{"ops":[{"insert":"重磅：2020版跨行國內(nèi)證產(chǎn)品指引發(fā)布！"},{"attributes":{"header":1},"insert":"\n"},{"attributes":{"background":"#191919","color":"rgba(255, 255, 255, 0.3)"},"insert":"中銀協(xié)"},{"attributes":{"background":"#191919","color":"rgba(255, 255, 255, 0.6)"},"insert":"?"},{"attributes":{"background":"#191919","color":"#7d90a9"},"insert":"貿(mào)易金融"},{"attributes":{"background":"#191919","color":"rgba(255, 255, 255, 0.6)"},"insert":"?"},{"attributes":{"background":"#191919","color":"rgba(255, 255, 255, 0.3)"},"insert":"2020-07-02 12:54"},{"insert":"\n\n"},{"attributes":{"class":"normal-img"},"insert":{"native-image":{"alt":"read-normal-img","url":"https://b1.sanwen.net/b_article/8d7d077c6c50f85820502adad299fd44b855b26d.jpg","width":648,"height":812,"size":226568,"status":"loaded"}}},{"insert":"\n【金博主按:如果這個指引發(fā)布，則上海金融法院和上海高院有關(guān)工行和湘潭公司的國內(nèi)信用證案件兩審判決就是判錯了。新指引規(guī)定說:“2、明確國內(nèi)證中同一銀行法人的不同分支機構(gòu)視作不同銀行，避免將來福費廷出現(xiàn)債權(quán)人債務(wù)人關(guān)系法律糾紛?！眲t國內(nèi)信用證指定工行浦東分行議付，而實際工行嘉定分行最終議付，則后者既不是被指定銀行，其未經(jīng)開證行指定和授權(quán)的擅自議付行為不受中國法和國內(nèi)信用證結(jié)算辦法保護?！縗n7月1日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)協(xié)會跨行國內(nèi)信用證產(chǎn)品指引（2020）》的通知，對國內(nèi)證業(yè)務(wù)的定義、流程、福費廷轉(zhuǎn)讓、貿(mào)易背景真實性審查、風(fēng)險防范等內(nèi)容給出了指引。\n和2017版相比，2020版國內(nèi)證產(chǎn)品指引主要變化有："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"1、國內(nèi)證辦理渠道新增同業(yè)認(rèn)可的"},{"attributes":{"color":"#0080ff","bold":true},"insert":"電子渠道"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"這大概率是為了配合人行新推出的ELCS（Electronic?letter?of?credit?System)，今后國內(nèi)證可能也會和票據(jù)一樣全面電子化。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"2、明確國內(nèi)證中同一銀行法人的不同分支機構(gòu)"},{"attributes":{"color":"#0080ff","bold":true},"insert":"視作不同銀行"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"，避免將來福費廷出現(xiàn)債權(quán)人債務(wù)人關(guān)系法律糾紛。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"這有助于減少自開自貼+二級市場福費廷業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"此前，同一銀行不同分支機構(gòu)自開自貼的國內(nèi)證，因為同屬于同一法人，銀行可能會因為“債混同”的顧慮擔(dān)心此類自己給自己做的擔(dān)保無效而不敢續(xù)作二級市場福費廷。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"3、明確國內(nèi)信用證福費廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)分為"},{"attributes":{"color":"#0080ff","bold":true},"insert":"三種模式"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"，即從國內(nèi)信用證受益人處無追索買斷后進行轉(zhuǎn)賣模式、從國內(nèi)信用證受益人處以代理方式辦理轉(zhuǎn)賣模式、以及從二級市場買入國內(nèi)信用證福費廷資產(chǎn)再進行轉(zhuǎn)賣模式。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"4.明確"},{"attributes":{"color":"#0080ff","bold":true},"insert":"議付行貿(mào)易背景審查要點集中在對提交單據(jù)的審查"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"：表面一致性審查+單據(jù)真實性審查。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"5.增加了"},{"attributes":{"color":"#0080ff","bold":true},"insert":"反洗錢、反恐怖融資及反逃稅"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"等“三反”的內(nèi)容。