近日，開甲財經通過企查查監(jiān)控日報注意到，重慶美的小額貸款有限公司（簡稱“重慶美的小貸”）名下237篇開庭公告，其中233篇開庭公告案由為借款合同糾紛。

　　企查查數據顯示，重慶美的小貸名下借款合同糾紛主要分為兩類，一是面向美的經銷商提供經營貸款，由企業(yè)經營者為該筆貸款提供擔保；二是面向美的消費者提供分期貸款支付貨款。

　　一、《重慶美的小額貸款有限公司與鄧佐龍、覃杏捷小額借款合同糾紛一案民事一審判決書》顯示，2019年1月19日，原告重慶美的小貸與被告新化縣梅苑華龍制冷經營部簽訂《循環(huán)借款合同》，約定原告向被告提供借款額度370000元，借款年利率12%，結息日為每月第20日，逾期罰息利率按約定借款利率上浮50%，貸款到期日一次性償還全部貸款本金。

　　鄧佐龍、覃杏捷為原告與被告簽訂的一列借款合同，擔保最高金額為370000元，保證方式為連帶責任保證，保證范圍為主合同項下全部債務。法院查明，鄧佐龍為被告（新化縣梅苑華龍制冷經營部）的經營者。

　　2019年6月25日，原告與被告通過美的金融平臺在線上簽署《重慶美的小額貸款有限公司借據》，原告依據該借據向被告發(fā)放貸款37萬元，貸款利率為年利率12%，借款期限6個月。2019年12月25日貸款到期后，被告于2019年12月27日償還了借款本息7.1萬元后未再償還剩余的貸款本息，截止至2020年3月27日，被告尚欠原告貸款本金299861.98元，罰息13643.71元。

　　二、《重慶美的小額貸款有限公司與陳玉梅小額借款合同糾紛一案民事一審判決書》顯示，2018年9月23日，原告重慶美的小貸與被告陳玉梅簽訂了《個人分期貸款合同》，約定被告向原告借款9980元，分期期數12個月，分期手續(xù)費率每月0.6%，違約金比例每日0.05% ，2018年9月24日，深圳美的支付向畢宣梅轉入上述借款。

　　被告未按照合同約定清償，已構成違約，原告主張被告償還借款本金4158.31元、手續(xù)費299.4元，符合合同約定，本院予以支持；對于原告主張的違約金（暫計至2019年11月13日為251.1元，其后的違約金按照合同約定計至實際清償之日止）的訴訟請求，經審查，該違約金的計算未超過法律規(guī)定，故本院予以支持。

　　根據裁判文書計算，被告陳玉梅在償還7期以后開始違約，重慶美的小貸實際年利率為13%，逾期年利率為18.25%。

　　從上述判決書不難發(fā)現，早在2018年，美的金融業(yè)務已切入美的產業(yè)鏈和線下消費場景。

　　開甲財經注意到，美的集團持有多張金融牌照，具體包括：

　　支付牌照：深圳市美的支付科技有限公司

　　網絡小貸：美的小額貸款股份有限公司、重慶美的小額貸款有限公司、寧波美的小額貸款有限公司、佛山市順德區(qū)美的小額貸款股份有限公司）

　　財務公司：美的集團財務有限公司

　　融資租賃：深圳美的融資租賃有限公司

　　商業(yè)保理：美的商業(yè)保理有限公司、天津美的商業(yè)保理有限公司、重慶美的商業(yè)保理有限公司。

　　另據21世紀經濟報道去年5月中旬報道，美的集團正與臺灣永豐銀行等機構洽談合作，擬成立消費金融公司，美的可能是大股東，目前尚處于籌備階段。

　　公開資料顯示，美的集團（000333.SZ）是一家集消費電器、暖通空調、機器人與自動化系統(tǒng)、智能供應鏈、芯片產業(yè)的科技集團。1968年成立于中國順德，旗下擁有美的、小天鵝、威靈、華凌、安得、美芝等十余個品牌。2013年9月18日，美的集團在深交所上市。2016年，美的集團首次進入《財富》世界500強位列第481位，2020年位列第307位。

　　美的集團2019年年報披露，報告期內，美的集團發(fā)放貸款和墊款108.69億元，較2018年發(fā)放貸款和墊款113.28億元減少4.05%。截至報告期末，美的集團發(fā)放貸款和墊款余額118.18億元，其中個人貸款和墊款余額11.1億元，公司貸款和墊款余額107.08億元。

　　報告期內，美的集團公司和個人貸款和墊款利息收入7.31億元，較2018年4.03億元增加81.39%。

　　美的集團2020年半年度報告顯示，為精準切入用戶消費場景，美的在地級市及以上市場的建材家裝渠道累計建成超過340家美的智慧生活體驗區(qū)，在區(qū)縣級市場布局超過2000家美的旗艦店，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)級市場建成3000家美的多品類店。

　　據此計算，美的在全國建成的品牌網點超過5000家，這還不包括美的代理商、經銷商，零售商。從這個意義上來說，持有4家網絡小貸牌照的美的集團，一年放貸109億還有很大的開發(fā)空間。

　　美的集團2019年年報指出，2019年，線上市場規(guī)模繼續(xù)擴大，進一步分流線下市場份額。據全國家用電器工業(yè)信息中心數據顯示，我國家電行業(yè)線上市場零售額規(guī)模 3108億元，同比增長4.2%，市場份額達到38.7%；線下市場零售額規(guī)模4924 億元，同比下降5.8%，市場份額61.3%。

　　對美的集團而言，如果美的官網商城上線“花唄”分期業(yè)務，美的集團貸業(yè)務規(guī)模將再上一個臺階。

　　但值得注意的是，2019年，美的全網銷售規(guī)模接近 700億，同比增幅達到 30%以上，在京東、天貓、蘇寧易購等主流電商平臺繼續(xù)保持家電全品類第一的行業(yè)地位。不難發(fā)現，美的線上銷售自合作電商平臺，美的官網商城銷售規(guī)?？赡懿蛔阋怀伞Ｄ陥笈?，2019年累計會員人數超過3500萬，貢獻銷售額達55 億元以上。

　　這也意味著，即便3500萬會員全部通過美的官網商城下單，且全部采取分期形式付支付，美的集團貸款和墊款規(guī)模也只能增加55億元。