銀行賬戶是資金管理的重要組成部分，是資金業(yè)務(wù)承載的主體。全面、精準(zhǔn)的銀行賬戶用途標(biāo)簽可以應(yīng)用于賬戶畫像生成、賬戶異常識別等業(yè)務(wù)場景，對于提升賬戶管理精細化水平、防范資金安全風(fēng)險有非常重要的意義?；谧匀徽Z言處理的銀行賬戶用途標(biāo)簽提取技術(shù)，能夠?qū)⒑Ａ裤y行交易流水中非結(jié)構(gòu)化的摘要數(shù)據(jù)標(biāo)簽化，形成全面、精準(zhǔn)的銀行賬戶用途標(biāo)簽數(shù)據(jù)，幫助資金管理人員全面了解銀行賬戶的歷史交易行為，及時洞察賬戶異常，精準(zhǔn)定位交易風(fēng)險。

一、建設(shè)背景

2022年1月，國務(wù)院國資委發(fā)布《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進一步加強資金管理的意見》?！兑庖姟芬螅醒肫髽I(yè)要把銀行賬戶、票據(jù)管理、資金結(jié)算等操作類業(yè)務(wù)和資金集中、債務(wù)融資等運營類業(yè)務(wù)作為司庫管理的重點，納入信息系統(tǒng)，固化管理要求、規(guī)范操作流程，實現(xiàn)穿透監(jiān)測；要加大5G、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)在司庫信息系統(tǒng)建設(shè)中的創(chuàng)新應(yīng)用力度等。

電網(wǎng)企業(yè)資金流動規(guī)模大、交易頻繁，是典型的資金密集型企業(yè)。當(dāng)前，電網(wǎng)企業(yè)在銀行賬戶、資金安全管理方面仍存在精細化水平不足、監(jiān)控規(guī)則不完善等問題。其中，在銀行賬戶方面，由于賬戶交易量大，缺乏有效管理手段，無法感知賬戶的交易行為，容易形成管理盲區(qū)，存在一定的安全隱患。

二、解決方案和技術(shù)

為了提升電網(wǎng)企業(yè)銀行賬戶管理精細化水平，防范資金安全風(fēng)險，本方案應(yīng)用自然語言處理技術(shù)，對企業(yè)海量銀行交易流水的摘要數(shù)據(jù)，進行句法關(guān)系解析，智能提取交易標(biāo)簽和業(yè)務(wù)標(biāo)簽（如下圖1所示），形成動態(tài)、完整、全面的資金賬戶用途標(biāo)簽數(shù)據(jù)，并通過對比歷史和近期標(biāo)簽，發(fā)現(xiàn)賬戶異常行為，為銀行賬戶提供有力的管理抓手。

圖1 交易標(biāo)簽（左）和業(yè)務(wù)標(biāo)簽（右）

本方案的主要技術(shù)分為4部分：數(shù)據(jù)預(yù)處理、詞庫構(gòu)建、語義結(jié)構(gòu)提取及標(biāo)簽提取，如下圖2所示：

圖2 標(biāo)簽提取流程

2.1 數(shù)據(jù)預(yù)處理

本步驟主要是去重和剔除摘要中的噪聲數(shù)據(jù)，比如日期、數(shù)字、英文及收款單位名稱，清洗后的摘要只保留了關(guān)鍵信息，如下表1所示：

表1 數(shù)據(jù)預(yù)處理示例

2.2 詞庫構(gòu)建

本步驟應(yīng)用的詞庫有業(yè)務(wù)同義詞庫、業(yè)務(wù)動詞庫及業(yè)務(wù)關(guān)鍵字庫，其中業(yè)務(wù)同義詞庫用于合并語義相同的交易業(yè)務(wù)，例如<差旅費、出差費>；業(yè)務(wù)動詞庫用于識別業(yè)務(wù)動作，例如退、預(yù)收、上繳等；業(yè)務(wù)關(guān)鍵詞庫用于精準(zhǔn)判別和定位交易業(yè)務(wù)，例如費、稅、金等，具體如表2所示：

表2 詞庫示例

2.3 語義結(jié)構(gòu)提取

本步驟利用哈爾濱工業(yè)大學(xué)的LTP（Language Technology Platform）開源中文NLP系統(tǒng)對預(yù)處理后的交易摘要進行句法解析，包括分詞、詞性標(biāo)注、命名實體識別、依存句法分析四個步驟，最終生成依存句法依賴關(guān)系樹，如下圖3所示：

