一、背景簡介

隨著新冠肺炎和技術(shù)創(chuàng)新推動企業(yè)進入新的數(shù)字時代，金融行業(yè)客戶現(xiàn)在需要一種快速、簡單且根據(jù)需求量身定制的數(shù)字銀行體驗。這就需要銀行進行轉(zhuǎn)型，以提供更加數(shù)字化的服務(wù)，但無論戰(zhàn)略、方法，還是滿足消費者極高期望的IT系統(tǒng)，都需要全面改革。

根據(jù)普爾全球市場調(diào)研顯示，金融行業(yè)是開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的頂級垂直行業(yè)，62%的被調(diào)查者正在積極進行業(yè)務(wù)流程和技術(shù)數(shù)字化，61%的認(rèn)為改善客戶體驗是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要驅(qū)動力。

正如研究所示，最大限度地提高用戶體驗是數(shù)字化轉(zhuǎn)型背后的動機之一。但如果真是這樣，為什么銀行無法提供滿足現(xiàn)代消費者需求的數(shù)字銀行體驗?zāi)兀?/p>

二、傳統(tǒng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型痛點

根據(jù)CapGemini報告指出，銀行業(yè)未能滿足用戶期望的主要原因可能是“忽視后臺交易和運營系統(tǒng)的現(xiàn)代化”。目前，還有許多銀行仍然選擇與當(dāng)今數(shù)字時代不兼容的過時業(yè)務(wù)流程，這些流程仍然使用嚴(yán)格的遺留系統(tǒng)、繁瑣的紙質(zhì)文檔以及本質(zhì)上復(fù)雜且孤立的手動流程。

在《2020年世界金融科技報告》的調(diào)查中，有一半的銀行表示，他們的公司沒有提供綜合性體驗，客戶難以從一個平臺訪問他們所有的業(yè)務(wù)。

與此同時，傳統(tǒng)銀行正在感受新銀行和云原生金融科技顛覆者的壓力，這些顛覆者通過創(chuàng)新的數(shù)字銀行解決方案成為行業(yè)標(biāo)桿，傳統(tǒng)銀行也希望能夠提供同樣無縫的體驗。與許多銀行相比，金融科技公司還有兩個主要優(yōu)勢——它們沒有監(jiān)管合規(guī)成本的負(fù)擔(dān)，也不必在限制性的IT遺留基礎(chǔ)設(shè)施中開展運營工作。

從頭到尾，銀行客戶體驗取決于端到端的價值鏈和互連系統(tǒng)。這包括從前端客戶參與、便捷的全渠道交互（在分支機構(gòu)、在線或通過手機），再到中間和后臺操作，例如用于風(fēng)險管理和合規(guī)、貸款或信貸審批、承銷、報告和分析的eKYC（電子身份認(rèn)證）。

如何實現(xiàn)IT現(xiàn)代化？零散改進行不通的。相反，IT部門被迫通過全面檢查其整個遺留基礎(chǔ)架構(gòu)來實現(xiàn)系統(tǒng)現(xiàn)代化，這是有風(fēng)險的且會破壞業(yè)務(wù)連續(xù)性。當(dāng)然，企業(yè)可以采用分階段的現(xiàn)代化方法。

分階段的現(xiàn)代化如何實施？這個過程可以從低破壞性或無中斷的現(xiàn)代化過程開始。實現(xiàn)這一目標(biāo)的方法是使用虹科Redis Enterprise（Redis企業(yè)版數(shù)據(jù)庫）提供支持的內(nèi)存數(shù)據(jù)層來加速遺留系統(tǒng)：通過將單體系統(tǒng)解耦和現(xiàn)代化，為基于微服務(wù)的架構(gòu)來提高消費者體驗。

下面我們將說明現(xiàn)代數(shù)據(jù)層如何為銀行提供非破壞性創(chuàng)新，以及它如何克服遺留系統(tǒng)的問題。接著，我們將探討Redis Enterprise實時數(shù)據(jù)平臺如何通過許多不同的用例最大限度地提高性能并幫助銀行在不中斷的情況下實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

