智能風控是新一輪銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型分化和發(fā)展進程中，對風控體系轉(zhuǎn)型提出的目標。隨著合規(guī)經(jīng)營監(jiān)管壓力不減和行業(yè)競爭日趨激烈，商業(yè)銀行在建設數(shù)字化風控體系中，將面臨防控和緩釋風險、降本增效以及推進改革轉(zhuǎn)型的三重目標壓力。

數(shù)字化的風控本質(zhì)是在流程、數(shù)據(jù)、分析、IT和組織結構（包括人才和文化）上開展協(xié)同調(diào)整。領雁科技以金融科技助力銀行業(yè)等金融機構智能風控體系建設，構建了完整而豐富的智能風控IT解決方案及服務。領雁科技智能風控體系包含反洗錢系統(tǒng)、審計系統(tǒng)、智能風險管理、智能風險監(jiān)控、反欺詐系統(tǒng)、統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺。在智能風控管理中的內(nèi)控合規(guī)及操作風險管理系統(tǒng)（簡稱GRC平臺）中，以信息化手段搭建公司治理、合規(guī)管理及風險管理的GRC一體化管理平臺，配套建立內(nèi)控管理、合規(guī)管理、操作風險、員工風險與案件防控綜合管理體系，將數(shù)據(jù)、管理、業(yè)務進行整合，建立統(tǒng)一管理框架及風險數(shù)據(jù)集市，促進流程交互與信息整合，形成工作互動與成果共享。

在防控與緩釋風險方面，GRC平臺是完成全行操作風險、內(nèi)部控制建設、合規(guī)及法律事務、合規(guī)文化等功能的管理平臺，同時也是實現(xiàn)操作風險管理監(jiān)管達標的工具。通常來講，銀行業(yè)操作風險可具體分為七大類型：內(nèi)部欺詐風險；外部欺詐風險；客戶、產(chǎn)品與商業(yè)行為風險；執(zhí)行交割和流程管理風險；經(jīng)營中斷和系統(tǒng)錯誤風險；雇員行為與工作場所管理風險；貫穿每一個交易和每一個業(yè)務的全流程。根據(jù)國內(nèi)市場對于商業(yè)銀行操作風險損失案例統(tǒng)計，超過50%的操作風險損失案例由內(nèi)部欺詐行為引發(fā)。

與此同時，操作風險也是涉及業(yè)務范圍最廣、最難量化的一類風險，監(jiān)管要求從基本指標法到標準法，到高級計量法，到新標準法，都圍繞如何將操作風險量化進行修改和調(diào)整，向準確又不“過度模型化”的方向發(fā)展（過度模型化會將量化復雜度上升，但量化效果并未達到預期且普適性降低）。當前，部分商業(yè)銀行在初始建立操作風險管理體系后未進行持續(xù)的迭代更新，管理、工具、流程等已經(jīng)滯后于當前內(nèi)外部環(huán)境和快速發(fā)展的業(yè)務需要，也成為制約商業(yè)銀行風險管理的掣肘。

針對這類型的金融機構，領雁科技GRC平臺的建設始終保持在商業(yè)銀行合規(guī)風險監(jiān)測分析系統(tǒng)、人員行為管理系統(tǒng)及操作風險管理系統(tǒng)的第一線，并以ESP數(shù)智平臺助力加持，兼顧數(shù)據(jù)收集與分析管理。并且在與銀行共同建設中，不斷降低工具使用難度，提升風險評估準確度。

在深度發(fā)展方面，部分商業(yè)銀行存在“三道防線”無法形成整體合力，導致操作風險管理部門缺乏管理抓手，風險管理過于“被動”等問題。領雁科技GRC平臺的建設及服務可以根據(jù)銀行內(nèi)外部規(guī)整制度及流程，從基礎整合、管理整合及業(yè)務整合方面，為銀行建立統(tǒng)一管理框架、統(tǒng)一風險管控流程、業(yè)務整合關聯(lián)，達到理解一致、管理一致、流程互通，為全行建立起風險識別、評估、監(jiān)控和緩釋、報告的統(tǒng)一風險管理體系，暢通傳導渠道、落實風險管理效力，助力銀行拉高操作風險管理水平。

在降本增效方面，領雁科技GRC平臺有效整合了內(nèi)控管理、合規(guī)管理、風險預警、操作風險管理、員工行為管理、案件防控工具群，實現(xiàn)減少重復工作、制約管理成本，減輕業(yè)務部門工作量，形成統(tǒng)一標準、深度融合、健全管理工具與平臺，提升業(yè)務連續(xù)性管理與運營韌性，達到降本增效目標。

數(shù)字化風控體系的建設不是閉門造車，充分借鑒同業(yè)經(jīng)驗，基于銀行數(shù)字化風險體系建設的難度和規(guī)劃進度，領雁可以提供內(nèi)控/合規(guī)/案防/員工行為及操作風險模塊化或平臺化整體建設，助力商業(yè)銀行從整體視角把控和綜合處置風險，推進數(shù)字化風控的改革轉(zhuǎn)型。