定義與場(chǎng)景

商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)是微信支付商戶平臺(tái)推出的運(yùn)營(yíng)工具，可以為商戶提供向一個(gè)或者同時(shí)向多個(gè)用戶微信零錢(qián)轉(zhuǎn)賬的能力，商戶可免費(fèi)使用。商戶可以使用商家轉(zhuǎn)賬用于現(xiàn)金營(yíng)銷(xiāo)、分銷(xiāo)返傭、行政補(bǔ)貼、行政獎(jiǎng)勵(lì)、保險(xiǎn)理賠、傭金報(bào)酬、企業(yè)報(bào)銷(xiāo)、企業(yè)補(bǔ)貼、服務(wù)款項(xiàng)、采購(gòu)貨款等向用戶轉(zhuǎn)賬的場(chǎng)景。

開(kāi)通條件

目前商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)申請(qǐng)已取消90/30天的限制，符合以下資質(zhì)的商戶可以登錄微信支付商戶平臺(tái)?-> 產(chǎn)品中心 -> 商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián) -> 申請(qǐng)開(kāi)通；

• 暫時(shí)不支持小微商戶、個(gè)體工商戶；

• 商戶號(hào)歷史無(wú)風(fēng)險(xiǎn)行為；

• 開(kāi)通環(huán)節(jié)需提交轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景證明資料，并簽訂轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景真實(shí)性承諾函；

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

相較微信支付商戶平臺(tái)其它常用運(yùn)營(yíng)工具（現(xiàn)金紅包、小程序紅包、企業(yè)付款到零錢(qián)），其具備以下優(yōu)勢(shì)：

1. 商戶號(hào)申請(qǐng)商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)無(wú)入駐90天并且無(wú)連續(xù)30天的交易流水限制，改為按場(chǎng)景提交申請(qǐng)；

2. 單日單個(gè)用戶收款次數(shù)無(wú)限制，限制單日向單用戶可轉(zhuǎn)金額上限2萬(wàn)元（不可提高）；

3. 單筆最低轉(zhuǎn)賬限額默認(rèn)為0.3元，最低可調(diào)整為0.1元；

4. 優(yōu)化用戶端收款體驗(yàn)，資金直接到賬用戶微信零錢(qián)，無(wú)繁雜的領(lǐng)取流程。

轉(zhuǎn)賬憑證中，商戶LOGO展示appid的LOGO-圖示(1)，商戶名展示商戶簡(jiǎn)稱-圖示(2)，轉(zhuǎn)賬備注為發(fā)起轉(zhuǎn)賬時(shí)傳入的轉(zhuǎn)賬備注-圖示(3)，入賬標(biāo)題將根據(jù)轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景展示，其他信息不支持修改。

5. 全新升級(jí)的安全防控體系，商戶可執(zhí)行轉(zhuǎn)賬驗(yàn)密，同時(shí)針對(duì)小額高頻及夜間出款等情況設(shè)置合理的免密額度，保障出資安全。另外新增了實(shí)名校驗(yàn)，提供了免費(fèi)的系統(tǒng)漏洞診斷服務(wù)、嚴(yán)格的安全策略實(shí)時(shí)保護(hù)體系等，保障商戶的資金24小時(shí)處于安全防護(hù)中。

權(quán)限申請(qǐng)實(shí)操

背景：因搖搖啦SCRM中使用API代發(fā)接口的用戶反饋希望可以配置商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)，所以我們將逐步為主體關(guān)聯(lián)的商戶號(hào)申請(qǐng)開(kāi)通商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)權(quán)限，便于開(kāi)發(fā)者可以更靈活地選擇合適的付款方式，結(jié)合可選擇場(chǎng)景、轉(zhuǎn)賬限額及難易程度評(píng)估，決定以分銷(xiāo)返傭轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景申請(qǐng)，轉(zhuǎn)賬對(duì)象為用戶。

API代發(fā)接口是可以被開(kāi)發(fā)者用來(lái)調(diào)用的開(kāi)放接口，聚合了現(xiàn)金紅包、商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)、企業(yè)付款到零錢(qián)多種付款方式，開(kāi)發(fā)者在對(duì)接時(shí)可以配置type參數(shù)選擇所需付款方式。API代發(fā)接口可以幫助開(kāi)發(fā)者實(shí)現(xiàn)更加定制化的開(kāi)發(fā)需求，在無(wú)商戶號(hào)或商戶號(hào)不具備所需付款權(quán)限時(shí)，通過(guò)調(diào)用API代發(fā)接口可以賦予小程序、H5、APP等應(yīng)用發(fā)放紅包或付款的能力。

鑒于以分銷(xiāo)返傭場(chǎng)景申請(qǐng)時(shí)需提交經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景證明、轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景證明、轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景說(shuō)明及附加證明（分銷(xiāo)返傭合作協(xié)議），所以為順利完成審核，在申請(qǐng)前，我們搭建了一個(gè)小程序商城并且設(shè)計(jì)了商品分銷(xiāo)返傭的邏輯，根據(jù)頁(yè)面指引-流程交互圖示例，截取小程序商城里商品分銷(xiāo)返傭全流程圖并注釋說(shuō)明，再擬一個(gè)分銷(xiāo)返傭合作協(xié)議，然后將所準(zhǔn)備好的資料上傳提交開(kāi)通申請(qǐng)，這個(gè)審核周期挺慢的，大概7天左右才完成審核。

一系列流程跑下來(lái)足以見(jiàn)證審核之嚴(yán)格，在這之前我們其實(shí)還有過(guò)一次以“請(qǐng)補(bǔ)充提供與客戶的營(yíng)銷(xiāo)合作協(xié)議（可脫敏）”被駁回的申請(qǐng)，可能是沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，個(gè)人感覺(jué)還是挺折騰，對(duì)比以前申請(qǐng)現(xiàn)金紅包、企業(yè)付款到零錢(qián)，雖然有90/30天的申請(qǐng)限制，但是商戶號(hào)滿足條件后很容易通過(guò)，或許是因?yàn)椴糠稚虘魬?yīng)用場(chǎng)景不夠清晰，導(dǎo)致存在一些違法違規(guī)的行為魚(yú)目混珠，從風(fēng)控層面來(lái)說(shuō)，商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)通過(guò)驗(yàn)證場(chǎng)景作為準(zhǔn)許使用的門(mén)檻，更容易把控風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人淺談

看到這里相信不少用戶存在一個(gè)疑惑，為了開(kāi)通商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)權(quán)限而去搭建一個(gè)小程序商城，成本是不是過(guò)高？這也是不得已而為之，商戶若沒(méi)有真實(shí)場(chǎng)景或場(chǎng)景流程不清晰，意味著存在風(fēng)險(xiǎn)，審核通過(guò)率可想而知。我們看看微信開(kāi)放社區(qū)內(nèi)關(guān)于商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)開(kāi)通和使用的吐槽貼，不忍直視，也印證了自己的感受。

最后，目前僅成功以分銷(xiāo)返傭轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景開(kāi)通商家轉(zhuǎn)賬到零錢(qián)，其它轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景未曾嘗試，若是同樣以分銷(xiāo)返傭轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景申請(qǐng)，可以搭建一個(gè)小程序商城，網(wǎng)上有不少開(kāi)源的模塊，懂技術(shù)的可以考慮，不懂技術(shù)的也可以網(wǎng)上搜索一下現(xiàn)成的小程序商城模塊，可以多對(duì)比了解，鄙人亦可施以援手。另外，若需求緊急，也可使用第三方API代發(fā)接口以解燃眉之急。

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