不擔(dān)心的，他自認(rèn)在大上海一直過(guò)著挺不錯(cuò)的中產(chǎn)生活。
在過(guò)去七八年，他的稅后年薪一直保持在120-130個(gè)W，現(xiàn)在年開(kāi)支接近80個(gè)W（不含房貸）。
同時(shí)，他擁有張江130多平米的高層一套（市價(jià)1300多萬(wàn)，自?。鐦蚪?00平米的寫(xiě)字樓一套（市場(chǎng)原本500萬(wàn)左右，三年前的年租金約30萬(wàn)，現(xiàn)在租金約20萬(wàn)），手頭現(xiàn)金 定存 少量證券類資金約300多萬(wàn)（這部分收益不確定，基于證券配置得少，姑且算10萬(wàn)吧），這樣算下來(lái)，他當(dāng)下的總資產(chǎn)在2100個(gè)W左右，但其中有600萬(wàn)左右的房貸。
要是這位朋友工作沒(méi)有變動(dòng)，還能保持原來(lái)的年薪，他的生活可謂是歲月靜好，每年的現(xiàn)金流入約為160個(gè)W（年薪 寫(xiě)字樓出租 投資收益），每年的現(xiàn)金流出接近120個(gè)W(含教育支出在內(nèi)的家庭開(kāi)支 房貸)，這樣算下來(lái)，每年的凈現(xiàn)金流入還有40個(gè)W。
但是，在5月上旬公司的裁員公告發(fā)布之后，他一下子焦慮了。
他說(shuō)，他已經(jīng)有半個(gè)月沒(méi)睡安穩(wěn)了，頭發(fā)陡然白了許多，他預(yù)感到最終大概率會(huì)裁到自己，他自認(rèn)一是他年齡偏大了，年齡大的中層崗位很容易被裁員，二是他自認(rèn)這些年他的工作業(yè)績(jī)比較一般。
在焦慮之余，他第一時(shí)間想找個(gè)下家，跨國(guó)藥企他不再奢望了，他開(kāi)始打聽(tīng)民營(yíng)藥企的相關(guān)崗位，最后獲得的相對(duì)確切信息是，現(xiàn)在民營(yíng)藥企的營(yíng)銷中層管理崗極少招聘40多歲的中年人，即便偶爾有崗位出來(lái)，年收入也很少會(huì)超過(guò)60個(gè)W。
這讓他超級(jí)焦慮。
他算過(guò)一筆帳，如果他被公司裁員后找不到合適工作，那就意味著他家庭的年現(xiàn)金流入僅有寫(xiě)字樓的租金20萬(wàn)，這會(huì)導(dǎo)致他每年虧空100個(gè)W，以他現(xiàn)在手頭的現(xiàn)金定存和有價(jià)證券，可以支撐他平安渡過(guò)三年。
另外，如果他被公司裁員后僥幸還能找到合適工作（小概率），那么，他同樣還會(huì)產(chǎn)生虧空，只不過(guò)每年虧空可以減少到40個(gè)W左右。
所以，他現(xiàn)在正全力在忙兩件事，一是瘋狂投簡(jiǎn)歷，爭(zhēng)取找到一份年薪是原來(lái)一半的工作，二是瘋狂在賣(mài)寫(xiě)字樓，現(xiàn)在價(jià)格已經(jīng)下調(diào)到450萬(wàn)。
“這是沒(méi)有辦法的辦法，住宅是自住的不可能賣(mài)，孩子從幼兒園開(kāi)始一直上國(guó)際學(xué)校，現(xiàn)在小學(xué)再轉(zhuǎn)公辦學(xué)校會(huì)不適應(yīng)，所以，家里最大的開(kāi)支兩個(gè)孩子的教育和生活開(kāi)出一年近60萬(wàn)，這個(gè)沒(méi)有辦法去省，其他方面再怎么省一年最多也就省個(gè)10萬(wàn)，沒(méi)有辦法，只能盡快將寫(xiě)字樓賣(mài)出回籠現(xiàn)金，以防工作實(shí)在找不到，或者最后只能找一份年收入二三十萬(wàn)的普通工作，這樣家庭現(xiàn)金流至少能堅(jiān)持到兩個(gè)孩子讀完大學(xué)”。
這就是當(dāng)下接近一半一線城市中產(chǎn)的現(xiàn)狀，看起來(lái)總資產(chǎn)有個(gè)2000多萬(wàn)，看起來(lái)歲月原本是一切靜好，但是，所有這一切，都竟然經(jīng)不起自己工作的變動(dòng)。
