近日，用友主辦的2023全球商業(yè)創(chuàng)新大會(huì)在上海國(guó)家會(huì)展中心隆重召開(kāi)。大會(huì)以“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng) 智能運(yùn)營(yíng)”為主題，匯聚眾多行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)及各界商業(yè)精英，深入探討解決企業(yè)數(shù)智化面臨的全面數(shù)據(jù)服務(wù)、AI普及應(yīng)用、升級(jí)數(shù)智底座等諸多課題。

會(huì)上，平安銀行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁李躍作現(xiàn)場(chǎng)主題分享。作為金融機(jī)構(gòu)代表，平安銀行攜手用友等合作伙伴發(fā)揮“金融+科技”合力，從銀行視角分享了數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)及數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)建設(shè)等一系列思考。

作為用友金融服務(wù)生態(tài)的重要伙伴，李躍認(rèn)為，立足服務(wù)實(shí)體，理清中小企業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)展道路上的問(wèn)題時(shí)不我待。面對(duì)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中“不想轉(zhuǎn)、不會(huì)轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)”的問(wèn)題，平安銀行將“省時(shí)、省錢(qián)、省心”的金融服務(wù)能力觸達(dá)產(chǎn)業(yè)鏈上更多的中小微客群，不僅要解決他們?nèi)谫Y難、融資貴的問(wèn)題，更要解決經(jīng)營(yíng)難、經(jīng)營(yíng)貴問(wèn)題。

01

省時(shí)，數(shù)字化升級(jí)融資能力

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行既是數(shù)字化趨勢(shì)的擁抱者，也是其中的受益者。因此，銀行一方面要在在數(shù)字化發(fā)展背景下提升數(shù)字服務(wù)能力；另一方面，也需要進(jìn)行自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提高銀行的產(chǎn)能和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，平安銀行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用，與物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算等前沿技術(shù)相結(jié)合，借助數(shù)據(jù)還原企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、提高主體信用評(píng)級(jí)，解決中小企業(yè)資金難題。

李躍在報(bào)告中詳細(xì)闡述平安銀行在數(shù)據(jù)、平臺(tái)方面的實(shí)踐與應(yīng)用“我們與合作伙伴共同構(gòu)建了較強(qiáng)的底座數(shù)據(jù)的能力，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)中臺(tái)、產(chǎn)品中臺(tái)、AI中臺(tái)，持續(xù)推動(dòng)金融創(chuàng)新，助力更多中小微企業(yè)獲得金融支持。”

以在物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的探索成果為例，截至2023年6月末，平安銀行“星云物聯(lián)計(jì)劃”支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計(jì)已超過(guò)8000億元。

基于數(shù)據(jù)、模型、IoT等數(shù)字化能力，平安銀行與合作伙伴深入各個(gè)產(chǎn)業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，通過(guò)服務(wù)中小企業(yè)助力產(chǎn)業(yè)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在醫(yī)藥行業(yè)，平安銀行與國(guó)內(nèi)大型醫(yī)藥流通平臺(tái)進(jìn)行合作，針對(duì)性地應(yīng)用平安銀行“數(shù)字貸”產(chǎn)品，通過(guò)藥店在平臺(tái)支付結(jié)算體系內(nèi)沉淀的歷史采購(gòu)數(shù)據(jù)，為其核定信用貸款額度，提供定向資金用于支付藥品采購(gòu)訂單，實(shí)現(xiàn)從低頻到高頻、從大額到小額，按照經(jīng)營(yíng)所需的最小需求，最短占用、精準(zhǔn)投放，有效降低中小企業(yè)資金成本。

02

省錢(qián)，小型化輸出技術(shù)能力

對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)而言，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的環(huán)境變化、日常運(yùn)營(yíng)逐漸增壓，除了要應(yīng)對(duì)資金難題，還亟需降低企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)成本、提升管理效率，數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

