第五章?社會(huì)總資本的再生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)

1社會(huì)總資本及其運(yùn)動(dòng) : a 簡(jiǎn)單再生產(chǎn)與擴(kuò)大再生產(chǎn) b 社會(huì)總資本運(yùn)動(dòng) c單個(gè)資本和社會(huì)資本 ?d單個(gè)資本和社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)

再生產(chǎn)類(lèi)型（按照規(guī)模劃分）：

?????????????簡(jiǎn)單再生產(chǎn)（不追加M）；

?????????????擴(kuò)大再生產(chǎn)（追加部分M）；

??????簡(jiǎn)單再生產(chǎn)與擴(kuò)大再生產(chǎn)的區(qū)別在于：是否將剩余產(chǎn)品用作追加生產(chǎn)中需要的生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力。

擴(kuò)大再生產(chǎn)的方式:?（1）外延擴(kuò)大再生產(chǎn)：在技術(shù)不變的條件下單純依靠增加生產(chǎn)要素的數(shù)量來(lái)實(shí)現(xiàn)的擴(kuò)大再生產(chǎn)；?（2）內(nèi)含擴(kuò)大再生產(chǎn)：在技術(shù)進(jìn)步的條件下，依靠提高生產(chǎn)要素的效率來(lái)實(shí)現(xiàn)的擴(kuò)大再生產(chǎn)。

（一）?單個(gè)資本與社會(huì)資本???????????

獨(dú)立地進(jìn)行資本循環(huán)和周轉(zhuǎn)的單個(gè)資本，稱(chēng)為單個(gè)資本（獨(dú)立資本）。?相互聯(lián)系、相互依存的個(gè)別資本的總和就是社會(huì)資本或稱(chēng)社會(huì)總資本

（二）?單個(gè)資本和社會(huì)總資本運(yùn)動(dòng)

單個(gè)資本運(yùn)動(dòng)：?jiǎn)蝹€(gè)資本的循環(huán)周轉(zhuǎn)

社會(huì)總資本運(yùn)動(dòng)：相互依存、互為條件的單個(gè)資本運(yùn)動(dòng)的總和。

社會(huì)總資本的運(yùn)動(dòng)與個(gè)別資本的運(yùn)動(dòng)的共同之處：

第一，?運(yùn)動(dòng)的目的都是為了實(shí)現(xiàn)價(jià)值增殖；

第二，?運(yùn)動(dòng)都要經(jīng)過(guò)資本循環(huán)的三個(gè)階段和采取三種職能形式；

第三，?運(yùn)動(dòng)過(guò)程都是生產(chǎn)過(guò)程和流通過(guò)程的統(tǒng)一。

社會(huì)總資本運(yùn)動(dòng)與個(gè)別資本運(yùn)動(dòng)的不同：

第一，?社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)不僅包括生產(chǎn)消費(fèi)，而且還包括個(gè)人消費(fèi)。

第二，社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)不僅包括資本流通，而且還包括一般商品流通。

二、研究社會(huì)總資本再生產(chǎn)的出發(fā)點(diǎn)和核心問(wèn)題——社會(huì)總產(chǎn)品及其實(shí)現(xiàn)

社會(huì)總產(chǎn)品的價(jià)值形態(tài)與物質(zhì)形態(tài)

社會(huì)總產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)

社會(huì)總產(chǎn)品的形態(tài); ?價(jià)值形態(tài)：不變資本（c） 可變資本（V）剩余價(jià)值（m）

???????????????????物質(zhì)形態(tài)：生產(chǎn)資料 ?消費(fèi)資料

社會(huì)資本再生產(chǎn)的核心問(wèn)題→社會(huì)總產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)問(wèn)題→價(jià)值補(bǔ)償（該賣(mài)的賣(mài)掉了）

?→實(shí)物補(bǔ)償（該買(mǎi)的買(mǎi)到了）

價(jià)值補(bǔ)償：指社會(huì)總產(chǎn)品各個(gè)組成部分的價(jià)值如何通過(guò)商品出售以貨幣形式回流，用于補(bǔ)償在生產(chǎn)中預(yù)付的不變資本和可變資本，并要取得剩余價(jià)值

實(shí)物補(bǔ)償：指社會(huì)總產(chǎn)品各個(gè)組成部分轉(zhuǎn)化為貨幣以后，如何再進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為再生產(chǎn)所需要的物質(zhì)產(chǎn)品

二、?社會(huì)總產(chǎn)品的實(shí)物構(gòu)成和價(jià)值構(gòu)成以及社會(huì)生產(chǎn)劃分為兩大部類(lèi)的原理，是研究社會(huì)資本再生產(chǎn)的兩個(gè)基本理論前提。

對(duì)社會(huì)總產(chǎn)品的劃分：按照使用價(jià)值即最終用途，劃分為生產(chǎn)資料和消費(fèi)資料,生產(chǎn)資料室用于生產(chǎn)消費(fèi)的物質(zhì)資料，消費(fèi)資料室用于個(gè)人消費(fèi)的物質(zhì)資料；按照價(jià)值構(gòu)成：C、V、M。

對(duì)社會(huì)生產(chǎn)的劃分：以實(shí)物形態(tài)的劃分為依托，分為第一部類(lèi)和第二部類(lèi)，第一部類(lèi)是生產(chǎn)生產(chǎn)資料的總和，第二部類(lèi)是生產(chǎn)消費(fèi)資料的部門(mén)的總和。

在以上劃分的基礎(chǔ)上，社會(huì)總產(chǎn)品可以用公式表示為：Ⅰ(C+V+M)+Ⅱ(C+V+M)

第二節(jié) ?社會(huì)資本簡(jiǎn)單再生產(chǎn)及其實(shí)現(xiàn)條件：1 社會(huì)總資本簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的假定條件2 社會(huì)總資本簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的實(shí)現(xiàn)條件

社會(huì)總資本簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的假定條件：|?1 社會(huì)只有資本家和工人兩大階級(jí)2 ?產(chǎn)品全部按價(jià)值出售 3 生產(chǎn)周期為一年，不變資本價(jià)值在一年內(nèi)全部轉(zhuǎn)移到產(chǎn)品中去4 沒(méi)有對(duì)外貿(mào)易

