面臨攬儲(chǔ)承壓，中關(guān)村銀行一方面發(fā)行同業(yè)存單，一方面采取變相加息。

11月11日，澎湃新聞援引東方金誠(chéng)發(fā)布對(duì)福建首家民營(yíng)銀行——華通銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告指出：受益于與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的深度合作，我國(guó)民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較快，部分互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行盈利表現(xiàn)較好，但伴隨著互聯(lián)網(wǎng)存貸款監(jiān)管政策趨嚴(yán)，民營(yíng)銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)張、未來(lái)盈利等各方面將持續(xù)承壓。

澎湃新聞翻閱19家民營(yíng)銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，僅吉林億聯(lián)銀行和北京中關(guān)村銀行在官網(wǎng)披露了2021年三季報(bào)。值得一提的是，這兩家民營(yíng)銀行的三季報(bào)均顯示，今年第三季度存款業(yè)務(wù)方面增長(zhǎng)乏力，甚至較第二季度有所降低。

截至今年9月末，億聯(lián)銀行的個(gè)人存款余額為252.04 億元，而截至今年6月末，億聯(lián)銀行的個(gè)人存款余額為252.77億元，環(huán)比微降；中關(guān)村銀行吸收存款278.52億元，而截至今年6月末，中關(guān)村銀行吸收存款291.32億元，環(huán)比降低4.39%。

民營(yíng)銀行攬儲(chǔ)承壓與監(jiān)管政策的改變有直接關(guān)系。

今年1月15日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》指出，商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供營(yíng)銷(xiāo)宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購(gòu)買(mǎi)入口、利息補(bǔ)貼等服務(wù)。

至此，銀行通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“助存”渠道被徹底叫停。

今年6月21日，人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，將存款利率自律上限由存款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)倍數(shù)改為加點(diǎn)確定。

優(yōu)化前，國(guó)有大行存款利率自律上限為存款基準(zhǔn)利率的1.4倍，其他銀行為存款基準(zhǔn)利率的1.5倍；優(yōu)化后，國(guó)有大行存款利率自律上限為存款基準(zhǔn)利率加50個(gè)基點(diǎn)，其他銀行為存款基準(zhǔn)利率加75個(gè)基點(diǎn)。

為了開(kāi)辟更多存款途徑，據(jù)中國(guó)證券報(bào)消息，11月25日，福建華通銀行和北京中關(guān)村銀行首次備案的同業(yè)存單迎來(lái)發(fā)行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在中小銀行存款增長(zhǎng)受到挑戰(zhàn)的背景下，同業(yè)存單成為部分銀行主動(dòng)負(fù)債的重要工具之一。

與此同時(shí)，開(kāi)甲財(cái)經(jīng)收到中關(guān)村銀行的短信提示：1萬(wàn)元存“整存整取”3月，期滿(mǎn)可得46.25元利息（1.85%）+6570米粒，可兌換微信立減券或京東e卡，存款期間每天派送米粒，50元起存，到期本息自動(dòng)滾存。

活動(dòng)詳情點(diǎn)擊進(jìn)入下方截圖頁(yè)面：

每存1萬(wàn)，就享存2號(hào)（每存滿(mǎn)7天派發(fā)利息，本息自動(dòng)轉(zhuǎn)存，無(wú)固定存期可提前支取，50萬(wàn)以?xún)?nèi)100%賠付），每7天得利息4.08元（2.10%）+427米粒。根據(jù)頁(yè)面披露，427米?？梢?xún)稉Q4元微信立減券（即100米粒=1元）。

例如，存如2萬(wàn)元，期滿(mǎn)3個(gè)月獲得利息92.5元+13524積分，綜合收益率為4.5%（存款年利率1.85&+積分收益率2.65%）。

不難發(fā)現(xiàn)，中關(guān)村通過(guò)這種變相加息的方式，將3月定期存款的利率由原來(lái)的1.85%上調(diào)至了4.5%。

開(kāi)甲財(cái)經(jīng)注意到，億聯(lián)銀行5年期定期存款年利率只有3.75%，華通銀行5年期定期存款年利率只有4%，而微眾銀行和網(wǎng)商銀行20萬(wàn)起存，3年期（支持轉(zhuǎn)讓?zhuān)┑拇箢~存單利率只有3.35%。

公開(kāi)資料顯示，中關(guān)村銀行是北京首家獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，于2017年7月16日正式開(kāi)業(yè)，由用友網(wǎng)絡(luò)（持股29.8%）、碧水源（持股持股27%）、光線(xiàn)傳媒（持股9.9%）、東方園林（持股9.9%）等11家中關(guān)村知名上市公司共同發(fā)起建立。

中關(guān)村銀行2021年三季報(bào)顯示，截至2021年9月末，中關(guān)村銀行的資產(chǎn)總額為447.51億元。今年1-9月，中關(guān)村銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.21億元，同比增長(zhǎng)77.35%；凈利潤(rùn)2.59億元，同比增長(zhǎng)127.83%。不良率方面，今年1-9月，中關(guān)村銀行不良貸款率為0.61%，而上年同期不良貸款率為2.14%。

華通銀行是福建首家獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，于2017年1月16日正式開(kāi)業(yè)，由永輝超市（持股27.5%）、陽(yáng)光控股（持股26.25%）、興衡投資（9.9%）、信通集團(tuán)（8.85%）等8家福建知名公司共同發(fā)起建立。

吉林億聯(lián)銀行是東北首家獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，于2017年5月16日正式開(kāi)業(yè)開(kāi)業(yè)，由中發(fā)金控（持股30%）、美團(tuán)（持股28.5%）、華陽(yáng)集團(tuán)（持股9.9%）、博易博科貿(mào)（持股9.8%）、鳴鑫商務(wù)（持股9.8%）等7家吉林知名公司共同發(fā)起建立。

開(kāi)甲財(cái)經(jīng)注意到，華通銀行和億聯(lián)銀行存款產(chǎn)品均無(wú)變相加息的情況，億聯(lián)銀行3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年定期存款的年利率分別為1.6%、1.8%、2%、2.6%、3.25%；華通銀行3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年定期存款的年利率分別為1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%。