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n\n"},{"insert":"以下來源：中國銀行業(yè)協(xié)會"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"color":"#bc312e"},"insert":"關(guān)于印發(fā)《中國銀行業(yè)協(xié)會跨行國內(nèi)信用證產(chǎn)品指引（2020）》的通知"},{"attributes":{"align":"center","header":1},"insert":"\n"},{"insert":"銀協(xié)發(fā)〔2020〕101號"},{"attributes":{"align":"center","header":2},"insert":"\n"},{"insert":"各會員單位："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"根據(jù)近年來銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展和跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)發(fā)展的實際需求，中國銀行業(yè)協(xié)會貿(mào)易金融專業(yè)委員會對2017年6月發(fā)布的《"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"跨行國內(nèi)信用證產(chǎn)品指引（試行）"},{"insert":"》進行了修訂和完善，形成了《中國銀行業(yè)協(xié)會跨行國內(nèi)信用證產(chǎn)品指引（2020）（審議稿）》，并經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會貿(mào)易金融專業(yè)委員會第三屆常委會第九次會議審議通過。現(xiàn)將《中國銀行業(yè)協(xié)會跨行國內(nèi)信用證產(chǎn)品指引（2020）》印發(fā)給你們，請各單位認(rèn)真學(xué)習(xí)，并根據(jù)實際業(yè)務(wù)參照執(zhí)行。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"附件："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"1.中國銀行業(yè)協(xié)會跨行國內(nèi)信用證產(chǎn)品指引（2020）"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"2.主要修訂內(nèi)容"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"中國銀行業(yè)協(xié)會"},{"attributes":{"align":"right"},"insert":"\n"},{"insert":"2020年6月30日"},{"attributes":{"align":"right"},"insert":"\n"},{"insert":"附件1："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"中國銀行業(yè)協(xié)會跨行國內(nèi)信用證產(chǎn)品指引（2020）"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第一章?總則"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第一條?為促進國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范銀行間國內(nèi)信用證及相關(guān)產(chǎn)品操作，加強跨行合作、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"根據(jù)《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》（人民銀行、銀保監(jiān)會公告〔2016〕第10號）"},{"insert":"，特制定本指引。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第二條?本指引所稱"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"跨行國內(nèi)信用證，是指某一銀行依照申請人的申請開立的、對相符交單予以付款的承諾，且由與前者非同一法人的另一銀行辦理保兌、通知、轉(zhuǎn)讓、議付和寄單索款中的一項或多項業(yè)務(wù)"},{"insert":"。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第三條?銀行間開展跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，可不簽署《國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第四條?國內(nèi)信用證開立、修改、通知、交單、議付、保兌、轉(zhuǎn)讓、付款等均應(yīng)遵照《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》辦理。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第五條?跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)辦理渠道包括但不限于郵寄及銀行同業(yè)認(rèn)可的電子渠道。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第二章 定義"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第六條?如無特別說明，跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)中涉及的以下概念具有如下定義或含義："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（一）電開信用證，由開證行以數(shù)據(jù)電文發(fā)送通知行；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（二）信開信用證，由開證行加蓋業(yè)務(wù)用章（信用證專用章或業(yè)務(wù)專用章，下同），寄送通知行；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（三）收到，對于電開信用證及電子單據(jù)而言，指以系統(tǒng)可接收的格式做成的電子記錄進入接收者信息系統(tǒng)；對于信開信用證及紙質(zhì)單據(jù)而言，指接收者收到該紙質(zhì)信開信用證或紙質(zhì)單據(jù)；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（四）交單/提交/寄單/寄交，對于電子單據(jù)或電子申請書而言，指通過電子渠道上傳提交；對于紙質(zhì)單據(jù)或紙質(zhì)申請書而言，指通過線下方式提交/郵寄；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（五）信用證正本/信用證修改書正本，對于電開信用證而言，指以經(jīng)證實的電訊方式發(fā)出的信用證或信用證修改書；對于信開信用證而言，指由開證行加蓋業(yè)務(wù)用章且以雙方認(rèn)可的方式證實過的信用證或信用證修改書；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（六）信用證正本背面，對于電開信用證而言，指批注、備注及類似欄位；對于信開信用證而言，指紙質(zhì)信用證正本的背面；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（七）國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)中同一銀行法人的不同分支機構(gòu)視作不同銀行；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（八）業(yè)務(wù)用章，包括電子業(yè)務(wù)章和實物業(yè)務(wù)章。