圖3 依存句法依賴關(guān)系樹

根據(jù)銀行流水摘要的特點，本方案主要用到關(guān)系包括核心詞（HED）、主謂關(guān)系（SBV）、動賓關(guān)系（VOB）、并列關(guān)系（COO）及狀中關(guān)系（ATT）。

2.4 標(biāo)簽提取

標(biāo)簽提取是本方案的核心步驟，包括交易標(biāo)簽提取、業(yè)務(wù)標(biāo)簽提取及未提取標(biāo)簽填充3部分。

（1）交易標(biāo)簽提取

根據(jù)句法依賴關(guān)系樹，按規(guī)則（如下表3所示）提取交易標(biāo)簽，例如差旅費、購電費等主要用到了業(yè)務(wù)同義詞庫。

表3 交易標(biāo)簽提取規(guī)則

（2）業(yè)務(wù)標(biāo)簽提取

根據(jù)句法依賴關(guān)系樹，按規(guī)則（如下表4、表5所示）提取業(yè)務(wù)標(biāo)簽，例如報銷差旅費、預(yù)付購電費等，主要用到了業(yè)務(wù)動詞庫和業(yè)務(wù)關(guān)鍵詞庫。由于交易業(yè)務(wù)往往會帶有明顯的關(guān)鍵詞，比如費、款、金等，因此業(yè)務(wù)標(biāo)簽提取規(guī)則將圍繞這些關(guān)鍵字展開設(shè)計。

規(guī)則1：分詞結(jié)果能模糊匹配關(guān)鍵詞庫中的詞，模糊匹配的詞記為H。將分詞結(jié)果中的詞與業(yè)務(wù)動詞庫中的詞相匹配。挑選優(yōu)先級最高的動詞記為V，默認(rèn)V為“付”。如果V是H的子字符串，業(yè)務(wù)標(biāo)簽為H；否則業(yè)務(wù)標(biāo)簽為V+H。

表4 業(yè)務(wù)標(biāo)簽規(guī)則1示例

規(guī)則2：分詞結(jié)果能完全匹配關(guān)鍵詞庫中的詞。完全匹配的詞記為H，根據(jù)句法分析結(jié)果找到與H有ATT關(guān)系的詞，記為ATTH。將分詞結(jié)果中的詞與業(yè)務(wù)動詞庫中的詞相匹配。挑選優(yōu)先級最高的動詞記為V，默認(rèn)V為“付”。如果V是ATTH+H的子字符串，業(yè)務(wù)標(biāo)簽為ATTH+H；否則業(yè)務(wù)標(biāo)簽為V+ATTH+H。

表5 業(yè)務(wù)標(biāo)簽規(guī)則2示例

（3）未提取標(biāo)簽填充

對于未能提取交易標(biāo)簽但提取了業(yè)務(wù)標(biāo)簽的摘要，將業(yè)務(wù)標(biāo)簽去除與業(yè)務(wù)動詞庫相匹配的詞，即可獲得交易標(biāo)簽，例如：<付牛羊肉款>轉(zhuǎn)為交易標(biāo)簽<牛羊肉款>

對于提取了交易標(biāo)簽但未能提取業(yè)務(wù)標(biāo)簽的摘要，將交易標(biāo)簽加上摘要分詞結(jié)果中與業(yè)務(wù)動詞庫相匹配的詞，即可獲得業(yè)務(wù)標(biāo)簽，例如：摘要為“光伏發(fā)電”，交易標(biāo)簽提取為<光伏費>，業(yè)務(wù)標(biāo)簽沒有提取成功，根據(jù)本規(guī)則，業(yè)務(wù)標(biāo)簽填充為<付光伏費>。

三、建設(shè)成效

本方案應(yīng)用于某省電網(wǎng)公司，使用6個月近百萬的銀行交易流水?dāng)?shù)據(jù)對模型的效果進行測試和評估，獲得了96%以上F1值，證實了模型有效性和實用性，能夠在電網(wǎng)企業(yè)進行推廣應(yīng)用。

作者：遠光軟件股份有限公司 李玫 丁德智 張允君 李國棟

咨見 第九期

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