某城市資金清算中心評(píng)價(jià)：

經(jīng)過這次信貸數(shù)據(jù)治理統(tǒng)計(jì)分析優(yōu)化之后，能精準(zhǔn)掌握企業(yè)信貸情況，為信貸政策制定增加了信心。信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表優(yōu)化之后，不會(huì)再出現(xiàn)長時(shí)間等待查詢結(jié)果的情況，復(fù)雜的統(tǒng)計(jì)能在5秒內(nèi)查出結(jié)果，業(yè)務(wù)人員工作效率也得到很大的提高。得到中國人民銀行某城市支行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的高度評(píng)價(jià)和一致認(rèn)可。各個(gè)分行和支行業(yè)務(wù)人員在實(shí)際工作過程中也得到了很大的幫助。

隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，數(shù)據(jù)對(duì)提高生產(chǎn)效率的乘數(shù)作用凸顯，成為最具時(shí)代特征新生產(chǎn)要素。如何打破數(shù)據(jù)孤島，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量？如何保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?、合?guī)性？如何快速識(shí)別、精準(zhǔn)掌握客戶信息？如何激活數(shù)據(jù)要素潛能，賦能客戶經(jīng)理，運(yùn)用數(shù)據(jù)為業(yè)務(wù)開展提供更有價(jià)值的幫助？成為許多普惠金融平臺(tái)正在實(shí)施的數(shù)字化建設(shè)重點(diǎn)。

海量數(shù)據(jù)精準(zhǔn)管理，數(shù)字化普惠金融賦能中小微企業(yè)

某城市資金清算中心通過普惠金融平臺(tái)數(shù)據(jù)治理優(yōu)化、統(tǒng)計(jì)分析能力提升等數(shù)字化建設(shè)，目前平臺(tái)已采集58個(gè)部門的580項(xiàng)數(shù)據(jù)，累計(jì)采集的數(shù)據(jù)近20億。實(shí)現(xiàn)共有接入機(jī)構(gòu)59家，為全市各金融機(jī)構(gòu)開通用戶5400多個(gè)，日均查詢超過1萬次。

平臺(tái)實(shí)現(xiàn)月采集外部各類數(shù)據(jù)超過5000萬條，包括房產(chǎn)查封抵押信息、企業(yè)基本信息、稅務(wù)、社保、行政處罰等正負(fù)面信息，以及各金融機(jī)構(gòu)信貸信息，滿足信息審查等多方面要求，建立精準(zhǔn)客戶畫像，降低授信風(fēng)險(xiǎn)、簡化中小微企業(yè)貸款流程。

平臺(tái)管理金融產(chǎn)品359個(gè)，共有26195戶普惠群體通過平臺(tái)提出融資需求，發(fā)布融資需求筆數(shù)121421筆，發(fā)布需求總額21,343,412.19萬元；成功放款26805筆，成功放款金額11,839,342.27萬元；累計(jì)為企業(yè)融資8237戶，融資金額481億元，個(gè)人融資123戶，融資金額9804萬元。

項(xiàng)目施行情況

該普惠金融平臺(tái)數(shù)據(jù)治理統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目首先通過對(duì)歷史信貸數(shù)據(jù)進(jìn)行治理，糾正錯(cuò)誤數(shù)據(jù)；并建立和完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，解決數(shù)據(jù)同步、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、數(shù)據(jù)完整性等問題，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量；并對(duì)相關(guān)報(bào)表優(yōu)化，增加多維分析，根據(jù)不同統(tǒng)計(jì)維度組合生成動(dòng)態(tài)報(bào)表，提升各類業(yè)務(wù)人員工作效率，全面管控資產(chǎn)質(zhì)量。

項(xiàng)目創(chuàng)新

• 信貸數(shù)據(jù)集中管理

將原先分散在各機(jī)構(gòu)的信貸數(shù)據(jù)，由人行進(jìn)行統(tǒng)籌管理，有利于數(shù)據(jù)規(guī)范和安全，也能篩選出更多的有價(jià)值的數(shù)據(jù)，服務(wù)中小微企業(yè)及個(gè)人。

• 信貸數(shù)據(jù)治理優(yōu)化

數(shù)據(jù)分析程序根據(jù)新的業(yè)務(wù)校驗(yàn)規(guī)則分析歷史數(shù)據(jù)存在的問題，數(shù)據(jù)修復(fù)程序根據(jù)商業(yè)銀行提供的正確數(shù)據(jù)文件批量修復(fù)歷史數(shù)據(jù)。

• 難關(guān)突破

以數(shù)據(jù)處理為主，重點(diǎn)突破數(shù)據(jù)處理速度、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，數(shù)據(jù)有效利率。例如在數(shù)據(jù)處理方面，由于數(shù)據(jù)來源渠道多樣化，采取數(shù)據(jù)校驗(yàn)加密處理獨(dú)立部署在前置機(jī)服務(wù)里面，不占用主應(yīng)用服務(wù)資源。對(duì)校驗(yàn)通過的文件生成可直接入庫的csv文件，數(shù)據(jù)入庫使用db2數(shù)據(jù)庫load命令，入庫效率顯著提升，達(dá)到10分鐘內(nèi)完成500萬數(shù)據(jù)入庫。

功能與能力

• 數(shù)據(jù)校驗(yàn)：因上報(bào)的信貸數(shù)據(jù)量較大，單個(gè)文件有上百兆的情況，我們將數(shù)據(jù)檢驗(yàn)程序和文件加密程序拆分出來做成獨(dú)立的數(shù)據(jù)校驗(yàn)加密工具。商業(yè)銀行可直接在本地實(shí)現(xiàn)校驗(yàn)通過后，進(jìn)行加密及平臺(tái)上報(bào)，該操作減輕了系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報(bào)的壓力，大大節(jié)省了時(shí)間成本。

• 多維報(bào)表：根據(jù)不同的統(tǒng)計(jì)類型(例如行業(yè)類型、貸款地區(qū)、金融機(jī)構(gòu)、是否首貸戶、幣種類型、報(bào)送周期、加權(quán)平均利率等)自由組合統(tǒng)計(jì)貸款存量或貸款發(fā)生額數(shù)據(jù)情況，滿足不同的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)需求。

項(xiàng)目價(jià)值

• 完成7000多萬條歷史存量數(shù)據(jù)治理。實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸情況的精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，為政策制定提供有效支撐。

• 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)洞察。根據(jù)不同維度精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)企業(yè)信貸數(shù)據(jù)情況，高效實(shí)現(xiàn)客戶信息整合、分析，助力風(fēng)險(xiǎn)水平測(cè)量與額度測(cè)算。

• 高效提升統(tǒng)計(jì)查詢效率。改善報(bào)表查詢超時(shí)問題，優(yōu)化后5秒內(nèi)呈現(xiàn)查詢結(jié)果。

• 提升系統(tǒng)性能與穩(wěn)定性。拆分?jǐn)?shù)據(jù)校驗(yàn)加密工具，減輕了系統(tǒng)壓力，提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性，為數(shù)據(jù)治理與使用平穩(wěn)運(yùn)行及后續(xù)進(jìn)化鋪就良好基礎(chǔ)。