“我現(xiàn)在已經(jīng)做好返貧的心理準(zhǔn)備了……”
“實(shí)在沒(méi)辦法，我就找份二三十萬(wàn)的普通工作，這個(gè)應(yīng)該還是能找到的，另外，我太太家庭主婦做了10年，現(xiàn)在也不能不準(zhǔn)備再次工作了，哪怕，估計(jì)也只能去跑滴滴”。
對(duì)此，我給這位朋友的建議是，”如果你確定不能保持可能被裁員前的收入水平，那么，你不僅應(yīng)該賣(mài)出寫(xiě)字樓，而且還應(yīng)該將賣(mài)出張江的房子，向下置換一套閔行或青浦距離虹橋中心半小時(shí)半徑區(qū)域的同等面積的房子（約1000萬(wàn)），這樣一賣(mài)出、一置換，你不僅徹底沒(méi)有負(fù)債了，不需要再還房貸了，而且你手頭上還能有500多萬(wàn)的現(xiàn)金，足夠你穿越未來(lái)不確定的經(jīng)濟(jì)周期了?！?br>外人的建議，永遠(yuǎn)是冷靜的，但是，作為身處其中的這位朋友，他可能依然不會(huì)向下（區(qū)位差一些的區(qū)域）置換住房，這或許就是許多人的執(zhí)念吧，他們需要最后的倔強(qiáng)。
這位朋友的現(xiàn)狀，可能是當(dāng)下至少一半中年中產(chǎn)階層的現(xiàn)狀。
這些身處大城市的中年中產(chǎn)，他們包括不限于跨國(guó)企業(yè)和國(guó)內(nèi)大廠的中層職員、普通會(huì)計(jì)事務(wù)所和律師事務(wù)所的所謂合伙人、一般民營(yíng)企業(yè)的所謂高層職員、以及各行各業(yè)的中小老板。
他們?cè)谝欢€大城市擁有一兩千萬(wàn)甚至更多一些的總資產(chǎn)，同時(shí)，又有占總資產(chǎn)約三分之一個(gè)別甚至高達(dá)二分之一的負(fù)債。
這樣的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)順周期時(shí)，一般是沒(méi)有問(wèn)題的，也能夠相對(duì)確保他們小資或中資的生活水準(zhǔn)（包括孩子教育的相對(duì)高投入）。
但是，一旦經(jīng)濟(jì)周期發(fā)生變化，一旦自己相對(duì)高薪的工作有點(diǎn)變故，一旦自己的家庭凈現(xiàn)金流急速轉(zhuǎn)變?yōu)樨?fù)值，那么，一切都會(huì)陡然變得慘不忍睹。
所以，現(xiàn)在，在全球大企業(yè)均在普遍裁員之際（無(wú)論是美國(guó)大企業(yè)，還是中國(guó)大企業(yè)），每一個(gè)人，尤其是存在一定負(fù)債比例的個(gè)體和家庭，是應(yīng)該做好挺過(guò)全球經(jīng)濟(jì)寒冬的準(zhǔn)備了。
不要僥幸，這個(gè)全球經(jīng)濟(jì)寒冬，大概率會(huì)持續(xù)三年甚至五年。
所以，現(xiàn)在，你需要冷靜預(yù)估，一旦這個(gè)全球經(jīng)濟(jì)寒冬持續(xù)三年甚至五年，并因此導(dǎo)致你和你家庭凈現(xiàn)金流的腰斬，無(wú)論你是在大廠工作的，還是自己做中小企業(yè)的，你的家庭生活甚至資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性，會(huì)不會(huì)遭至無(wú)法抵抗的沖擊。
所以，還是盡快未雨籌繆吧，不要讓這一輪經(jīng)濟(jì)周期導(dǎo)致你的徹底返貧。
現(xiàn)在，全球經(jīng)濟(jì)寒冬已經(jīng)確認(rèn)到來(lái)。
如果你沒(méi)有獨(dú)門(mén)絕技，那么，你就不應(yīng)該過(guò)于僥幸，而是應(yīng)該盡快你減持多余的不動(dòng)產(chǎn)，盡快降低你偏高的負(fù)債，盡快減少你不必要的支出。