三、遺留IT系統(tǒng)如何阻礙銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

Covid-19加速了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但也暴露了企業(yè)系統(tǒng)設(shè)計的缺陷，這些缺陷通常與IT遺留系統(tǒng)的不足以及現(xiàn)有IT系統(tǒng)、應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)之間缺乏連接性有關(guān)。IT遺留系統(tǒng)阻礙了銀行的數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，由此也會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果：延遲應(yīng)用程序上市時間、性能低下、交付數(shù)字項目時成本更高。

客戶對服務(wù)的期待塑造了數(shù)字體驗，而金融機構(gòu)在嘗試對其數(shù)據(jù)層進行現(xiàn)代化改造時面臨著無數(shù)的挑戰(zhàn)：

1.性能緩慢

遺留IT系統(tǒng)是銀行分支機構(gòu)運營期間建立的，它使用批處理在一夜之間處理大量結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，但運行起來很緩慢。

現(xiàn)在，遺留IT系統(tǒng)必須實時處理、過濾和簡化大量半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，以便為用戶提供可訪問和無縫銜接的銀行體驗。因此，銀行正在抓住這樣的商業(yè)機會，提供迎合現(xiàn)代消費者需求的數(shù)字銀行產(chǎn)品。

2.碎片化的數(shù)據(jù)孤島

多年來，許多傳統(tǒng)銀行已經(jīng)建立或收購了單點IT解決方案來滿足不同業(yè)務(wù)和客戶交互渠道的需求。然而，這種解決方案再銀行內(nèi)部產(chǎn)生了數(shù)據(jù)孤島，使數(shù)據(jù)同步更加困難。

具體來說，每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和渠道擁有不同的數(shù)據(jù)庫，銀行無法實時獲得360度的客戶數(shù)據(jù)視圖。當(dāng)用戶擁有多個產(chǎn)品或在不同渠道之間切換時，會導(dǎo)致不一致的銀行體驗。此外，由于客戶洞察（customerinsight）被鎖定在這些數(shù)據(jù)孤島中，導(dǎo)致提取數(shù)據(jù)洞察的過程乏味、緩慢，還會影響數(shù)據(jù)的整體質(zhì)量。因此，銀行很難利用這些洞察力和市場/客戶行為來提供量身定制的數(shù)字解決方案和個性化建議。

3.低效

由于昂貴的技術(shù)和?才短缺，遺留系統(tǒng)阻礙了企業(yè)的成本效益。MuleSoft調(diào)查表明，63%的被調(diào)查者認(rèn)為他們的IT組織缺乏能與數(shù)字項目相匹配的技能和技術(shù)，并且銀行使用的大型機數(shù)據(jù)庫在技術(shù)上是過時的，很少有專業(yè)人員掌握了維護及更新技能。

但是，在大多數(shù)情況下，這些大型機數(shù)據(jù)庫在短期內(nèi)無法被替換，所以需要增加一個現(xiàn)代化的操作數(shù)據(jù)層，以在不中斷的情況下提高效率和性能。

4.缺乏彈性

如今的應(yīng)用程序都必須具有高響應(yīng)性和彈性。任何停機時間都可能帶來災(zāi)難性的短期和長期后果，造成的后果將從用戶體驗受到阻礙開始，到客戶數(shù)量下降結(jié)束，比如銀行生產(chǎn)力下降、潛在的數(shù)據(jù)丟失、品牌價值受損、收入受損等。因此，數(shù)據(jù)庫必須保證在正常和高峰時段始終滿足用戶期望的高可用性。

然而，不斷增長的數(shù)字需求正在快速超出銀行遺留系統(tǒng)的能力，所以必定會導(dǎo)致數(shù)據(jù)庫出現(xiàn)故障以及應(yīng)用程序停機。因此，銀行需要更加重視數(shù)據(jù)庫的彈性，并將應(yīng)用程序停機時間降至最低。

