近期，招商銀行蘇州分行在存量房數(shù)字人民幣個人住房貸款領(lǐng)域取得了重要突破。他們成功地運用基于“智能合約”功能的數(shù)字人民幣，首次實現(xiàn)了數(shù)字人民幣個人住房貸款的發(fā)放。這一創(chuàng)新為推動普惠金融和科技金融的高質(zhì)量發(fā)展開辟了新的道路。?

該項房貸資金創(chuàng)新性地使用了“智能合約”功能。在貸款發(fā)放后，款項被自動轉(zhuǎn)移至園區(qū)房地產(chǎn)交易管理中心的房產(chǎn)交易資金監(jiān)管賬戶，并按照房管部門的要求提供摘要信息。這樣一來，資金可以實現(xiàn)實時撥付，最大限度地確保了安全性。

為了發(fā)揮數(shù)字人民幣試點城市效應(yīng)，促進消費活力，一些城市采取了派發(fā)數(shù)字人民幣消費券的措施。自今年7月份以來，許多地方如深圳、寧波、宿遷、簡陽、紹興、杭州等都開展了各種形式的數(shù)字人民幣促消費活動。業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字人民幣通過技術(shù)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，支持政府實施消費補貼，確保政策效果。此外，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景不斷擴大，為促進消費提供了更好的基礎(chǔ)。例如，在成都大運會期間，數(shù)字人民幣交易量大增，安全、便捷、普惠的支付體驗對運動員們留下了深刻印象。數(shù)字人民幣的應(yīng)用在大型國際運動賽事中展現(xiàn)了我國數(shù)字經(jīng)濟和普惠金融的發(fā)展，并為數(shù)字人民幣的進一步豐富使用場景和完善相關(guān)功能和機制提供了機遇。

我國多地通過發(fā)放消費券來拉動消費增長，但部分地區(qū)核銷率較低。相比之下，數(shù)字人民幣消費券的核銷率較高，達到90%以上甚至99%。數(shù)字人民幣之所以能夠?qū)崿F(xiàn)較高的核銷率，與其特征有關(guān)，其可以直接發(fā)放給用戶和經(jīng)營主體，并且具備可編程特征，幫助財政補貼資金實現(xiàn)精準發(fā)力。數(shù)字人民幣消費券的優(yōu)勢在于支持多平臺使用、實時到賬、安全性高、靈活性高，且能夠產(chǎn)生實際的消費欲望。試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣發(fā)放消費券取得了明顯的消費放大效應(yīng)，證明了數(shù)字人民幣發(fā)放消費補貼的可行性和有效性，對于實體經(jīng)濟的提振具有重要意義。

數(shù)字人民幣試點范圍不斷擴大，目前已覆蓋了17個省26個地區(qū)，試點地區(qū)的數(shù)字人民幣錢包總余額達到86.7億元，累計交易金額達到8918.6億元。專家認為，數(shù)字人民幣在下一步促進消費中將發(fā)揮更大作用，特別是通過智能合約技術(shù)的應(yīng)用，可以定制化財政補貼使用條件，提高效率和減少成本。建議進一步擴大試點城市范圍，增加對公錢包的推廣力度，并加強宣傳，讓公眾了解數(shù)字人民幣的獨特價值，吸引更多人使用。

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