針對(duì)此類(lèi)普遍痛點(diǎn)，李躍提出，平安銀行可以把多年來(lái)積累的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力分類(lèi)、整理、封裝，打造成適配中小企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)的工具、平臺(tái)，再通過(guò)合作伙伴觸達(dá)長(zhǎng)尾中小企業(yè)，共同批量服務(wù)實(shí)體企業(yè)，減費(fèi)、甚至免費(fèi)地為他們提供數(shù)字服務(wù)能力。

以平安銀行與大會(huì)主辦方用友的合作項(xiàng)目為例，雙方在為中小企業(yè)提供輕量化財(cái)資服務(wù)的過(guò)程中，將銀企直連、費(fèi)控、人力等產(chǎn)品和功能進(jìn)行小型化、模塊化的拆解，適應(yīng)企業(yè)個(gè)性化、差異化的實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求，一方面借助豐富的功能增強(qiáng)了用友平臺(tái)上的客戶(hù)粘性，另一方面幫助中小企業(yè)大大節(jié)省了技術(shù)、人力等成本投入，讓企業(yè)能夠以更便捷的流程、更低廉的成本享受到財(cái)務(wù)管理對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)降本增效的積極作用。

“我們希望讓每一個(gè)中小企業(yè)享受到世界500強(qiáng)企業(yè)一樣金融的服務(wù)。”李躍總結(jié)道。

03

省心，建生態(tài)聚合多方能力

李躍表示，平安銀行一直以金融標(biāo)準(zhǔn)探索開(kāi)放銀行，通過(guò)推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，與合作伙伴共同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2021年，平安銀行成立星云開(kāi)放聯(lián)盟，基于自身在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)建模和金融賬戶(hù)及結(jié)算能力等方面的優(yōu)勢(shì)，全面整合金融資源、客戶(hù)資源，攜手合作伙伴共同打造一體化開(kāi)放互聯(lián)體系，共建開(kāi)放有序的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

在生態(tài)中，軟件服務(wù)商、數(shù)據(jù)服務(wù)商、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、供應(yīng)鏈場(chǎng)景方和PE/VC機(jī)構(gòu)等類(lèi)型合作伙伴，共同構(gòu)建了“4+1”式的開(kāi)放聯(lián)盟基礎(chǔ)?；诠氖找婀蚕頇C(jī)制、豐富的標(biāo)準(zhǔn)化接口、規(guī)范的產(chǎn)品貨架、強(qiáng)大的開(kāi)放式平臺(tái)，聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)打通、用戶(hù)打通和應(yīng)用打通，聚合來(lái)自多行業(yè)的技術(shù)能力和人才，加強(qiáng)多方資源共享和數(shù)據(jù)開(kāi)放，從而推動(dòng)合作伙伴、用戶(hù)、銀行等多方的共建、共生和共贏。

“我們希望不僅僅是一家銀行在提供服務(wù)，而是我們跟用友，跟在座很多的伙伴一起，讓中小企業(yè)在一個(gè)場(chǎng)景中，能夠一站式地享受到多個(gè)合作伙伴的服務(wù)?！崩钴S展望，人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術(shù)的運(yùn)用促使金融和科技相互賦能，彼此促進(jìn)發(fā)展，進(jìn)而引領(lǐng)服務(wù)方式變革和商業(yè)模式創(chuàng)新，而這一切的落腳點(diǎn)都是為了提升產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的韌性和數(shù)字化水平，多方共同助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

在數(shù)字化開(kāi)放生態(tài)的驅(qū)動(dòng)下，在用友等聯(lián)盟伙伴的精誠(chéng)協(xié)作下，平安銀行金融服務(wù)的質(zhì)效不斷提升，將不斷夯實(shí)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，進(jìn)而強(qiáng)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的毛細(xì)血管。未來(lái)三年，在星云開(kāi)放聯(lián)盟的生態(tài)內(nèi)，平安銀行將繼續(xù)聯(lián)合5000家合作伙伴、支持10萬(wàn)家以上的中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。