第三節(jié) 社會(huì)總資本的擴(kuò)大再生產(chǎn)

社會(huì)總資本擴(kuò)大再生產(chǎn)的前提條件

社會(huì)總資本擴(kuò)大再生產(chǎn)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程

社會(huì)總資本擴(kuò)大再生產(chǎn)?的實(shí)現(xiàn)條件：社會(huì)總資本擴(kuò)大再生產(chǎn)的前提條件：在資本主義擴(kuò)大再生產(chǎn)的條件下，剩余價(jià)值一部分用于個(gè)人消費(fèi)（購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)資料），一部分變?yōu)樽芳拥馁Y本積累（追加C與V），即：m=△c+ △v+m/x;?社會(huì)總產(chǎn)品就可以表示為：Ⅰ(c+v+ △c+ △v+m/x)+Ⅱ?(c+v+ △c+ △v+m/x)

前提條件：Ⅰ（v+m）＞?Ⅱ?c??基本前提 ?Ⅱ（c+m-m/x）＞?Ⅰ?（v+m/x）

??????????Ⅰ（c+v+m）＞?Ⅱ?c+ Ⅰc????Ⅱ?（c+v+m）＞?Ⅰ（v+m/x）+ Ⅱ?（v+m/x）

社會(huì)總資本擴(kuò)大再生產(chǎn)的實(shí)現(xiàn)條件：Ⅰv+△v+m/x=Ⅱc+△c?（基本條件）

△c+Ⅱc+△c??Ⅱc+v+m=Ⅰv+△v+m/x+Ⅱv+△v+m/x (派生條件)

兩大部類(lèi)積累的辨證關(guān)系

?（一）兩大部類(lèi)積累的辨證關(guān)系

????1、兩個(gè)部類(lèi)必須同時(shí)具有積累的物質(zhì)條件

第Ⅰ 部類(lèi)能夠?yàn)閮纱蟛款?lèi)擴(kuò)大再生產(chǎn)提供追加的生產(chǎn)資料；

Ⅰ（c+v+m）=Ⅰ(c+△c) + ?Ⅱ(c+△c)?

第Ⅱ 部類(lèi)能夠?yàn)閮纱蟛款?lèi)擴(kuò)大再生產(chǎn)提供追加的生活資料；

Ⅱ?(c+m)= Ⅰ(v +m/x) + Ⅱ?m/x +Ⅰ△v+ Ⅱ?△v

2、兩個(gè)部類(lèi)的積累互為前提、互為條件

????3、兩個(gè)部類(lèi)的積累規(guī)?；ハ嘀萍s任何一個(gè)部類(lèi)的積累都不是孤立的過(guò)程，而是一個(gè)有限度和有制約的積累過(guò)程 ?

擴(kuò)大再生產(chǎn)條件下生產(chǎn)資料比消費(fèi)資料優(yōu)先增長(zhǎng)：|a增長(zhǎng)最快的是制造生產(chǎn)資料的生產(chǎn)資料生產(chǎn)b增長(zhǎng)次快的是制造消費(fèi)資料的生產(chǎn)資料生產(chǎn)c增長(zhǎng)最慢的是消費(fèi)資料的生產(chǎn)

小結(jié)?————

Ⅰ（v+m）= Ⅱc

Ⅰ（c+v+m）=Ⅰc+ Ⅱ?c

Ⅱ（c+v+m）=Ⅰ（v+m）+ Ⅱ?（v+m）

????Ⅰ（v+m）＞?Ⅱ?c

????Ⅱ（c+m-m/x）＞?Ⅰ?（v+m/x）

Ⅰ（v+△v+m/x）= Ⅱ（c+△c）

Ⅰ（c+v+m）=Ⅰ（c+△c）+Ⅱ（c+△c）

Ⅱ（c+v+m）=Ⅰ（v+△v+m/x）+ Ⅱ（v+△v+m/x）

第四節(jié)?資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)

資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)根源； a社會(huì)基本矛盾突出體現(xiàn)為生產(chǎn)的社會(huì)化與資本主義私人占有形式之間的矛盾。b這一資本主義基本矛盾是經(jīng)濟(jì)危機(jī)產(chǎn)生的根源。 ??

資本主義基本矛盾的表現(xiàn) :?a個(gè)別企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)的有組織性和整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)無(wú)政府狀態(tài)之間的矛盾 b個(gè)別企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)的有組織性和整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)無(wú)政府狀態(tài)之間的矛盾?

資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)的必然性;經(jīng)濟(jì)危機(jī)是由資本主義經(jīng)濟(jì)制度的根本特征和內(nèi)在矛盾決定的。第一，追求剩余價(jià)值的生產(chǎn)目的，使生產(chǎn)具有無(wú)限擴(kuò)大的趨勢(shì)。第二，資本有機(jī)構(gòu)成的提高使兩極分化日益嚴(yán)重，工人有支付能力的購(gòu)買(mǎi)力跟不上生產(chǎn)能力的增長(zhǎng)。

資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)

四個(gè)階段：危機(jī)-—?蕭條-—?復(fù)蘇-—?復(fù)蘇-—?(周期性)

資本主義再生產(chǎn)周期的物質(zhì)基礎(chǔ)是固定資本更新固定資本更新是指以廠房、機(jī)器設(shè)備等物質(zhì)形式存在的那部分生產(chǎn)資本由于磨損或其他原因而用新的物質(zhì)形式來(lái)更換 ?

