身份偽冒，這是非常典型的第三方欺詐，指的是不法分子使用虛假身份證等身份信息、未經他人同意而冒用他人身份獲取貸款的騙貸行為。

另外還有帳號垃圾注冊，通過大規(guī)模的帳號注冊，養(yǎng)號養(yǎng)卡，控制帳號騙貸。此外還有中介包裝、團伙作案、虛假材料等。 其實欺詐并不是對單個的個人，你對的就是團伙，對的是有相當風控經驗的職業(yè)詐騙人員，好多人以前就是線下貸款的審批人員，他們有相當?shù)娘L控經驗。

可以通過IP地址定位技術 https://www.ip66.net/?utm-source=LJ&utm-keyword=?1146 直接實現(xiàn)反欺詐，提高網絡安全。另外也可以通過構建系統(tǒng)架構來實現(xiàn)反欺詐。

首先需要底層數(shù)據，比如外部數(shù)據、內部數(shù)據、業(yè)務數(shù)據等。其實反欺詐是需要大家發(fā)揮自己的聰明才智去設計的，不會有兩家反欺詐政策是完全一樣的?，F(xiàn)在對數(shù)據隱私的監(jiān)管越來越強，越來越保守，如果在外部數(shù)據獲取遇到阻力的時候，就越來越依靠于對內部數(shù)據和業(yè)務數(shù)據的獲取能力。 其次是規(guī)則，目前大部分規(guī)則是模型，比如從貸前準入、認證、支用等。這些規(guī)則引擎，是經常要更新的；尤其是反欺詐規(guī)則，一要保密，二要隨時更新。 再次，需要一個管理系統(tǒng)，至少要有四塊功能：第一個配置系統(tǒng)，就是規(guī)則閥值的設置。第二個查詢系統(tǒng)，能查詢每一單人的申請，從客戶現(xiàn)在的表現(xiàn)追溯到其申請時刻，能做一些關聯(lián)性的分析。第三個是分析系統(tǒng)，一般是自動化的，比如對歷史時長、IP地址進行一個跟蹤，也可以針對每一個反欺詐規(guī)則，追蹤今天申請了多少量，攔截了多少量。第四個是預警系統(tǒng)，如果發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象，它可以隨時預警。比如發(fā)現(xiàn)某一個IP地址、某一個GPS、某一個社區(qū)，它申請量急劇增加的時候，可以實現(xiàn)實時預警，這時候可以人工及時干預，去修改規(guī)則引擎。這四個系統(tǒng)是反欺詐中，最起碼的要求。