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第三章?跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的基本流程"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第一節(jié)?跨行國內(nèi)信用證的開立、修改與傳遞"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第七條?"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"跨行國內(nèi)信用證的開立可釆用電開和信開兩種方式"},{"insert":"。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"電開信用證"},{"insert":"，業(yè)務(wù)流程為：開證行通過雙方銀行均認(rèn)可的電子渠道（以下簡稱“電子渠道”）將繕制的信用證發(fā)送至通知行。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"信開信用證"},{"insert":"，即釆用“信開加證實電”方式。業(yè)務(wù)流程為：開證行繕制信開信用證，并加蓋業(yè)務(wù)用章，寄送通知行，同時以電子渠道向通知行發(fā)送證實電。證實電可比照參考報文文本（見附件）發(fā)送，內(nèi)容包括但不限于開證日期、開證金額、信用證編號等。如證實電與國內(nèi)信用證內(nèi)容有不一致，開證行應(yīng)主動或者在收到通知行的查詢后，向通知行發(fā)出信用證修改書或證實電修改書。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第八條?跨行國內(nèi)信用證應(yīng)使用中文開立，并表明“本信用證依據(jù)《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》開立”。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第九條?跨行國內(nèi)信用證的修改原則上應(yīng)與開證方式相同。開證行發(fā)出的信用證修改書中應(yīng)注明本次修改的次數(shù)。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第二節(jié) 跨行國內(nèi)信用證的通知、交單與議付"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第十條?跨行國內(nèi)信用證應(yīng)根據(jù)《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》規(guī)定確定通知行。通知行收到電開信用證或電開信用證修改書時，系統(tǒng)自動校驗；通知行收到信開信用證正本或信開信用證修改書正本時，應(yīng)結(jié)合證實電對基本要素進行核對。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"經(jīng)核對無誤通知行同意通知的，應(yīng)于收到信用證或信用證修改書的次日起三個營業(yè)日內(nèi)通知受益人；不同意通知的，應(yīng)于收到信用證或信用證修改書的次日起三個營業(yè)日內(nèi)通過電子渠道告知開證行。開證行發(fā)出的信用證修改書，應(yīng)通過原信用證通知行辦理通知。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第十一條?受益人委托交單行交單，應(yīng)向交單行提交信用證交單委托書，并提交單據(jù)和信用證正本及信用證通知書、信用證修改書正本及信用證修改通知書（如有）。交單行應(yīng)根據(jù)《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》的規(guī)定辦理寄單索款手續(xù)。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第十二條?交單行在交單時，除提交信用證要求單據(jù)外，應(yīng)隨附一份交單面函（寄單通知書，下同）。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"交單面函應(yīng)注明單據(jù)金額、索償金額、單據(jù)份數(shù)、寄單編號、索款路徑、收款賬號、受益人名稱、申請人名稱、信用證編號等信息，并注明此次交單是在正本信用證項下進行并已在信用證正本背面批注交單情況。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"交單行應(yīng)在交單面函上加蓋業(yè)務(wù)用章。通過電子渠道提交交單面函時可由系統(tǒng)生成業(yè)務(wù)用電子章或不加蓋電子章。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第十三條?交單行在寄單索款時，索償金額不得超過單據(jù)金額（信用證另有約定的除外）。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第十四條?交單行寄單后，須在信用證正本背面批注交單日期、交單金額和信用證佘額等交單情況。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第十五條?受益人向議付行申請辦理議付時，應(yīng)向議付行提交交單委托書和議付申請書（銀行可根據(jù)實際情況，將兩個申請書合二為一），以及上述第十一條規(guī)定的全部資料。議付行應(yīng)根據(jù)《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》的規(guī)定辦理議付及寄單索款手續(xù)。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第十六條?議付業(yè)務(wù)適用標(biāo)準(zhǔn)："},{"attributes":{"bold":true},"insert":"國內(nèi)信用證必須是可議付信用證"},{"insert":"，且議付行為信用證指定的議付行或信用證規(guī)定任意銀行可議付。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第十七條?議付業(yè)務(wù)的適用前提：單證相符或開證行/保兌行已確認(rèn)到期付款。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第十八條?