三、資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)新特點(diǎn)：a危機(jī)頻繁、周期縮短 ?b同期性趨勢(shì)相交織??c危機(jī)破環(huán)作用不如戰(zhàn)前嚴(yán)重 ?d“滯脹”局面的出現(xiàn)

第六章 職能資本和平均利潤(rùn)

四個(gè)轉(zhuǎn)化形式: a 剩余價(jià)值轉(zhuǎn)化為利潤(rùn) b 剩余價(jià)值率轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)率 c 利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為平均利潤(rùn) ?d價(jià)值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格

第一節(jié)?職能資本

職能資本定義：職能資本是對(duì)剩余價(jià)值的生產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)，實(shí)際發(fā)揮了職能作用的資本。包括執(zhí)行生產(chǎn)剩余價(jià)值職能的產(chǎn)業(yè)資本和執(zhí)行實(shí)現(xiàn)剩余價(jià)值職能的商業(yè)資本。

職能資本是與借貸資本相對(duì)應(yīng)的。

循環(huán)和周轉(zhuǎn):?職能資本在循環(huán)運(yùn)動(dòng)過(guò)程中，由于逐步折舊、持幣待購(gòu)和逐步進(jìn)行資本積累等原因，會(huì)形成大量的閑置貨幣資本。暫時(shí)閑置的貨幣資本不能為其所有者帶來(lái)剩余價(jià)值，這與資本本性是矛盾的。與此同時(shí)，在資本主義的再生產(chǎn)與流通過(guò)程中，有些企業(yè)由于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模、范圍及其它臨時(shí)性需要，亟需補(bǔ)充貨幣資本。這樣，隨著資本主義的發(fā)展，產(chǎn)生并形成為獲取利息而將貨幣資本暫時(shí)貸放給職能資本家使用的借貸資本。

借貸資本出現(xiàn)后，原來(lái)使用自有資本的職能資本家，現(xiàn)在如果用借入的資本從事經(jīng)營(yíng)，就必須按期從獲取的利潤(rùn)中取出一部分作為利息，支付給借貸資本家。剩下的利潤(rùn)余額，才是歸職能資本家占有的企業(yè)主收入，即支付利息后的產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)和商業(yè)利潤(rùn)。

商業(yè)資本；商業(yè)資本（Commercial Capital，亦稱(chēng)商人資本Merchant Capital）?：一般指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)商品買(mǎi)賣(mài)的資本（商品經(jīng)營(yíng)資本），還包括專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)貨幣收付、兌換、登記、保管等業(yè)務(wù)的資本（貨幣經(jīng)營(yíng)資本）。

借貸資本（loan capital?）:定義：為了取得利息而暫時(shí)貸給職能資本家的貨幣資本。其來(lái)源是產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中產(chǎn)生的大量閑置貨幣資本。?

第二節(jié) ??成本價(jià)格和利潤(rùn)

一、剩余價(jià)值轉(zhuǎn)化為利潤(rùn) :?

1、所費(fèi)資本轉(zhuǎn)化為成本價(jià)格

????W=C+V+m ????????????W=K+m

???成本價(jià)格（資本主義生產(chǎn)費(fèi)用、所費(fèi)資本、預(yù)付資本-k）

成本價(jià)格的經(jīng)濟(jì)意義 :

成本價(jià)格范疇形成后，不變資本與可變資本的區(qū)別消失了

本來(lái)是可變資本帶來(lái)的剩余價(jià)值，現(xiàn)在卻變成了成本價(jià)格K以上的增加額，表現(xiàn)為全部預(yù)付資本的產(chǎn)物

成本價(jià)格掩蓋了剩余價(jià)值的真正來(lái)源

2 剩余價(jià)值轉(zhuǎn)化為利潤(rùn): （m→p) 把m看作為預(yù)付資本的產(chǎn)物從量上 ：m=p

從質(zhì)上：利潤(rùn)是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式掩蓋 了剝削。

兩者的關(guān)系:?剩余價(jià)值是利潤(rùn)的本質(zhì)，利潤(rùn)是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式

剩余價(jià)值是可變資本的產(chǎn)物，利潤(rùn)是全部預(yù)付資本產(chǎn)物

二、剩余價(jià)值率轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)率:?（m′→P′）

1、利潤(rùn)率

??利潤(rùn)p與全部預(yù)付資本k的比率。它是 m′的轉(zhuǎn)化形式。

?公式

????P′=P /K

??∵ P=M K=C+V

??∴ P′=M /（C+V ）

??剩余價(jià)值率： m′=M /V

2、利潤(rùn)率p′與剩余價(jià)值率m′的聯(lián)系和區(qū)別

反映出的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

質(zhì)：前者反映剝削程度，揭示剩余價(jià)值真正來(lái)源； 后者表示 預(yù)付資本的增殖程度，掩蓋剩余價(jià)值的真正來(lái)源。

量：利潤(rùn)率總小于剩余價(jià)值率 ??

3、影響利潤(rùn)率的因素:a剩余價(jià)值率 ?在其他條件一定時(shí)，m′=m/V， ??p′=m/（C+V）b 資本周轉(zhuǎn)速度 資本周轉(zhuǎn)速度快，可提高年M′，增加年M，年p′

?也高。 年p′=年M ?/預(yù)付資本

不變資本的節(jié)約:?在其他條件不變時(shí) ，c的節(jié)約能提高P′. P′= M ?/（C+V）

第三節(jié) ?產(chǎn)業(yè)資本和平均利潤(rùn)

一、?利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為平均利潤(rùn)

（一） 部門(mén)內(nèi)部企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)與社會(huì)價(jià)值的形成

?A、部門(mén)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)是指生產(chǎn)同種商品的同一生產(chǎn)部門(mén)的各個(gè)資本主義企業(yè)，為了獲得更有利的商品生產(chǎn)和銷(xiāo)售條件，為了獲得超額剩余價(jià)值、提高利潤(rùn)率而進(jìn)行的競(jìng)爭(zhēng)。

?B、市場(chǎng)上商品價(jià)值不是按照個(gè)別價(jià)值出售，而是按照這種商品的社會(huì)價(jià)值出售，當(dāng)企業(yè)的個(gè)別價(jià)值低于社會(huì)價(jià)值時(shí)，其獲得超額利潤(rùn)。資本的本性是追求最大限度的m.

