全國范圍內(nèi)的車險自主系數(shù)調(diào)整將于5月底前落實，這一場改革被市場稱為車險“二次綜改”，北京、天津、福建等省市已于4月28日率先試點。此前業(yè)內(nèi)預(yù)測，隨著商業(yè)車險自主定價系數(shù)調(diào)整，車險定價進(jìn)一步放開，風(fēng)險低的車主保費(fèi)有望進(jìn)一步下降，高風(fēng)險車主的保費(fèi)則會進(jìn)一步上漲。

今年車險新變化：

• 采用最新商業(yè)車險自主定價系數(shù)

• 自主定價系數(shù)越高，車險保費(fèi)越高

• 保險公司擁有更大定價權(quán)

2022年12月30日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》，商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍由0.65至1.35擴(kuò)大為0.5至1.5。

其中，包括北京、天津、陜西在內(nèi)的16個省和自治區(qū)已在4月28日24時試點采用最新商業(yè)車險自主定價系數(shù)，其他省也將在5月底前跟進(jìn)。有消息稱，一些省市銀保監(jiān)局已經(jīng)召開了專題會議，研究商業(yè)車險自主定價系數(shù)調(diào)整和車險自律工作，各項準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒，執(zhí)行時間原則上不得晚于2023年6月1日。

可能有不少車主會問，商業(yè)車險自主定價系數(shù)是怎么算？

商業(yè)車險保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

其中，基準(zhǔn)保費(fèi)由車輛價格、零整比系數(shù)等多種因素決定；（一般十多萬的家用車基準(zhǔn)保費(fèi)在3000元左右。）

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）×交通違法系數(shù)×自主定價系數(shù)

溫馨提示：

NCD系數(shù)

NCD系數(shù)為無賠款優(yōu)待系數(shù)，根據(jù)被保險人連續(xù)投保年限、出險次數(shù)來確定的系數(shù)值，出險越多保費(fèi)越貴，看的就是這個系數(shù)。

交通違法系數(shù)

部分省市會將商業(yè)險與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，比如闖過幾次紅燈，有過幾次超速駕駛，這些也會成為決定車險價格高低的因素。

自主定價系數(shù)

保險公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的商業(yè)險折扣系數(shù)。

舉個例子：

【家庭自用車商業(yè)險測算表】

通過這張表格，我們可以清晰地看出，每年的商業(yè)險費(fèi)用和NCD系數(shù)密切聯(lián)系，而NCD系數(shù)又與咱們汽車近三年內(nèi)出險情況息息相關(guān)。

基準(zhǔn)保費(fèi)3000元的汽車，在連續(xù)三年未出險時，商業(yè)險費(fèi)用僅為1620元；而三年內(nèi)出險6次的時候，商業(yè)險費(fèi)用達(dá)到了4320元。

而此次新規(guī)中提到的自主定價系數(shù)，同樣作為計算車險保費(fèi)的重要參數(shù)之一，系數(shù)越高，相應(yīng)車險保費(fèi)也會隨之增加。

此次自主定價系數(shù)進(jìn)行調(diào)整，理論上相同情況下，車險保費(fèi)最低一檔可降價23%，最高一檔漲價11%。

但有專家團(tuán)隊分析，本次調(diào)整將使車險定價更加精細(xì)化，車險自主定價系數(shù)區(qū)間的擴(kuò)大意味著駕駛習(xí)慣良好的“低風(fēng)險車主”所需繳納的保費(fèi)更低，而“高風(fēng)險車主”需要繳納的保費(fèi)有所上升。

自主定價系數(shù)的調(diào)整，短期內(nèi)可能不會帶來車主保費(fèi)的全面下降，畢竟大部分車主的保費(fèi)還是維持在平均價格水平，但或?qū)⒏纳撇糠指唢L(fēng)險客戶、營運(yùn)車客戶、商用車客戶投保難的問題，增加保險覆蓋度。

同時，對于保險公司而言，未來中小險企的競爭壓力將凸顯，一方面源于在風(fēng)險定價的能力與稟賦上有所差距，另一方面對于渠道的議價和自身經(jīng)營規(guī)模效應(yīng)相對有限，車險市場馬太效應(yīng)或?qū)@現(xiàn)。因而，險企為求得生存，也必須推動自身經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新。

注意:

由于新能源汽車的商用車比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)燃油車，車險賠付率大大高于燃油車。

所以新能源車險是否會參與本次政策調(diào)整，目前還未明確，各大保險公司對于新能源車險尚未形成統(tǒng)一的行業(yè)定論。

“此次新規(guī)定讓保險公司擁有更大定價權(quán)，車險公司可以根據(jù)自己的意愿調(diào)整汽車保費(fèi)價格，但對非營運(yùn)車輛和私家車車主而言，短期內(nèi)保費(fèi)變化并不會太大，各位車主在購買車險時可以多比較價格！

小編在這里提醒各位車主，日常駕車一定要遵守交通規(guī)則，拒絕疲勞駕駛，拒絕酒駕，保證每一次的出行平安，才能真正做到省錢。