議付行在受理議付申請的次日起五個營業(yè)日內(nèi)審核信用證規(guī)定的單據(jù)并決定議付的，應(yīng)在信用證正本背面記明議付日期、業(yè)務(wù)編號、議付金額、到期日并加蓋業(yè)務(wù)用章。對于電開信用證可由系統(tǒng)生成業(yè)務(wù)用電子章或不加蓋電子章。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第十九條?議付可分為有追索權(quán)議付和無追索權(quán)議付。原則上議付行辦理無追索權(quán)議付時，可不向人民銀行征信系統(tǒng)報送客戶無追索權(quán)議付業(yè)務(wù)信息。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第三節(jié)?跨行國內(nèi)信用證的保兌"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十條?保兌行對信用證加具保兌，可不與開證行簽署保兌協(xié)議。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十一條?如果一家銀行被開證行授權(quán)或要求對信用證加具保兌，而該行拒絕對信用證加具保兌時，應(yīng)及時通過電子渠道通知開證行。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十二條?指定銀行同意按照開證行授權(quán)或要求對信用證加具保兌時，應(yīng)在同意保兌的信用證通知書（或單獨的保兌面函）上注明該信用證已被其保兌的字樣。對于電開信用證或電子保兌面函而言，該注明由系統(tǒng)自動生成。保兌行有權(quán)選擇是否將其保兌擴展至修改。保兌行將其保兌擴展至修改的，自作出此類擴展通知時，即受其約束。保兌行無論同意或者拒絕對修改加具保兌，應(yīng)及時告知開證行并在給受益人的通知中告知受益人。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十三條?開證行可與保兌行約定向保兌行償付/確認(rèn)付款/拒付的審單時間（如兩個營業(yè)日），否則開證行應(yīng)在收到保兌行單據(jù)次日起五個營業(yè)日內(nèi)回復(fù)對單據(jù)的處理意見并相應(yīng)向保兌行償付/確認(rèn)付款/拒付。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第四節(jié) 跨行國內(nèi)信用證的轉(zhuǎn)讓"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十四條?轉(zhuǎn)讓行應(yīng)嚴(yán)格按照《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》有關(guān)規(guī)定辦理轉(zhuǎn)讓。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十五條?轉(zhuǎn)讓行轉(zhuǎn)讓信用證時應(yīng)要求第一受益人提交以下資料："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（一）可轉(zhuǎn)讓信用證及其修改書（如有）的正本，可轉(zhuǎn)讓信用證通知書及其修改通知書（如有）的正本；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（二）《國內(nèi)信用證轉(zhuǎn)讓申請書》。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十六條?轉(zhuǎn)讓行轉(zhuǎn)讓信用證時，必須在已轉(zhuǎn)讓信用證中表明第一受益人是否允許及在何種條件下允許將修改通知第二受益人。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十七條?轉(zhuǎn)讓行收到的來單中如果含有非信用證所要求的單據(jù)，轉(zhuǎn)讓行可不予審核，視情況退寄單銀行/第二受益人，或照轉(zhuǎn)開證行。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十八條?拒付/付款確認(rèn)/退單"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（一）拒付：單據(jù)被開證行或者保兌行拒付時，轉(zhuǎn)讓行應(yīng)立即通知第一受益人和第二受益人；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（二）付款確認(rèn)：轉(zhuǎn)讓行應(yīng)在收到開證行或保兌行的付款確認(rèn)電次日起兩個營業(yè)日內(nèi)通知第一受益人和第二受益人；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（三）退單：轉(zhuǎn)讓行收到開證行或者保兌行退回的單據(jù)，核對無誤后，將第一受益人出具的增值稅發(fā)票退回第一受益人，同時將第二受益人的單據(jù)及時退回第二受益人或其交單行處。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第五節(jié)?跨行國內(nèi)信用證的付款"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第二十九條?開證行或保兌行在收到交單行寄交的單據(jù)及交單面函或受益人直接遞交的單據(jù)的次日起五個營業(yè)日內(nèi)，及時核對是否為相符交單。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十條?單證相符或單證不符但開證行或保兌行接受不符點的，對于即期信用證，開證行或保兌行應(yīng)于收到單據(jù)次日起五個營業(yè)日內(nèi)支付相應(yīng)款項給交單行或受益人（受益人直接交單時，本節(jié)下同）；對于遠期信用證，開證行或保兌行應(yīng)在收到單據(jù)次日起五個營業(yè)日內(nèi)發(fā)出到期付款確認(rèn)書，并于到期付款日付款給交單行或受益人。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十一條?開證行或保兌行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符并決定拒付的，應(yīng)在收到單據(jù)的次日起五個營業(yè)日內(nèi)一次性將全部不符點和單據(jù)處理意見以電子方式或其他快捷方式通知交單行或受益人。如開證行或保兌行未能按規(guī)定通知不符點，則無權(quán)宣稱交單不符。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十二條?開證行或保兌行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符并拒付后，在收到交單行或受益人退單的要求之前，開證申請人接受不符點的，開證行或保兌行獨立決定是否付款、出具到期付款確認(rèn)書或退單；開證申請人不接受不符點的，開證行或保兌行可將單據(jù)退交單行或受益人。