二）部門(mén)之間的競(jìng)爭(zhēng)——利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為平均利潤(rùn)

由于各個(gè)部門(mén)的P’不同，等量資本不能帶來(lái)等量利潤(rùn)，這違背資本的本性，勢(shì)必引起部門(mén)間的競(jìng)爭(zhēng)和資本的自由流動(dòng)，其結(jié)果使利潤(rùn)率轉(zhuǎn)化為平均利潤(rùn)率，利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為平均利潤(rùn)。

平均利潤(rùn)率 = 社會(huì)剩余價(jià)值總額 / 社會(huì)總資本

平均利潤(rùn)=預(yù)付資本×平均利潤(rùn)率

平均利潤(rùn)率的高低取決于兩個(gè)因素

????????A、各部門(mén)的利潤(rùn)率水平；

????????B、社會(huì)總資本在各部門(mén)之間的分配比例。平均利潤(rùn)率形成后的影響

??進(jìn)一步掩蓋了資本主義：

一、?價(jià)值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格

?????在平均利潤(rùn)未形成之前，商品是按價(jià)值出售的。隨著p（利潤(rùn)）→平均p（平均利潤(rùn)），商品的價(jià)值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格，這時(shí)商品再不按價(jià)值出售，而是按生產(chǎn)價(jià)格出售。

1、生產(chǎn)價(jià)格及其形成

含義 ?商品的成本價(jià)格與平均利潤(rùn)之和構(gòu)成生產(chǎn)價(jià)格。它是價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。

生產(chǎn)價(jià)格=成本價(jià)格+平均利潤(rùn) =k+平均P

可見(jiàn)，利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為平均利潤(rùn)的過(guò)程，也就是價(jià)值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格的過(guò)程。

生產(chǎn)價(jià)格形成后，各部門(mén)的商品不再按價(jià)值出售，而是按生產(chǎn)價(jià)格出售。這樣，各部門(mén)的價(jià)值與生產(chǎn)價(jià)格往往不一致。這違背不違背價(jià)值規(guī)律呢？

?第一，生產(chǎn)價(jià)格是在價(jià)值的基礎(chǔ)上形成的。

????第二，從全社會(huì)看，生產(chǎn)價(jià)格總額和價(jià)值總額是相等的。

????第三，生產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)最終是以?xún)r(jià)值的變動(dòng)為基礎(chǔ)的。

?可見(jiàn)，生產(chǎn)價(jià)格與價(jià)值經(jīng)常不一致，并不違背價(jià)值規(guī)律，而是價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。 生產(chǎn)價(jià)格形成后，價(jià)值規(guī)律的作用形式發(fā)生了變化，市場(chǎng)價(jià)格以生產(chǎn)價(jià)格為基礎(chǔ)，隨供求變化而波動(dòng)。

三、平均利潤(rùn)率下降趨勢(shì)

1. 平均利潤(rùn)率趨于下降規(guī)律

在剩余價(jià)值率不變甚至是提高的前提下，平均利潤(rùn)率必然具有下降的趨勢(shì)。這種趨勢(shì)是生產(chǎn)力發(fā)展在資本主義條件下所造成的必然結(jié)果。這就是平均利潤(rùn)率趨于下降的規(guī)律。

平均利潤(rùn)率趨于下降規(guī)律又稱(chēng)利潤(rùn)率下降但利潤(rùn)量同時(shí)增長(zhǎng)的規(guī)律。

由于資本有機(jī)構(gòu)成提高，資本周轉(zhuǎn)速度減慢，平均利潤(rùn)率下降

注意：平均利潤(rùn)率下降規(guī)律并不排斥利潤(rùn)量增長(zhǎng)，并不意味工人所受剝削程度的減輕和剩余價(jià)值率的降低！

v?平均利潤(rùn)率=剩余價(jià)值總額/社會(huì)預(yù)付總資本

由于有機(jī)構(gòu)成不斷提高，所以分子剩余價(jià)值總額增長(zhǎng)得比分母社會(huì)預(yù)付總資本增長(zhǎng)慢，所以平均利潤(rùn)率會(huì)越來(lái)越低。如果有機(jī)構(gòu)成不變，意味著分子剩余價(jià)值總額增與比分母社會(huì)預(yù)付總資本呈現(xiàn)同比例增長(zhǎng)，平均利潤(rùn)率不變。

?平均利潤(rùn)率下降并不代表m′的降低

????例如，社會(huì)資本為100，原來(lái)平均資本有機(jī)構(gòu)成為6:4，剩余價(jià)值率為100%，平均利潤(rùn)率為40%；如果剩余價(jià)值率提高到200%，平均資本有機(jī)構(gòu)成提高到9：1，則平均利潤(rùn)率下降為20%。

??????注意：不是唯一的影響因素。

平均利潤(rùn)的形成，不排除個(gè)別企業(yè)仍可 獲得超額利潤(rùn)

???????平均利潤(rùn)反映的是部門(mén)之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系

???????超額利潤(rùn)反映的是部門(mén)內(nèi)企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系

?商品是按社會(huì)生產(chǎn)價(jià)格出售的，由于各企業(yè)的生產(chǎn)條件不同，它們的個(gè)別生產(chǎn)價(jià)格也不同。少數(shù)企業(yè)生產(chǎn)條件比較好，它的個(gè)別生產(chǎn)價(jià)格低于社會(huì)生產(chǎn)價(jià)格，但商品按社會(huì)生產(chǎn)價(jià)格出時(shí)，它能獲得超額利潤(rùn)。

?????超額利潤(rùn)的含義：少數(shù)企業(yè)生產(chǎn)條件較好，其個(gè)別生產(chǎn)價(jià)格低于社會(huì)生產(chǎn)價(jià)格的差額。

阻礙平均利潤(rùn)率下降的因素

其一，對(duì)勞動(dòng)力的剝削程度 ?其二，工人工資的下降

其三，相對(duì)過(guò)剩人口的存在 ?其四，生產(chǎn)資料價(jià)值的降低。

其五，對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。

2. 平均利潤(rùn)率下降規(guī)律的后果

平均利潤(rùn)率下降規(guī)律加劇了資本主義經(jīng)濟(jì)制度的內(nèi)在矛盾。

第一，加劇了剩余價(jià)值生產(chǎn)和剩余價(jià)值實(shí)現(xiàn)之間矛盾。

第二，加劇了生產(chǎn)擴(kuò)大和價(jià)值增殖的矛盾。

第三，加劇了人口過(guò)剩和資本過(guò)剩的矛盾。

第四節(jié)?商業(yè)資本與商業(yè)利潤(rùn)

??商業(yè)資本（Commercial Capital，亦稱(chēng)商人資本Merchant Capital） ：一般指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)商品買(mǎi)賣(mài)的資本（商品經(jīng)營(yíng)資本），還包括專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)貨幣收付、兌換、登記、保管等業(yè)務(wù)的資本（貨幣經(jīng)營(yíng)資本）。

