第7次人口普查結(jié)果出來了，很明顯60、65歲以上人口增多了。

60歲以上人口占18.70%，上升5.44%；

65歲以上人口占13.50%，上升4.63%。

另一方面我們的壽命也越來越長，前不久延遲退休也來了。

不少人對養(yǎng)老很焦慮，咨詢我如何規(guī)劃養(yǎng)老，才能不擔(dān)心生病，體面的老去。

其實年輕的時候，提前做好錢的規(guī)劃，就能解決難題。

我自創(chuàng)了4135養(yǎng)老法則：

重點給保障賬戶和理財賬戶做好規(guī)劃，它們都是給人生下限兜底的。

保障賬戶，轉(zhuǎn)移的是疾病的醫(yī)藥費和意外開支。

理財賬戶，解決的是財務(wù)上的風(fēng)險，是我們在資金上的防守。

其中重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險，能幫助我們防范大病、意外和身故風(fēng)險。

大病、意外不用求人，也不會拖累家人。

年金險、增額終身壽險和增額型兩全險，則能讓我們有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，退休生活足夠體面。

如何在4135原則下配置保障，這篇我有詳細(xì)說：年輕人該如何規(guī)劃養(yǎng)老？

今天我從難入手的重疾險開始，重新挑選了5月的高性價比重疾險。

1

來了不少新朋友，我從最基礎(chǔ)的重疾險的概念開始。一步步帶大家了解，今天的這些重疾險，我是如何挑選出來的。

?什么是重疾險？

重疾險的全名，叫重大疾病保險。

是一旦確診合同約定的疾病，符合理賠條件，保險公司就直接賠一筆錢。

大病有多費錢？

一個癌癥，醫(yī)療費22-80萬。

一個心臟瓣膜手術(shù)，要10-25萬。

一個終末期腎病，每年10萬。

（來自：國民防范重大疾病健康教育讀本）

隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，很多疾病不再是治不好，而是看不起。

而且一場大病除了醫(yī)療費，后期還需要長期康復(fù)療養(yǎng)或吃藥。

生病期間，甚至是未來幾年都無法正常工作，沒有收入來源。

所以重疾險的作用主要有兩個：

一是收入止損。

生病期間，我們的收入會減少，甚至可能降為零。

但是日常生活還要繼續(xù)，有孩子的家庭還有負(fù)擔(dān)孩子生活費、學(xué)費。

更別提還有房貸、車貸催著你。

重疾險直接賠給你一筆錢，能彌補(bǔ)患病期間沒有收入的經(jīng)濟(jì)損失。

二是看病、康復(fù)療養(yǎng)用。

看病和治療，是一個很長的過程。

生病了，我們首先要面對的是馬上拿出一大筆錢來看病。

就算出了院，康復(fù)期間還需要支付護(hù)理費、療養(yǎng)費等。

所以買重疾險有個關(guān)鍵，就是保額要足。

2

如何挑選重疾險？

我濃縮成了3個字，浪漫又好記住的：521重疾險挑選策略。

這里我用一張圖，做了簡單易懂的總結(jié)。

大家也可以保存起來，以后選重疾險，對照著慢慢看。

買對了重疾險，還能拿57萬，這篇我專門講解了521是什么？

?5：

重疾險保額，我建議50萬起步。

?2：

就是看高發(fā)情況，能不能賠付二次。

重疾險賠二次，基本就夠用了。

癌癥賠二次，男女都建議加上。

心腦血管疾病賠二次，男性或是經(jīng)常熬夜加班的打工人建議加上。

?1：

重疾險建議一步到位保終身，穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)谋Ｒ惠呑印?/p>

接著來看，8步配置好重疾險。

重疾險的保障，拆分一下有：

• 重疾

• 中癥

• 輕癥

• 癌癥賠多次

• 心腦血管疾病賠多次

• 重疾賠多次

• 身故

這7大類。

如何配置呢？

保障從入門到頂配，我給分成了8步。

在我眼里，買重疾險就像買房子。

保障越多，越豐富，就像房子一樣，戶型就越豐富、配套更齊全。

只保重疾，就相當(dāng)于買了一個大單間，算是入門了。

重疾+中癥+輕癥，相當(dāng)于有了三居室，屬于標(biāo)配。

如果預(yù)算有限，可以選擇重疾+輕癥+中癥。

預(yù)算提高，可選的范圍又變大了，重疾險又有了這些額外的保障：

• 癌癥賠多次

• 心腦血管疾病賠多次

• 重疾賠多次

• 身故

其中實用性最高的是重疾+中癥+輕癥+癌癥賠多次和重疾賠多次+中癥+輕癥。

這里也說下誤區(qū)：

重疾險最重要的是買對，適合自己的，就是最好的。

所以這些保障，并不是越多越好。

看到這里，大家應(yīng)該都知道重疾險該怎么選了。

今天就科普到這里。

關(guān)注【二姐聊保障】回復(fù)：萬字科普，領(lǐng)取資料。