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第六節(jié)?跨行國內(nèi)信用證的查詢查復(fù)及往來函電"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十三條?跨行國內(nèi)信用證各方本著“有查必復(fù)”“復(fù)必詳盡”的原則。對于《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》未明確規(guī)定處理時限的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行在收到查詢后的次日起兩個營業(yè)曰內(nèi)，應(yīng)對查詢行做出答復(fù)或提供其所要求的必要內(nèi)容，答復(fù)原則上應(yīng)與查詢釆用相同的渠道。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十四條?跨行國內(nèi)信用證往來函電格式文本必須依照《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》規(guī)定列明相關(guān)內(nèi)容。往來函電包括但不限于證實電、到期付款確認(rèn)電、拒付電等，以電子渠道方式發(fā)送，部分參考報文文本參見附件。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第四章?國內(nèi)信用證福費廷"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十五條?國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)包括一級市場、二級市場買入及轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。買入業(yè)務(wù)是指某銀行無追索權(quán)地買斷開證行/保兌行確認(rèn)到期付款且未到期債權(quán)的業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)是指某銀行將已買斷的未到期債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他包買商的業(yè)務(wù)。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十六條?福費廷業(yè)務(wù)中的國內(nèi)信用證合作銀行通常涉及三方，分別為國內(nèi)信用證開證行、一級市場福費廷買入行和二級市場福費廷買入行。如信用證涉及保兌行且保兌行根據(jù)開證行的授權(quán)或要求，在開證行之外做出付款承諾的，則信用證保兌行也應(yīng)作為福費廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)中國內(nèi)信用證合作銀行的一方。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"上述各方中，一級市場福費廷買入行是指從國內(nèi)信用證受益人處無追索權(quán)地買入國內(nèi)信用證項下未到期債權(quán)的銀行；二級市場福費廷買入行指的是從一級市場福費廷買入行處或從二級市場中無追索權(quán)地買入國內(nèi)信用證項下未到期債權(quán)的銀行。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十七條?國內(nèi)信用證福費廷開證行/保兌行的權(quán)利和義務(wù)"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"在福費廷業(yè)務(wù)中，無論是一級市場福費廷買入行還是二級市場福費廷買入行，無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)均是基于開證行/保兌行的付款承諾。在受益人相符交單或開證行發(fā)出付款承諾后，開證行應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)付款。而保兌行自對信用證加具保兌之時起即不可撤銷地承擔(dān)對相符交單付款、確認(rèn)到期付款或議付的責(zé)任。保兌行在開證行之外做出付款承諾后，也應(yīng)承擔(dān)與開證行相同的權(quán)利和義務(wù)。無論債權(quán)是否被轉(zhuǎn)賣，債權(quán)人如何變更，開證行/保兌行都應(yīng)履行自己的付款承諾。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"一級市場福費廷買入行從受益人處買入債權(quán)后即成為新的債權(quán)人，再將債權(quán)無追索權(quán)地轉(zhuǎn)賣給二級市場福費廷買入行時，應(yīng)將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知開證行/保兌行。開證行/保兌行在收到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，可以按照債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的內(nèi)容和二級市場福費廷買入行的付款指示（如有）在到期曰支付款項。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十八條?一級市場福費廷買入行的權(quán)利和義務(wù)"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"一級市場福費廷買入行與國內(nèi)信用證受益人簽署福費廷業(yè)務(wù)協(xié)議后，再按雙方約定形式（如業(yè)務(wù)申請書，福費廷交易確認(rèn)書等）確定單筆福費廷業(yè)務(wù)的價格，從國內(nèi)信用證受益人處買入福費廷資產(chǎn)，承擔(dān)開證行/保兌行的信用風(fēng)險。如一級市場福費廷買入行到期未能收到開證行/保兌行付款（包括開證行/保兌行未足額付款且差額部分非開證行/保兌行銀行費用），除非發(fā)生福費廷協(xié)議約定的追索事件，否則一級市場福費廷買入行對國內(nèi)信用證受益人無追索權(quán)。