商業(yè)資本從它在運(yùn)動(dòng)中的存在形態(tài)看，分為兩部分：一部分用于買(mǎi)賣(mài)商品，一部分用作流通費(fèi)用。用于購(gòu)買(mǎi)商品的這部分資本，是以預(yù)付貨幣資本開(kāi)始，然后轉(zhuǎn)化為商品資本，為了使周轉(zhuǎn)不間斷地進(jìn)行，這部分資本不是將自己全部?jī)r(jià)值一次性購(gòu)進(jìn)，買(mǎi)而不賣(mài)，然后再一次性賣(mài)出，賣(mài)而不買(mǎi)；而是分批地不斷地買(mǎi)，同時(shí)又不斷地賣(mài)。這樣，直接投在商品買(mǎi)賣(mài)上的資本又以?xún)煞N形式──貨幣資本和商品資本──存在

產(chǎn)生:?產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)動(dòng)包括購(gòu)買(mǎi)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售三個(gè)連續(xù)的階段，并相應(yīng)采取貨幣資本、生產(chǎn)資本、商品資本三種資本形態(tài)。在資本主義發(fā)展初期，由于生產(chǎn)規(guī)模不大，市場(chǎng)范圍狹小，產(chǎn)業(yè)資本通常是一身二任，自產(chǎn)自銷(xiāo)。因此，總有一部分資本投在流通領(lǐng)域，表現(xiàn)為商品資本。隨著資本主義生產(chǎn)的發(fā)展，市場(chǎng)范圍的擴(kuò)大，商品流通量的日益增加，需要建立龐大的商業(yè)機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，需要雇傭商務(wù)代理人和大量商業(yè)店員。如果產(chǎn)業(yè)資本家仍堅(jiān)持自產(chǎn)自銷(xiāo)，不可避免地會(huì)增大商業(yè)開(kāi)支，減少生產(chǎn)領(lǐng)域中的資本投入，降低利潤(rùn)率水平。在這種情況下，由于商業(yè)資本專(zhuān)門(mén)從事商品買(mǎi)賣(mài)，具有產(chǎn)業(yè)資本家所不具備的商品流通方面的特有優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)資本家就把商品流通的業(yè)務(wù)專(zhuān)門(mén)交給商人去完成，使商品資本職能從產(chǎn)業(yè)資本中獨(dú)立出來(lái)，成為商業(yè)資本。

商業(yè)資本具有重要作用:

①
?商業(yè)資本的存在有利于產(chǎn)業(yè)資本家提高經(jīng)濟(jì)效益。商業(yè)資本使產(chǎn)業(yè)資本家從商品銷(xiāo)售解放出來(lái)，能夠集中力量從事商品生產(chǎn)活動(dòng)，從而提高經(jīng)濟(jì)效益，增加利潤(rùn)總額。

②
?商業(yè)資本的存在有利于節(jié)省流通資本。商業(yè)資本家能把商業(yè)活動(dòng)集中起來(lái)，而且商業(yè)資本的周轉(zhuǎn)速度快于產(chǎn)業(yè)資本，這就使社會(huì)總資本中用于流通過(guò)程的資本減少，增加了生產(chǎn)過(guò)程中的資本，從而有利于生產(chǎn)的發(fā)展和利潤(rùn)的增加。

③
?商業(yè)資本的活動(dòng)可以加速產(chǎn)業(yè)資的周轉(zhuǎn)。商業(yè)資本加快了商品資本向貨幣資本轉(zhuǎn)化的速度，從而加速了產(chǎn)業(yè)資本的周轉(zhuǎn)；同時(shí)由于商業(yè)資本的集中性，它的一次周轉(zhuǎn)不僅可以代表一個(gè)生產(chǎn)部門(mén)許多資本的周轉(zhuǎn)，還可以代表不同生產(chǎn)部門(mén)若干資本的周轉(zhuǎn)，從而加速產(chǎn)業(yè)資本的周轉(zhuǎn)。

④
?商業(yè)資本的活動(dòng)可以縮短流通時(shí)間。商業(yè)資本家專(zhuān)門(mén)從事商品買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，對(duì)市場(chǎng)狀況、流通渠道和商品行情都比較熟悉，因而可以加速商品流轉(zhuǎn)、縮短流通時(shí)間。

2、商業(yè)資本的職能：商業(yè)資本的職能實(shí)際就是產(chǎn)業(yè)資本第三個(gè)階段的職能

3、商業(yè)利潤(rùn)從何而來(lái):a商業(yè)資本在流通領(lǐng)域中活動(dòng)，不會(huì)創(chuàng)造價(jià)值和剩余價(jià)值，只是實(shí)現(xiàn)剩余價(jià)值。b 商業(yè)利潤(rùn)是生產(chǎn)領(lǐng)域中產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的剩余價(jià)值的一部分，是由產(chǎn)業(yè)資本家轉(zhuǎn)讓給商業(yè)資本家的。C商業(yè)利潤(rùn)的確定受平均利潤(rùn)率的支配。

商業(yè)利潤(rùn)獲得的途徑是售賣(mài)價(jià)格大于購(gòu)買(mǎi)價(jià)格的差額。

商業(yè)利潤(rùn)的形成過(guò)程:

（1）商業(yè)資本不僅要獲得利潤(rùn)，而且要同產(chǎn)業(yè)資本一樣獲得平均利潤(rùn)。

????????????????商業(yè)p′∠產(chǎn)業(yè)p′,

商業(yè)資本 ?????????????????產(chǎn)業(yè)部門(mén)

?????????????商業(yè)p′>產(chǎn)業(yè)p′,

?產(chǎn)業(yè)資本 ????????????商業(yè)部門(mén)

（2）商業(yè)資本獲得平均利潤(rùn)是通過(guò)商業(yè)部門(mén)與產(chǎn)業(yè)部門(mén)之間的競(jìng)爭(zhēng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。????????????????????????????????

