? ?2023年5月18日將成為中國金融監(jiān)管體系建設(shè)發(fā)展史上新的里程碑。上午9點(diǎn)，備受矚目的國家金融監(jiān)督管理總局在北京金融街15號(hào)正式揭牌，這意味著，運(yùn)行了5年的銀保監(jiān)會(huì)正式退出歷史舞臺(tái)。國務(wù)院副總理何立峰，中國人民銀行行長(zhǎng)易綱，證監(jiān)會(huì)黨委書記、主席易會(huì)滿，以及國家金監(jiān)總局黨委書記李云澤、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、工作人員出席揭牌儀式。隨著一塊紅色幕布緩緩落下，標(biāo)志著我國新一輪金融監(jiān)管領(lǐng)域機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步。原中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)已正式更名為“國家金融監(jiān)督管理總局”，原中國銀保監(jiān)會(huì)官方公眾號(hào)改名為“國家金融監(jiān)督管理總局”。組建國家金融監(jiān)督管理總局，對(duì)于加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，解決金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)期存在的突出矛盾和問題，具有十分重要的意義。

?2023年預(yù)計(jì)檢查銀行機(jī)構(gòu)約3300家次

據(jù)悉，國家金融監(jiān)督管理總局將作為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，在中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的所有金融業(yè)監(jiān)管，進(jìn)一步強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處各類違法違規(guī)行為，同時(shí)，國家金融監(jiān)督管理總局將設(shè)立各個(gè)派出機(jī)構(gòu)到各省市，專司監(jiān)管地方性金融機(jī)構(gòu)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將作為此次監(jiān)管的主要目標(biāo)。2023年3月28日，原銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了《2023年度國家金融監(jiān)督管理總局(銀保監(jiān)會(huì))部門預(yù)算》。預(yù)算中明確提到2023年國家金監(jiān)總局(銀保監(jiān)會(huì))將派出約2800個(gè)檢查組，檢查銀行、非銀行機(jī)構(gòu)約3300家次。

2223張罰單合計(jì)罰沒約15.85億元

為防范金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)2022年對(duì)銀行業(yè)依舊采取嚴(yán)肅問責(zé)的處罰力度。2023年1月3日，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的行政處罰信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2022年全年，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)、銀保監(jiān)局本級(jí)、銀保監(jiān)分局本級(jí)在內(nèi)的各級(jí)銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共開出2223張罰單，合計(jì)罰沒金額高達(dá)約15.85億元。受罰對(duì)象幾乎覆蓋了所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，處罰范圍涉及貸款、理財(cái)、數(shù)據(jù)、同業(yè)、內(nèi)控缺失多項(xiàng)違規(guī)緣由。

? ? ? ?我們對(duì)2022年所有監(jiān)管罰單中的主要違法違規(guī)事實(shí)逐條進(jìn)行拆解，共拆分出4311條違法違規(guī)事實(shí)，匯總梳理成120余項(xiàng)處罰事由，主要涉及貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理、數(shù)據(jù)報(bào)送與數(shù)據(jù)治理、案件處理、保險(xiǎn)與理財(cái)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、同業(yè)業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)等9大領(lǐng)域。其中，貸款業(yè)務(wù)既是銀行業(yè)的核心業(yè)務(wù)，也是2022年受罰重災(zāi)區(qū)，共計(jì)處罰頻次2434次，占總處罰頻次的54.46%，其次為內(nèi)控管理領(lǐng)域，共計(jì)處罰頻次555次，占總處罰頻次的12.87%，

? 印章管理應(yīng)成為金融行業(yè)內(nèi)控管理的重中之重

曾經(jīng)，國海證券“蘿卜章”引發(fā)萬億“黑天鵝”風(fēng)險(xiǎn)，民生銀行曾陷30億理財(cái)“蘿卜章”風(fēng)波，僑興債廣發(fā)銀行“蘿卜章”事件涉案超120億，金融行業(yè)多起“蘿卜章”案件涉案金額巨大，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞。金融機(jī)構(gòu)一枚小小的印章，竟然會(huì)掀起如此廣泛的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，能吹起金融市場(chǎng)的陣陣漣漪。我們不能小看印章的神奇威力，因?yàn)樗粌H是金融機(jī)構(gòu)管理者權(quán)力的身份象征，更是對(duì)外提供資金運(yùn)作或履行相應(yīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的有效憑信。

千里之堤，潰于蟻穴，印章雖小，但事關(guān)重大，它能捏住企業(yè)的命喉。企業(yè)風(fēng)控管理的整個(gè)過程中，印章管控都占據(jù)著重要地位。金融行業(yè)的印章管理痛點(diǎn)主要包括：印章數(shù)量過多、制作印章和使用記錄不規(guī)范、印章管理不嚴(yán)格等問題。具體來說，金融機(jī)構(gòu)的印章數(shù)量多，而且分散在不同部門、崗位和人員手中，容易導(dǎo)致印章使用、管理不規(guī)范，進(jìn)而影響整個(gè)公司乃至金融行業(yè)的安全和穩(wěn)定。所以，必須重視及加強(qiáng)金融行業(yè)印章日常使用及管理等方面的規(guī)范化建設(shè)，印章管理應(yīng)成為金融行業(yè)內(nèi)控管理的重中之重。

中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）有限公司是中國境內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模大、綜合實(shí)力排名前三的大集團(tuán)型金融機(jī)構(gòu)?；谥袊桨矁?nèi)部印章多、日使用頻次大、使用場(chǎng)景復(fù)雜等特點(diǎn)，早在2014年起，順易通全力幫助中國平安打造全集中式智能印章中心管控新模式，通過批量部署“御鑫箱”智能印章柜產(chǎn)品以輔助日常人工印章管理，既降低管理成本同時(shí)提高人員工作效率，實(shí)現(xiàn)了中國平安全集團(tuán)每一枚印章全生命周期合規(guī)化管控，開辟金融行業(yè)風(fēng)控管理數(shù)字化新場(chǎng)景，在中國金融行業(yè)樹立了良好的內(nèi)控管理標(biāo)桿。

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