來源 | 鐳射財經(jīng)（leishecaijing） 繼自營產(chǎn)品上線后，建信消費金融開始布局線下業(yè)務(wù)。

「鐳射財經(jīng)」獨家獲悉，建信消費金融已開始試點線下業(yè)務(wù)，采取渠道合作模式，通過合作中介外協(xié)提單，進而實現(xiàn)獲客網(wǎng)絡(luò)的廣泛覆蓋。目前，建信消費金融線下業(yè)務(wù)試點城市有山西、山東等省份。

知情人士透露，建信消費金融線下試點模式并非傳統(tǒng)意義上的代理模式，建信消費金融與中介簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，中介只負責獲客，審批、風控、貸后等環(huán)節(jié)全部由建信消費金融負責。

“建信消費金融線下試點采用了賽馬制，一個省份合作若干渠道商，設(shè)定獲客量和壞賬率KPI，試點周期為六個月?！庇薪咏ㄐ畔M金融的人士表示，試點過程中主要考核的就是壞賬率。

據(jù)了解，建信消費金融對線下渠道的壞賬率考核紅線為4%左右，一旦超過就由渠道商先行墊付。渠道商也會繳納一筆保證金，用于建信消費金融約束渠道商在合作期內(nèi)合規(guī)展業(yè)。

產(chǎn)品方面，建信消費金融線下所推廣的產(chǎn)品為建信福貸，該產(chǎn)品面向的客群較為優(yōu)質(zhì)，對征信要求較為嚴格。消息人士稱，未來建信消費金融線下業(yè)務(wù)的獲客重點可能是小微企業(yè)主、個體戶一類的大C小B客群，這與監(jiān)管的普惠金融、小微金融政策導向一致。

從建信消費金融的業(yè)務(wù)動作來看，其想做大做強的野心顯露，這也會給業(yè)務(wù)團隊造成較大壓力。相比南銀法巴等新入局的消金玩家，建信消費金融只是從個貸部門抽調(diào)人力去負責消金公司業(yè)務(wù)拓展，而不是業(yè)務(wù)部門和存量業(yè)務(wù)的整體遷移。

在業(yè)內(nèi)人士看來，建信消費金融線下業(yè)務(wù)突圍并不容易，雖然通過渠道獲客的方式可以快速打開市場，但線下業(yè)務(wù)想在風險可控的前提下做出規(guī)模，還是得靠直營網(wǎng)絡(luò)和優(yōu)勢產(chǎn)品。

與線下業(yè)務(wù)相比，建信消費金融線上業(yè)務(wù)在建行系流量體系加持下，優(yōu)勢更為明顯。

今年6月底，建信消費金融開業(yè)，推出三款消費貸產(chǎn)品，分別是建信福貸、建信數(shù)幣貸和建信福分期，對應現(xiàn)金貸、數(shù)幣貸和場景分期業(yè)務(wù)。自營產(chǎn)品上線的同時，建信消費金融也在加快布局線上渠道。

建信消費金融的線上渠道依托建行系A(chǔ)pp，被置于建行App首頁借錢中以及建行生活App內(nèi)，與建行信用卡分期業(yè)務(wù)、快貸業(yè)務(wù)位于同一入口，由此可見建行對建信消金的重視程度。

從產(chǎn)品定價上看，建信消費金融的福貸產(chǎn)品年化利率6.96%-23.6%，而建行快貸產(chǎn)品利率較低，最低可至3.95%，銀行消金產(chǎn)品與消金公司產(chǎn)品定位區(qū)分明顯。建行快貸主要客群為建行房貸客戶、代發(fā)工資客戶、公積金繳存客戶等優(yōu)質(zhì)客戶，建信消金則能承接次優(yōu)的建行客戶。

作為國有大行旗下的消金公司，建信消費金融資源稟賦占優(yōu)，以消費金融牌照為載體，在資本優(yōu)勢的前提下，能對建行個貸業(yè)務(wù)快速滲透，加之線下渠道協(xié)作，有望實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速起量。