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很多小伙伴出現(xiàn)資金困難時，一般都會選擇使用信用卡或網(wǎng)貸產(chǎn)品，畢竟方便快捷，還能在線上辦理，足不出戶解除燃眉之急。

但是有部分伙伴暫時還不上貸款，從而產(chǎn)生逾期，如果放任不理，之后的罰息和利息又極高！這時候不能拒接催收電話，可以找貸款平臺進行協(xié)商。

此時，關鍵就是“停息掛賬”，接著一起來了解一下吧！

關于“停息掛賬”

其實銀行沒有這個說法，所以很多人找銀行申請時，都會得到回復“沒有這個業(yè)務”。而標準說法是“個性化分期還款協(xié)議”。

協(xié)商依據(jù)是2011年1月實施的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十條，即“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年?！?/p>

要注意的是，這里有個詞是“可以”，而不是“必須”。管理條例沒有規(guī)定銀行必須同意分期，所以決定權在于銀行，可以給你分期也可以不給你分期。

申請停息掛賬的前提條件是已經(jīng)發(fā)生逾期，沒有被起訴，現(xiàn)在每個月有一定的還款能力。如果未逾期，可以聯(lián)系機構說明情況，但是逾期后機構才會給到具體方案及分期的具體期數(shù)。

我們?nèi)绾魏豌y行協(xié)商停息掛賬

1、在信用卡逾期超過兩個到三個月的時候去和銀行協(xié)商，因為信用卡逾期三個月以后，銀行會把債務去委托給第三方的催收，如果第三方催收依然解決不了，這時候銀行會進入下一步的起訴流程，當然銀行也會看持卡人是否有還款意愿，他有還款意愿的情況下一般不會起訴持卡人，因為銀行最終的目的要收回錢的。

2、嘗試主動與銀行協(xié)商溝通，要表明還款意愿。

3、你要說明我目前的收入是多少錢，我除去必要開支的話，我每個月最多能還多少錢。這就對應上第二條的還款來證明非主觀的惡意欠款。

4、負債的原因你一定要充分的說清楚以及相關的證明材料。

比如失業(yè)證明、住院證明以及你如果有低保的一些證明，你可以通過郵件或者電話的方式去告訴銀行，來證明你自己這些困難都是真實的。之后再去與銀行去協(xié)商去訴求，你說我想分多少期，因為我具體幾月份開始有收入，那我們就從具體幾月開始還款。以這樣的方式去跟銀行溝通，才能提升你的一個溝通成功率。

停息掛賬”的技巧話術方法：

1、主動聯(lián)系銀行：“你好，我是誰誰誰，因為什么原因?qū)е碌男庞每ㄓ馄谝淮涡赃€不上了，連最低也還不上了。我目前的收入是多少多少，除了必要的生活開支，還能每月還多少多少。

2、準備好你的材料，證明你負債的情況，收入的證明材料，給到銀行

3、你給到銀行一個什么樣的還款方案，比如說你想分期12期，36期，最長是60期，每一期還多少錢。一定要具體到詳細數(shù)字，這個方案一定是要合理的，你能接受，銀行也能接受的

4，認真去執(zhí)行，你就能得到不錯的方案，方案下來后一定要按時還款，不能再次逾期，最后一定要好好掙錢，在法律允許的情況下，想盡一切辦法掙錢，不然協(xié)商好都白搭。