2、商業(yè)利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)方式

商業(yè)資本家按低于商品生產(chǎn)價(jià)格的批發(fā)價(jià)格把商品買(mǎi)進(jìn)商品，然后再按商品的生產(chǎn)價(jià)格把商品賣(mài)給消費(fèi)者。通過(guò)兩者的價(jià)格差額，獲取商業(yè)利潤(rùn)。

?3、平均利潤(rùn)率公式的修正

????????由于商業(yè)資本參與了利潤(rùn)平均化過(guò)程，于是平均利潤(rùn)率的公式變?yōu)椋?/p>

???平均利潤(rùn)率=剩余價(jià)值總額÷（產(chǎn)業(yè)資本+商業(yè)資本）

4、商業(yè)流通費(fèi)用：

????生產(chǎn)性流通費(fèi)用,與使用價(jià)值運(yùn)動(dòng)有關(guān)的費(fèi)用，保管、分類(lèi)、包裝費(fèi)等。 非生產(chǎn)性流通費(fèi)用，與價(jià)值運(yùn)動(dòng)有關(guān)的費(fèi)用，廣告、手續(xù)、經(jīng)營(yíng)管理、薄記費(fèi)等。

生產(chǎn)性流通費(fèi)用及其補(bǔ)償：屬于生產(chǎn)性勞動(dòng)，創(chuàng)造商品價(jià)值和剩余價(jià)值，使商品價(jià)值增大，商品的生產(chǎn)價(jià)格增加，這樣得到了補(bǔ)償。

純粹流通費(fèi)用:?由商品價(jià)值形式變化引起的費(fèi)用。它包括：
（1）買(mǎi)賣(mài)時(shí)間的花費(fèi)

（2）簿記費(fèi)用 ???從售賣(mài)的總額中扣除得以補(bǔ)償
（3）貨幣費(fèi)用

第七章 ?信用、銀行與虛擬資本

民間借貸:貸款制度不合理確實(shí)造成了民間放貸盛行。因?yàn)樵谡Ｇ蕾J不到款，中小企業(yè)只好在民間籌資。民間金融機(jī)構(gòu)紛紛淪為高利貸放貸機(jī)構(gòu)。中國(guó)的民間資本由于不規(guī)范，有的甚至沒(méi)有訂證據(jù)，一旦違約不還款，民間資本就難以維持下去。而且，中國(guó)民間資本往往運(yùn)作著運(yùn)作著就變成敲骨吸髓的高利貸，對(duì)經(jīng)濟(jì)破壞力度很大。

一、借貸資本含義、來(lái)源、特點(diǎn)

含義：借貸資本家為取得利息而暫時(shí)貸給職能資本家使用的貨幣資本。

借貸資本是從職能資本運(yùn)動(dòng)中分離出來(lái)的獨(dú)立資本形式。

借貸資本 來(lái)源：積累中折舊費(fèi)閑置待用流動(dòng)資本尚未投資的剩余價(jià)值

?????????特點(diǎn)：1、商品的資本（資本商品）2、是一種作為財(cái)產(chǎn)的資本

3、運(yùn)動(dòng)形式（G—G`）

借貸資本完整的運(yùn)動(dòng)公式是

二、利息與企業(yè)利潤(rùn)

1. 利息:利息是貨幣所有者（債權(quán)人）由于貸出貨幣而從借款者（債務(wù)人）手中獲得的報(bào)酬。

利息的本質(zhì):利息是平均利潤(rùn)的一部分，是m的特殊轉(zhuǎn)化形式，是職能資本家為了取得貨幣資本的使用權(quán)而付給借貸資本家的一部分剩余價(jià)值。

借貸利息實(shí)質(zhì)上是產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的，由職能資本家讓渡給借貸資本家的一部分剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。 利息引起平均利潤(rùn)的分割。

平均利潤(rùn)=利息+企業(yè)利潤(rùn)

3. 利息率:在一般情況下，利息率低于平均利潤(rùn)率。利息率也不能等于零。

??????????決定和影響利息率高低的主要因素：首先是平均利潤(rùn)率的高低。其次是借貸資本的供求狀況。

利息率=利息量/借貸資本量

例假設(shè)有一個(gè)10000元的資本，平均利潤(rùn)率是20%，企業(yè)利潤(rùn)和利息之比是3：1，利息率就是5%，平均利潤(rùn)率下降到10%，利息率就是2.5%。

如果借貸資本供求平衡時(shí)企業(yè)利潤(rùn)和利息之比是3：1，利息率是5%，供過(guò)于求時(shí)是4：1，利息率是4%，供不應(yīng)求時(shí)是3：2，利息率是8%。

利率的界限：0 <----------->平均利潤(rùn)率

利息從本質(zhì)上講就是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式，是職能資本家為取得貨幣資本的使用權(quán)而交給借貸資本家的一部分剩余價(jià)值。它體現(xiàn)著職能資本家和借貸資本家瓜分剩余價(jià)值的關(guān)系。職能資本家使用借貸資本，一般只能獲得平均利潤(rùn)。所以利息率只有低于平均利潤(rùn)，職能資本家才會(huì)通過(guò)借款來(lái)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)業(yè)或商業(yè)。如果利息等于或高于平均利潤(rùn)，職能資本家借款經(jīng)營(yíng)就無(wú)利可圖或得不償失，也就不會(huì)借入資本。但利息的最低限不能等于零，否則就沒(méi)有人借出貨幣資本。在最高限和最低限之間，其高低由借貸資本家和職能資本家之間的競(jìng)爭(zhēng)來(lái)決定。因此，利息只能是平均利潤(rùn)的一部分。

影響利率高低的因素: 借貸資本供求狀況 ?平均利潤(rùn)率的高低

2、名義利率和實(shí)際利率

??名義利率是指在借貸契約或有價(jià)證券上載明的利率。

??實(shí)際利率是名義利率剔除通貨膨脹因素以后的真實(shí)利率。

3、固定利率和浮動(dòng)利率

4、市場(chǎng)利率、公定利率、官定利率

5、一般利率與優(yōu)惠利率

6、長(zhǎng)期利率與短期利率

市場(chǎng)利率、官定利率與公定利率的依據(jù)就是利率是否由市場(chǎng)自由變動(dòng)的規(guī)律的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃分。市場(chǎng)利率就是隨著市場(chǎng)規(guī)律而自由變化的利率。官定利率又叫法定利率，是政府金融機(jī)構(gòu)或者中央銀行規(guī)定的利率，是國(guó)家手中為了實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)節(jié)的一種政策手段。公定利率是非政府部門(mén)的民間金融組織，如銀行工會(huì)等所確定的利率是行業(yè)公定利率，這種利率對(duì)其會(huì)員銀行也有約束力。官定利率和行業(yè)公定利率都程度不同的反映了非市場(chǎng)的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。

