近日，德本咨詢、eNet研究院、互聯(lián)網(wǎng)周刊聯(lián)合發(fā)布了“2023年消費(fèi)金融品牌TOP50榜單”。榜單入圍企業(yè)包括了持牌消費(fèi)金融公司、銀行信貸平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)、小額貸款平臺(tái)等在內(nèi)的國內(nèi)主流消費(fèi)金融品牌。其中持牌消費(fèi)金融公司入選的就有二十多家，其中穩(wěn)居榜首的是持牌消金企業(yè)招聯(lián)消費(fèi)金融，入選產(chǎn)品是好期貸。此外，榜單也不乏京東白條、微眾銀行微粒貸、螞蟻花唄和借唄，以及招商銀行閃電貸等大家耳熟能詳?shù)慕栀J平臺(tái)產(chǎn)品。

消費(fèi)金融公司是指為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供的以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。相較于小額貸款公司，持牌消金機(jī)構(gòu)更加正規(guī)安全，金融服務(wù)全流程更有保障；相較于銀行信貸產(chǎn)品，消費(fèi)金融公司客戶群體更加下沉，可以為消費(fèi)者提供無抵押、免擔(dān)保、更便捷的消費(fèi)信貸服務(wù)。2023政府工作報(bào)告明確指出今年經(jīng)濟(jì)工作的首要任務(wù)是穩(wěn)增長，而穩(wěn)增長的核心抓手就是擴(kuò)內(nèi)需。消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率的提升，不乏消費(fèi)金融的支撐。

以招聯(lián)旗下好期貸產(chǎn)品為例，消費(fèi)者無需提供抵押或擔(dān)保，憑借個(gè)人信用即可申請。還提供全線上便利服務(wù)：產(chǎn)品申請、借款、還款均可線上完成，支持放款至主流銀行卡；支持7X24小時(shí)隨時(shí)借款，最高額度可達(dá)20萬元，最長借款期限可達(dá)36個(gè)月。還有諸多個(gè)性化品類，比如適合不同人群的大期貸、特享貸、白領(lǐng)貸等產(chǎn)品；支持“先消費(fèi)、后還款”的消費(fèi)分期貸款產(chǎn)品—信用付等。招聯(lián)旗下好期貸、信用付等產(chǎn)品，均已嵌入到購物、旅游、3C、家電等主流消費(fèi)場景，切實(shí)滿足消費(fèi)者個(gè)性化消費(fèi)需求。

另外，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)對消費(fèi)增長的重要意義是毋庸置疑的。比如工商銀行的“融e貸”是圍繞購車、家裝、旅游、教育、婚慶、大額耐用消費(fèi)等場景，助力百姓消費(fèi)升級(jí)擴(kuò)容，打造純信用、全線上、循環(huán)信貸、實(shí)時(shí)到賬的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品，場景多而覆蓋廣，安全可靠。而招商銀行的“閃電貸”也同樣在購車、購房、助學(xué)、突發(fā)大額支出等場景多元化上下功夫，并依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過決策引擎實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)審批，全流程線上化，手續(xù)便捷，放款高效，隨借隨還。不難看出，商業(yè)銀行通過優(yōu)化金融產(chǎn)品、擴(kuò)充消費(fèi)場景、提供費(fèi)率優(yōu)惠等措施為居民消費(fèi)提供便利，為國內(nèi)消費(fèi)市場回暖“添柴加薪”。

作為消費(fèi)和供給間的“紐帶”，消費(fèi)金融對促進(jìn)消費(fèi)需求發(fā)揮著重要作用。例如招聯(lián)推出的“微光計(jì)劃”、“318奮斗節(jié)”、“月月享五折”等活動(dòng)，為有困難的奮斗者群體提供減息、免息、購物優(yōu)惠券等福利。樂信旗下分期樂商城啟動(dòng)的“HiGo南山 見圳美好生活”線上電商促消費(fèi)活動(dòng)；招商銀行推出閃電貸優(yōu)惠活動(dòng)，符合活動(dòng)條件的新老客戶可獲得3張利率折扣券，折后年利率最低可達(dá)到3.7%。這些實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠福利，為降低消費(fèi)信貸成本、釋放居民消費(fèi)潛力發(fā)揮了積極作用。

除此之外，消費(fèi)者最為熟知的京東白條和螞蟻消費(fèi)金融的花唄、借唄以先消費(fèi)、后付款，實(shí)時(shí)審批、隨心分期的信貸模式，同樣為消費(fèi)提振事業(yè)做出了積極貢獻(xiàn)。隨著線下消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的逐步復(fù)蘇，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，依托金融科技創(chuàng)新能更精準(zhǔn)服務(wù)下沉市場的持牌消費(fèi)金融企業(yè)，將在提振消費(fèi)需求、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)方面發(fā)揮更加重要的作用。