聲明：本文來自公眾號《夏沫解債》， 可學習技術，如有侵權請聯系刪除！

停息掛賬俗稱個性化分期還款，就是說，借款人因故，未按期歸還貸K本息，銀行暫停按期計息的賬務處理，所欠/借款余額以及利息，在賬面趴著(即掛賬)留待以后處理。

這個是有時間限的，和進行分期還款差不多。而且停息掛賬的申請，是需要在你魚期的情況下，而且魚期已經上了你的征信之后，你才可以進行申請操作。做停息掛帳雖然可以減輕你的壓力，但是該還的錢一分不少都還是需要還的。所有有些人想靠著停息掛帳不想還錢的，這個是肯定不可能的，這樣的白日夢也不好做了。欠債花錢天經地義，所以不要報任何的僥幸心理，不然后面你將面臨，更加嚴厲的催收，甚至會被銀行起訴到法院的情況。

“停息掛賬”是業(yè)內的叫法，在銀行一般叫做個性化分期，如果不迫不得已，銀行是不會跟你協商分期的，因為逾期后產生的利息和滯納金也是一大筆利潤呢。再有的是你打電話過去沒有“問對人”，銀行的信用卡中心在內部運作方面大體上可分為三個部分，即業(yè)務部門、風控審核部門及貸后管理部門。你找業(yè)務部門問貸后的事，他們肯定是不清楚的。

根據《信用卡監(jiān)督管理條例第70條規(guī)定》，只要滿足以下4點，就可以申請停息掛賬（個性化分期還款）：

第一：持卡人具有還款意愿。

第二：持卡人具備分期還款能力。

第三：持卡人已經魚期，而且無法一次性償還欠款。

第四：持卡人想回歸正常生活，停止催收電話不想被執(zhí)行的。

那我們應該如何進行停息掛帳的操作呢 ？我們接著往下看：

第一步：告知協商還K，打電話給米行，先要了解自己需要還K的金額，具體要還，多少本金和利息，如果有分期的話，必然會產生利息，而且這利息怎么來算，都要和米行進行協商清楚的，作為客戶本人有權利知道這些內容。然后，算好你的本金和你的利息之后，綜合自己的還K能力和米行協商好每期還多少本金，客服都會幫你登記好這些。

第二步：等待YH回訪電話，等回訪電話時間有長有短，比方說浦發(fā)，交通的可能當場就給你轉接了，一定要盡早處理不要拖，如果YH回訪電話來了，說明自己的情況，不要慫，如果是疾病，坐勞，破產，貧困之類原因提前開好證明，可以節(jié)省時間。

這里清債官提醒大家的是，對于米行的回訪電話，不要不當回事。一定要接聽，而且按時提交資料，如果你沒有按時提交資料的話，米行就會默認和你的這個協商案件，宣告協商失敗。這一點大家一定要謹記。不要竹籃打水一場空。

第三步：如果米行二次給你回訪電話的話，意味著告訴你是否協商成功了，一般情況都是協商成功，我們一定要確定好這三點：分期期數、還K的金額，減免的金額。他們也有可能會，主動問你需要分多少期。在這里再次提醒大家，不管是是你打電話給銀行客服，還是接電話，都要進行全程錄音，這一點大家一定要切記，主要就是怕他們各種不認賬、反悔，我們要留個證據方便以后用。

第四步：和米行協商成功之后，需要和米行簽訂方案，一共有三種形式：（1）錄音，（2）電子協議，（3）紙質協議。米行一般都是采用第一種方式，也就是錄音形式，記錄你結清日為止。這是他們要保留的露錄音證據。

協商還K成功之后，你的證信上會有所顯示，還清5年后，可自動恢復正常，在個性化還K協議中，要約定好還K周期、具體還K日期，也就是每個月的幾號還款，每期還多少金額等信息，而且在協商成功之后，開始還款的時候，千萬千萬不能再次產生瑜期了。不然米行會讓你一次性還清，或者直接起訴到法院，絕不會在同你協商還款的事情。

打電話的時候，一定要錄音，再次強調這個問題，而且在通話的時候，一定要問清楚對方客服工號，這樣如果后面依然沒人解決，你要再次打過去之后，找之前的客服詢問進程。

在跟銀行協商還K之前，一定要先做好這四件事情，否則就是在做無用功。

第一點：規(guī)劃好自己債務，以后怎么還，拋出自己的生活所需之后，保證自己有持續(xù)還款的能力。

第二點：一定要向米行表達自己有強烈的還款意愿。

第三點：在你無法保證不會二次魚期的情況下，最好不要去盲目的協商。

第四點：協商的時候，是要你魚期之后，才可以進行協商的，沒有逾期就想著協商，米行一般都不會同意的。

停息掛賬的「好處」和「壞處」：

（停息掛賬）好處：

好處一：辦理停息掛賬后，可將欠款分期數還清，可避免產生新利息費用。

好處二：停息掛帳最長5年，在此期間，持咔人只要按時還款，可緩解持咔人經濟壓力。

好處三：理停息掛賬以后，便不會被任何形式的催收騷擾，同時也不會有被起訴風險。

（停息掛賬）壞處：

壞處一：停息掛賬是在信用咔魚期后才可辦理，這個時候，持咔人征信上，已產生不良記錄，以后不管是貸K還是辦卡，都是會有影響的。

壞處二：在辦停息掛賬時，持咔人需要與米行簽訂還款協議，在欠款未全部還清情況下，持咔人不能辦理任何信用咔和貸K。

壞處三：在辦理停息掛賬后，如果沒有按約定還款，那么米行便會起訴持咔人，不會再有任何協商的余地。

信用咔魚期之后，最好的辦法，絕不是各種逃避，相反我們應該積極的去應對，哪怕因為自身經濟情況，導致不能按期還款的，也要想辦法盡快解決問題。

特別是信用咔魚期后，更要及時停息止損，否則債務長期積累，只會形成惡性循環(huán)，到最后雪球越滾越大！

免責聲明：本文轉載自公眾號“夏沫解債”，個人中介都可學習技術！所有文字圖片和音視頻稿件均屬轉載內容，內容為作者“夏沫解債”所創(chuàng)，內容涉及的相關法律條款均可自行查閱?