四、Redis企業(yè)版數(shù)據(jù)庫-現(xiàn)代實時數(shù)據(jù)平臺

Redis Enterprise是一個內(nèi)存中的NoSQL數(shù)據(jù)平臺，它提供跨任何環(huán)境的實時性能和多種可靠的數(shù)據(jù)模型，能夠幫助企業(yè)從其數(shù)據(jù)層中獲得最大價值，也為下一代金融服務(wù)應(yīng)用程序提供支持。其中有4個關(guān)鍵功能使 Redis Enterprise（Redis企業(yè)版數(shù)據(jù)庫）成為理想的現(xiàn)代數(shù)據(jù)平臺：

1.亞毫秒響應(yīng)，提供即時的客戶體驗

Redis企業(yè)版數(shù)據(jù)庫（簡稱Redis企業(yè)版）提供高吞吐量和亞毫秒級延遲，使客戶和客戶端能夠獲得即時和完全交互的體驗。Redis企業(yè)版的線性可擴展性可以從遺留系統(tǒng)中卸載數(shù)據(jù)并加速工作流程，這使企業(yè)能夠最大限度地提升跨渠道的客戶體驗并推出創(chuàng)新的數(shù)字產(chǎn)品。

2.自由且靈活地使用統(tǒng)一的數(shù)據(jù)層開發(fā)現(xiàn)代應(yīng)用程序

Redis企業(yè)版是一種易于使用的現(xiàn)代數(shù)據(jù)堆棧，企業(yè)可以在不影響性能和可用性的情況下高效、靈活地構(gòu)建和擴展現(xiàn)代應(yīng)用程序。

Redis企業(yè)版通過專用數(shù)據(jù)模型支持廣泛的用例，包括實時搜索、圖形處理、事件流、時間序列、概率過濾器、AI/ML模型服務(wù)、欺詐檢測、財富管理、量化交易等，還可以通過直接的模型間通信和具有一致訪問的單一數(shù)據(jù)集副本為應(yīng)用程序開發(fā)?員提供了一個統(tǒng)一的數(shù)據(jù)層，無需為每個微服務(wù)或應(yīng)用程序配備專門的數(shù)據(jù)庫。

3.通過云中的托管服務(wù)，提高開發(fā)效率并更快上市

Redis企業(yè)版提供了無與倫比的靈活性，如跨內(nèi)部部署、多云和混合云環(huán)境的部署選擇。由于技術(shù)和監(jiān)管原因，金融機構(gòu)的一些遺留系統(tǒng)和數(shù)據(jù)無法遷移到云端，Redis企業(yè)版跨數(shù)據(jù)中心和公有云的無縫工作能力使應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)現(xiàn)代化的分階段方法成為可能。借助Google Cloud、Microsoft Azure和AWS上的完全托管服務(wù)產(chǎn)品，金融機構(gòu)可以遷移到更靈活且可擴展性更高的數(shù)據(jù)架構(gòu)上，從而提高開發(fā)效率、加快上市時間、加強合規(guī)性并降低總成本。

4.提高關(guān)鍵應(yīng)用程序的彈性和業(yè)務(wù)連續(xù)性

Redis企業(yè)版采用無共享集群架構(gòu)，通過自動故障轉(zhuǎn)移、可調(diào)持久性和災(zāi)難恢復(fù)，確保所有級別的容錯能力。Acitve-Active支持應(yīng)用程序的全局分布和本地延遲，并通過99 .999%的正常運行時間SLA確保彈性和業(yè)務(wù)連續(xù)性。Redis企業(yè)版通過生產(chǎn)數(shù)據(jù)與管理訪問隔離，提供基于角色的訪問控制、身份驗證、授權(quán)和加密，實現(xiàn)企業(yè)級多層安全性。

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