所謂優(yōu)惠利率，是指中央銀行對(duì)國(guó)家擬重點(diǎn)發(fā)展的某些經(jīng)濟(jì)部門(mén)、行業(yè)或產(chǎn)品制訂較低的利率，目的在于刺激這些部門(mén)的生產(chǎn)，調(diào)動(dòng)它們的積極性，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

利率與消費(fèi)和儲(chǔ)蓄:?貨幣利率較高時(shí)，生息資本的收益提高，居民會(huì)減少即期消費(fèi)，增加儲(chǔ)蓄；而高利率也會(huì)使企業(yè)縮減生產(chǎn)規(guī)模，導(dǎo)致公眾收入下降，消費(fèi)減少。

利率與投資:利率越高，投資成本越大，投資規(guī)模會(huì)縮?。坏屠蕜t會(huì)減少投資成本，使投資量增加。

利率與通貨膨脹；高利率可抑制通貨膨脹的發(fā)生，降低利率可防止過(guò)度緊縮。

利率與金融機(jī)構(gòu)：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)利率的變動(dòng)調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得中央銀行利用利率杠桿調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)成為可能和有效。

利率與對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：對(duì)進(jìn)出口的影響：利率水平較高時(shí)，出口產(chǎn)品價(jià)格會(huì)提高，出口競(jìng)爭(zhēng)力下降，形成國(guó)際收支逆差；反之，降低利率，可以改善一國(guó)的國(guó)際收支狀況。

對(duì)資本輸出入的影響：高利率會(huì)吸引外國(guó)資本大量流入；低利率則會(huì)導(dǎo)致資本外逃。

????????第二節(jié) 資本主義信用

信用就是借貸資本的運(yùn)動(dòng)形式。

信用制度：是指以銀行信用為主要信用形式的社會(huì)信用體系。信用制度中的不同信用形式有：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用、企業(yè)信用。信用對(duì)于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展既有積極的作用也有消極的作用。

????????信用形式：一、商業(yè)信用

（一）?商業(yè)信用的概念：商業(yè)信用是指企業(yè)之間在銷(xiāo)售商品時(shí)，以賒銷(xiāo)和預(yù)付形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的一種信用形式。

（二）商業(yè)票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是以商業(yè)信用形式出售商品的債權(quán)人用以保證自己債權(quán)的一種書(shū)面憑證。

（三）商業(yè)票據(jù)的種類(lèi)：商業(yè)票據(jù)按出票人的不同分為期票和匯票。

??2、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：抽象性；流動(dòng)性；不可爭(zhēng)辯性。

??3、商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)：是指票據(jù)所有者在票據(jù)到期以前，為獲取現(xiàn)款而向銀行貼付一定利息的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

??計(jì)算公式為：客戶(hù)所得現(xiàn)金=票據(jù)面額（1—年貼現(xiàn)利率x未到期天數(shù)/360天）

（四）商業(yè)信用的局限性：1、規(guī)模上的局限性。商業(yè)信用的規(guī)模以產(chǎn)業(yè)資本的規(guī)模為度，最大作用是產(chǎn)業(yè)資本的充分利用。2、方向上的局限性。只能由上游產(chǎn)品企業(yè)向下游產(chǎn)品企業(yè)提供信用。

（五）我國(guó)的商業(yè)信用：1、建國(guó)初期，有效利用商業(yè)信用，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2、生產(chǎn)資料社會(huì)主義改造完成后，國(guó)家禁止商業(yè)信用的存在。3、當(dāng)前，我國(guó)應(yīng)有效利用和管理商業(yè)信用

第一、建立商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)。

第二、確立市場(chǎng)參與主體，加強(qiáng)企業(yè)資信評(píng)級(jí)，按級(jí)劃定企業(yè)使用票據(jù)的種類(lèi)，按級(jí)限定票據(jù)的流通范圍。

第三、確定市場(chǎng)參與形式與運(yùn)行機(jī)制。

銀行信用：是指銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人提供的信用。1、銀行信用的特點(diǎn)是：a具有廣泛的接受性b 具有創(chuàng)造信用的功能 c具有較強(qiáng)的計(jì)劃性

2、銀行信用是我國(guó)信用制度的基礎(chǔ)

國(guó)家信用:是指以國(guó)家為一方所進(jìn)行的信用活動(dòng)。

廣義的國(guó)家信用包括國(guó)內(nèi)信用和國(guó)際信用，狹義的國(guó)家信用只指國(guó)內(nèi)信用。

（一）國(guó)家信用的形式——國(guó)庫(kù)券與公債券

（二）國(guó)家信用的作用

??1、彌補(bǔ)財(cái)政赤字，籌集建設(shè)資金。

??2、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程。

??3、提高經(jīng)濟(jì)效益，培植后續(xù)財(cái)源。

??（三）我國(guó)的國(guó)家信用:?1、我國(guó)利用國(guó)家信用的歷史1950年，發(fā)行人民勝利折實(shí)公債 1954——1958年發(fā)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)公債。

??2、改革開(kāi)放后的國(guó)家信用

??第一階段：1981——1988年，國(guó)債期限為五年。

??特征：攤派購(gòu)買(mǎi)；國(guó)債期限結(jié)構(gòu)單一；國(guó)債市場(chǎng)開(kāi)放后，黑市交易猖獗，國(guó)庫(kù)券的形象受到影響。

第二階段：1989——1993年，國(guó)債期 限為三年

特征：國(guó)債的市場(chǎng)化建設(shè)處于探索階段；二級(jí)市場(chǎng)發(fā)展緩慢；國(guó)債市場(chǎng)監(jiān)管與清算制度不完善。