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"一級市場福費廷買入行將買入的未到期債權(quán)無追索權(quán)地轉(zhuǎn)賣給二級市場福費廷買入行時，應(yīng)按照與二級市場福費廷買入行簽署的福費廷業(yè)務(wù)協(xié)議約定履行必要的責(zé)任和義務(wù)："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（一）在辦理福費廷轉(zhuǎn)賣交易前，一級市場福費廷買入行作為國內(nèi)信用證受益人銀行，掌握受益人的第一手資料，應(yīng)按照內(nèi)部風(fēng)險管控的要求進行必要的KYC和KYB（了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)）調(diào)查，審查受益人資信，核查基礎(chǔ)交易貿(mào)易背景的真實性，核查增值稅發(fā)票的真實有效性，確保擁有的未到期債權(quán)真實有效并且可自由轉(zhuǎn)讓；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"為滿足二級市場福費廷買入行審核基礎(chǔ)交易的需要，一級市場福費廷買入行還需向二級市場福費廷買入行提供經(jīng)其核實的必要單據(jù)，協(xié)助二級市場福費廷買入行進行交易審查；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（二）福費廷交易期間，根據(jù)債權(quán)合法有效轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，一級市場福費廷買入行不得在未經(jīng)二級市場福費廷買入行事前同意的情況下，同意開證行、保兌行或受益人對任何本金或利息的償付日期進行延展或同意開證行、保兌行或受益人減少本金的償付金額；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（三）在到期收款時，如開證行/保兌行在到期日將債權(quán)項下的相關(guān)款項仍支付給一級市場福費廷買入行而未支付給二級市場福費廷買入行，一級市場福費廷買入行應(yīng)立即將收到的全部款項支付給二級市場福費廷買入行，否則將承擔(dān)因劃款不及時或操作差錯導(dǎo)致二級市場福費廷買入行形成的遲付利息和費用。由于存在開證行/保兌行付款時間較晚導(dǎo)致一級市場福費廷買入行未能在收到開證行/保兌行付款的當(dāng)天向二級市場福費廷買入行劃款的情況，二級市場福費廷買入行可以在二級市場買入時預(yù)留一個工作日的寬限期以避免遲付利息的發(fā)生。如開證行/保兌行違約，一級市場福費廷買入行有義務(wù)根據(jù)二級市場福費廷買入行的要求為其提供必要的幫助，并在由二級市場福費廷買入行承擔(dān)相關(guān)費用的前提下，協(xié)助追償欠款。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第三十九條?二級市場福費廷買入行的權(quán)利和義務(wù)"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"二級市場福費廷買入行與一級市場福費廷買入行簽署福費廷業(yè)務(wù)協(xié)議后，再按雙方約定形式（如報文等）確定單筆福費廷業(yè)務(wù)的具體買入價格，從一級市場福費廷買入行處買入福費廷資產(chǎn)，承擔(dān)開證行/保兌行的信用風(fēng)險。如二級市場福費廷買入行到期未能收到開證行/保兌行付款（包括開證行/保兌行未足額付款且差額部分非開證行/保兌行銀行費用），除非發(fā)生福費廷協(xié)議約定的追索事件，否則二級市場福費廷買入行對一級市場福費廷買入行無追索權(quán)。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"二級市場福費廷買入行買入債權(quán)應(yīng)完全基于其自身決定。因此在買入債權(quán)之前，二級市場福費廷買入行可針對基礎(chǔ)交易貿(mào)易背景進行必要的審核，需要時可以要求一級市場福費廷買入行提供協(xié)助，包括提供業(yè)務(wù)協(xié)議中未列明的單據(jù)。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"對于從二級市場中進行福費廷資產(chǎn)買入的二級市場間交易，買賣雙方權(quán)利和義務(wù)參照雙方簽署的福費廷業(yè)務(wù)協(xié)議執(zhí)行。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十條?國內(nèi)信用證福費廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)可分為以下三種模式："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（一）從國內(nèi)信用證受益人處無追索買斷后進行轉(zhuǎn)賣模式；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（二）從國內(nèi)信用證受益人處以代理方式辦理的轉(zhuǎn)賣模式，即銀行接受受益人的委托，以代理方式將開證行/保兌行確認(rèn)到期付款的未到期債權(quán)賣斷給第三方銀行；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（三）從二級市場買入國內(nèi)信用證福費廷資產(chǎn)再進行轉(zhuǎn)賣模式。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"通過代理模式辦理福費廷業(yè)務(wù)的，轉(zhuǎn)賣銀行比照本指引一級市場福費廷買入行管理，買入銀行比照本指引二級市場福費廷買入行管理。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第五章?跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險及防范"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第一節(jié)?貿(mào)易背景真實性審查要點"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十一條?"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"開證行貿(mào)易背景真實性審查要點"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（一）對開證"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"申請人資信情況"},{"insert":"的審查"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"開證行應(yīng)通過對申請人的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、生產(chǎn)經(jīng)營許可證等資料，結(jié)合申請人的信用記錄及貿(mào)易項下的兌付情況，確保申請人具有開出國內(nèi)信用證項下的兌付能力、兌付意愿，以及經(jīng)營的持續(xù)性。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（二）對開證"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"申請人貿(mào)易背景"},{"insert":"的審查"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"開證行應(yīng)確認(rèn)信用證項下購買的貨物在開證申請人的主營業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)，購買的服務(wù)具有真實需求。所購貨物或服務(wù)的數(shù)量，應(yīng)與開證申請人的業(yè)務(wù)規(guī)模和實際需求相匹配。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（三）對"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"買賣雙方關(guān)聯(lián)關(guān)系"},{"insert":"的審查"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"開證行應(yīng)對買賣雙方的關(guān)聯(lián)關(guān)系進行深入了解。防止買賣雙方利用虛假貿(mào)易背景套取銀行信用。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（四）對"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"國內(nèi)信用證條款及期限"},{"insert":"的審查"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"開證行應(yīng)對開出國內(nèi)信用證的內(nèi)容進行審查，確保單據(jù)及費用等條款與貿(mào)易合同的要求相符合，并根據(jù)貿(mào)易合同及開證申請書規(guī)定，合理、審慎地設(shè)置信用證付款期限、有效期、交單期和有效地點。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十二條?議付行貿(mào)易背景真實性審查要點集中在對提交單據(jù)的審查方面："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"議付行應(yīng)對提交的單據(jù)進行審查。在進行表面一致性審查的同時，注重單據(jù)真實性的審查。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第二節(jié)?風(fēng)險防范要點"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十三條?加強過程管理，防范信用風(fēng)險"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（一）嚴(yán)格審查開證申請人的資格和資信狀況，加強授信管理；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（二）加強貿(mào)易真實性審查；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（三）嚴(yán)格落實付款保證；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（四）銀行內(nèi)部加強銜接和協(xié)作，釆取有效措施監(jiān)控融資資金流向及客戶還款來源。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十四條?防范法律風(fēng)險"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（一）通過加強與客戶溝通的方式，以書面形式明確雙方的權(quán)利義務(wù)，避免由于政策制度原因?qū)е碌娘L(fēng)險；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（二）加強自身合同文本的審核與管理，確保手續(xù)完備與合規(guī)；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（三）對國內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)流程進行有效梳理，通過深入研究國內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)理論、流程、風(fēng)險點和風(fēng)險控制措施，將相關(guān)要求落實到內(nèi)部規(guī)章制度中。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十五條?加強審核，避免操作風(fēng)險"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（一）開證前加強對合同文本的審核，在了解業(yè)務(wù)基本情況的基礎(chǔ)上對信用證條款進行合理設(shè)置；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（二）各銀行間加強業(yè)務(wù)交流，嚴(yán)格按制度規(guī)定進行查詢查復(fù)、不符點通知等；及時加強交流和溝通，盡可能在出現(xiàn)的問題處理上達成共識，防止出現(xiàn)操作風(fēng)險；"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"（三）加強從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高單證處理人員和營銷人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，防止出現(xiàn)合規(guī)操作風(fēng)險。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十六條?國內(nèi)信用證欺詐的構(gòu)成要件、止付流程及法院裁定/判決止付的例外情形比照最高人民法院關(guān)于審理信用證糾紛案件的相關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"開證行、保兌行負有對議付行符合《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》的議付行為的償付責(zé)任，該償付責(zé)任獨立于開證行、保兌行對受益人的付款責(zé)任并不受其約束。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十七條?加強洗錢、恐怖融資及逃稅風(fēng)險防范業(yè)務(wù)辦理應(yīng)符合監(jiān)管機構(gòu)反洗錢、反恐怖融資及反逃稅相關(guān)政策，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門關(guān)于反洗錢、反恐融資、反逃稅及制裁合規(guī)管理等相關(guān)規(guī)定，相關(guān)交易環(huán)節(jié)不得涉及洗錢、恐怖融資及逃稅行為，嚴(yán)禁為涉及洗錢、恐怖融資、逃稅以及聯(lián)合國和我國認(rèn)定的國家和地區(qū)制裁的實體、個人、商品、國家、航運公司等辦理業(yè)務(wù)。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"第六章?附則"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十八條?