第三階段：1994年以后的國(guó)家信用。

1994年，國(guó)庫(kù)券的期限結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)多樣化。

1995年，國(guó)庫(kù)券規(guī)范為三種：憑證式、無(wú)記名式和記賬式。

1996年是國(guó)債改革之年。

四）國(guó)家信用與銀行信用的關(guān)系

??1、國(guó)家信用有時(shí)可以動(dòng)員銀行信用難以動(dòng)員的資金。

??2、國(guó)債籌集的資金比較穩(wěn)定，而銀行存款的穩(wěn)定性則較差。

??3、兩者的利息負(fù)擔(dān)不同。國(guó)債利息由納稅人承擔(dān)，而銀行貸款的利息則由借款人承擔(dān)。

消費(fèi)信用;?是指企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品的信用。

（一）消費(fèi)信用的形式

??????????????????????信用卡——短期消費(fèi)信用

??????????????????????分期付款——中期消費(fèi)信用

??????????????????????消費(fèi)信貸——長(zhǎng)期消費(fèi)信用

（二）我國(guó)的消費(fèi)信用:?1、銀行卡

是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

（1）銀行卡的種類(lèi)銀行卡按是否具備透支功能分為：信用卡和借記卡。

信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑挚煞譃橘J記卡 和準(zhǔn)貸記卡

貸記卡:指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。

準(zhǔn)貸記卡:指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶(hù)金額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

借記卡不具備透支功能。借記卡主要有轉(zhuǎn)帳卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專(zhuān)用卡和儲(chǔ)值卡三種。

2、分期付款:

1993年11月，上海銀信服務(wù)公司成立，它是我國(guó)首家辦理個(gè)人消費(fèi)品分期付款業(yè)務(wù)的消費(fèi)信用服務(wù)公司。近年來(lái)，分期付款主要用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、房屋。

3、?消費(fèi)信貸:（1）個(gè)人住房貸款：是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普 通住房的貸款。貸款對(duì)象為具有完全民事行為的自然人貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

（2）住房公積金貸款：住房公積金貸款規(guī)定：貸款額度最高不超過(guò)借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納的住房公積金數(shù)額的兩倍。

現(xiàn)行個(gè)人住房貸款的利率為：excel

（3）?耐用消費(fèi)品貸款：銀行提供的支付借款人用于購(gòu)買(mǎi)家用電器、汽車(chē)、家具用具等的貸款。期限一般為3——5年。

（三）消費(fèi)信貸的作用;?1、消費(fèi)信用對(duì)生產(chǎn)有促進(jìn)作用。

2、消費(fèi)信用可以調(diào)節(jié)消費(fèi)，調(diào)節(jié)公眾在購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品時(shí)在時(shí)間上和支付能力上的不一致。

（四）我國(guó)消費(fèi)信用發(fā)展的制約因素:1、經(jīng)濟(jì)收入低，且增幅緩慢。2、公眾對(duì)未來(lái)預(yù)期不樂(lè)觀。3、個(gè)人信用體系尚未建立起來(lái)。4、消費(fèi)者消費(fèi)觀念陳舊。5、消費(fèi)信用的發(fā)展缺乏相應(yīng)的法律支持

民間個(gè)人信用:民間個(gè)人信用是指城鄉(xiāng)居民個(gè)人之間獨(dú)立進(jìn)行的信用活

（一）我國(guó)民間信用的形式

1、私人之間直接的貨幣借貸

2、私人之間通過(guò)中介人進(jìn)行的貨幣借貸

3、有一定組織程序的借貸活動(dòng)。如貨幣合會(huì)、民間標(biāo)會(huì)、搖會(huì)等。

4、以實(shí)物作抵押取得貸款的“典當(dāng)”

（二）民間信用的特點(diǎn):1、民間信用的主客體是獨(dú)立從事商品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)體、組織及一般家庭個(gè)人消費(fèi)者。2、民間信用的時(shí)間一般較短，活動(dòng)空間有限。3、民間信用的利率具有較大的彈性。4、民間信用具有較大的自發(fā)性和風(fēng)險(xiǎn)性

信用的作用:?積極作用：

1.增加投資機(jī)會(huì)，促進(jìn)了資本的自由轉(zhuǎn)移，推動(dòng)社會(huì)資源的優(yōu)化配置。

2.加速了資本的集聚和集中，促進(jìn)投資規(guī)模的擴(kuò)大。

3.加快商品流轉(zhuǎn)的速度，節(jié)省流通費(fèi)用。

4.信用工具及其衍生工具成為國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的手段。

消極作用: 1.有可能造成虛假繁榮，觸發(fā)生產(chǎn)過(guò)剩的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

2.可能引發(fā)貨幣信用危機(jī)。

3.信用會(huì)刺激投機(jī)，增加了市場(chǎng)的盲目性。

二、銀行資本和銀行利潤(rùn)

銀行資本與銀行業(yè)務(wù):

概念:是指銀行資本 所有者經(jīng)營(yíng)銀行所使用的全部資本

來(lái)源：自有資本和通過(guò)吸取存款的借入資本

職能：吸收存款和發(fā)放貸款

(二）銀行業(yè)務(wù):負(fù)債業(yè)務(wù)：吸收存款和吸收??資本資產(chǎn)業(yè)務(wù)：進(jìn)行投放或貸出資本的業(yè)務(wù)(票據(jù)貼現(xiàn)、抵押貸款、長(zhǎng)期投資)

票據(jù)貼現(xiàn)的相關(guān)概念:?

期票：是指?jìng)鶆?wù)人向債權(quán)人開(kāi)出承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付現(xiàn)款的債務(wù)憑證

匯票:匯票是由債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的令其向第三者或持票人支付一定款項(xiàng)的憑證。

票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)持有者為了融通資金，將未到期的票據(jù)交給銀行兌取現(xiàn)金

抵押貸款：以商品、提貨單、有價(jià)證券和不動(dòng)產(chǎn)等作抵押的各種活期或定期的貸款。

長(zhǎng)期投資:以購(gòu)買(mǎi)股票的方式向各種企業(yè)進(jìn)行的投資以及銀行購(gòu)買(mǎi)政府公債和企業(yè)債券等。

二、銀行利潤(rùn)及其來(lái)源

銀行利潤(rùn)：銀行資本不參與平均利潤(rùn)形成，但利潤(rùn)量與平均利潤(rùn)量要相等，否則會(huì)發(fā)生銀行資本轉(zhuǎn)移。銀行利潤(rùn)是剩余價(jià)值的一部分。

銀行利潤(rùn):貸款利息與存款利息的差額-業(yè)務(wù)費(fèi)用 +其他業(yè)務(wù)收益

銀行利潤(rùn)是貸款利息和存款利息的差額減去銀行的費(fèi)用。