本指引所附國內(nèi)信用證SWIFTMT799證實電及到期付款確認(rèn)電（見附件1-1）、國內(nèi)信用證人民銀行大額支付系統(tǒng)證實電、到期付款確認(rèn)電及拒付電格式（見附件1-2），各銀行可參考使用。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第四十九條?國內(nèi)銀行間開展跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，如遇糾紛、仲裁和訴訟，依照國家相關(guān)法律、法規(guī)和政策要求執(zhí)行。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第五十條?本指引由中國銀行業(yè)協(xié)會貿(mào)易金融專業(yè)委員會組織制定并負責(zé)解釋。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"第五十一條?本指引自公布之日起施行?！犊缧袊鴥?nèi)信用證產(chǎn)品指引（試行）》（銀協(xié)發(fā)〔2017〕85號）同時廢止。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n\n"},{"attributes":{"color":"#cdcdcd","background":"#ff0000"},"insert":"附件："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"1-1.國內(nèi)信用證SWIFTMT799證實電及到期付款確認(rèn)電格式"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n\n"},{"attributes":{"class":"normal-img"},"insert":{"native-image":{"alt":"read-normal-img","url":"https://b1.sanwen.net/b_article/7be6d99fbf474392f0d17092d0c0a4f63eced690.jpg","width":736,"height":662,"size":140008,"status":"loaded"}}},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"1-2.國內(nèi)信用證人民銀行大額支付系統(tǒng)證實電、到期付款確認(rèn)電、拒付電格式"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n\n"},{"attributes":{"class":"normal-img"},"insert":{"native-image":{"alt":"read-normal-img","url":"https://b1.sanwen.net/b_article/7be6d99fbf474392f0d17092d0c0a4f63eced690.jpg","width":736,"height":662,"size":140008,"status":"loaded"}}},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n\n"},{"attributes":{"color":"#cdcdcd","background":"#ff0000"},"insert":"附件2："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"主要修訂內(nèi)容"},{"attributes":{"align":"center"},"insert":"\n"},{"insert":"《中國銀行業(yè)協(xié)會跨行國內(nèi)信用證產(chǎn)品指引（2020）》主要在"},{"attributes":{"bold":true},"insert":"定義、辦理渠道、適用范圍、業(yè)務(wù)模式、責(zé)任義務(wù)"},{"insert":"等方面作出如下修訂："},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"1.明確提出跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)辦理渠道包括但不限于郵寄及銀行同業(yè)認(rèn)可的電子渠道。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"2.為適應(yīng)跨行國內(nèi)信用證電開流程，增加了“定義”一章，對“收到”、“交單/提交/寄單/寄交”、“信用證正本/信用證修改書正本”、“信用證正本背面”、“業(yè)務(wù)用章”等進行定義。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"3.比照國際慣例，明確了國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)中同一銀行法人的不同分支機構(gòu)視作不同銀行，避免銀行在福費廷業(yè)務(wù)辦理中出現(xiàn)債權(quán)人債務(wù)人關(guān)系法律糾紛。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"4.明確了國內(nèi)信用證欺詐的構(gòu)成要件、止付流程及法院裁定/判決止付的例外情形比照最高人民法院關(guān)于審理信用證糾紛案件的相關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"5.比照《中國銀行業(yè)協(xié)會商業(yè)銀行福費廷業(yè)務(wù)指引》，明確國內(nèi)信用證福費廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)分為三種模式，即從國內(nèi)信用證受益人處無追索買斷后進行轉(zhuǎn)賣模式、從國內(nèi)信用證受益人處以代理方式辦理轉(zhuǎn)賣模式、以及從二級市場買入國內(nèi)信用證福費廷資產(chǎn)再進行轉(zhuǎn)賣模式。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"6.明確議付行貿(mào)易背景審查要點集中在對提交單據(jù)的審查方面。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"7.增加了反洗錢、反恐怖融資及反逃稅相關(guān)表述。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"8.刪除了原指引中的“跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)優(yōu)勢”（包括買方及賣方優(yōu)勢、開證行及議付行優(yōu)勢）相關(guān)表述。"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n\n"},{"insert":"綜合自：中國銀行業(yè)協(xié)會、跨境金融監(jiān)管"},{"attributes":{"align":"justify"},"insert":"\n"},{"insert":"\n"}]}