作者 | 黃老邪

來源 | 鐳射財經(jīng)（ID：leishecaijing）

6月25日，輕松集團(tuán)宣布與安盛保險集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，雙方將共同攜手，致力于為中國家庭提供堅實的健康保障。

同時，輕松集團(tuán)還宣布與全球前沿的癌癥精準(zhǔn)醫(yī)療公司泛生子達(dá)成戰(zhàn)略合作，啟動首個家庭健康篩查計劃，進(jìn)一步完善“保+檢+醫(yī)+藥”的大健康生態(tài)閉環(huán)。

艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國保險用戶需求趨勢洞察報告》（下稱《報告》）顯示，中國保險市場步入新周期，將迎來巨大的發(fā)展機(jī)遇與提升空間。

《報告》還提到，“互聯(lián)網(wǎng)保險、線上保險商城發(fā)展日漸成熟”，80、90后成為新一批核心消費(fèi)力量。為保險行業(yè)長足進(jìn)步提供穩(wěn)定后驅(qū)力。

面對保險行業(yè)由高增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，用戶與科技正成為行業(yè)發(fā)展道路上最主要的驅(qū)動力。

為合適的用戶推薦最有價值的產(chǎn)品

隨著80、90后成為保險行業(yè)新一批核心消費(fèi)客群，如何根據(jù)精準(zhǔn)的用戶畫像，為其量身定制適合的產(chǎn)品，成為保險企業(yè)面對的共同問題。

在服務(wù)、產(chǎn)品、客戶服務(wù)滿意度方面，不少互聯(lián)網(wǎng)保險平臺走在行業(yè)前列。與傳統(tǒng)保險中介相比，跟隨數(shù)字化浪潮成長的互聯(lián)網(wǎng)保險中介，憑借線上低成本、高頻化、個性化等獨特優(yōu)勢，在用戶體驗上占據(jù)天然優(yōu)勢。

今年3月發(fā)布的“互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺美譽(yù)度排行榜”中，螞蟻保險、輕松保嚴(yán)選、微保分列前三，在投訴解決滿意率、民眾認(rèn)知度、產(chǎn)品創(chuàng)新度、保險科技影響力的大小與傾向度加權(quán)、溝通渠道、處理便捷度等方面贏得廣大用戶的青睞。

以輕松集團(tuán)為例，經(jīng)過近7年的發(fā)展，輕松集團(tuán)已經(jīng)布局成為3000萬家庭信賴的健康保障科技平臺。

為全面加強(qiáng)中國家庭的健康風(fēng)險管理，為每個家庭筑起全面而堅實的“保護(hù)罩”，輕松集團(tuán)與安盛保險集團(tuán)共同推出了首款合作產(chǎn)品，更適合家庭投保的百萬醫(yī)療險——卓越守護(hù)百萬住院醫(yī)療保險。

據(jù)悉，該產(chǎn)品已經(jīng)入選全運(yùn)會官方特許商品，以其免賠人性化，保費(fèi)親民，保障更全面、投保覆蓋廣，選購更靈活，重疾雙倍保額的5大獨特優(yōu)勢，成為了互聯(lián)網(wǎng)家庭醫(yī)療保險的新標(biāo)桿。

科技賦能激活保險供給側(cè)紅利

除了和B端合作打造有價值的爆款產(chǎn)品，提高投保用戶的體驗和滿意厚度，還要從以下兩方面入手：

一是要把復(fù)雜的問題簡單化，提供簡單、便捷的投保體驗，讓用戶省時省力省錢；

二是堅守風(fēng)控體系，利用人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，賦能保險產(chǎn)品數(shù)字化、立體化、前置化、智能化，提供更為便捷準(zhǔn)確的理賠服務(wù)。

風(fēng)控管理的共性難題，間接影響到投保用戶的后續(xù)服務(wù)速度與滿意度。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，中國保險行業(yè)風(fēng)險管控仍處于相對粗放的階段，總體面臨欺詐頻發(fā)且日益多樣化、專業(yè)化、團(tuán)體化，依賴人工、成本高效率低，以及風(fēng)險信息割裂、效果不佳的三大挑戰(zhàn)。

隨著科技的深入發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)正融入保險行業(yè)，推動互聯(lián)網(wǎng)保險中介攜手保險公司，對保險產(chǎn)品的全周期進(jìn)行風(fēng)險保障，提供可信賴?？芍蔚姆?wù)。

早在2016年，輕松集團(tuán)搭建了區(qū)塊鏈實驗室，自主研發(fā)了“陽光鏈”項目。隨后，聯(lián)合華泰保險及中再產(chǎn)險依托輕松籌自主研發(fā)的“區(qū)塊鏈”技術(shù)，打造了首款全產(chǎn)業(yè)鏈區(qū)塊鏈保險，能有效解決保險行業(yè)此前存在的效率低、成本高、信息共享性差的問題提供了成功案例。

此外，互聯(lián)網(wǎng)保險中介還應(yīng)承擔(dān)起數(shù)字路由器角色，連接起C端用戶與B端保險公司，在保險供給側(cè)改革中發(fā)揮更大作用。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，供給側(cè)改革的核心是以需求為出發(fā)點，提高生產(chǎn)力水平，以增量促進(jìn)存量優(yōu)化，提高供給的效率，降低供給的成本。

為實現(xiàn)這一目標(biāo)，互聯(lián)網(wǎng)中介平臺需要利用豐富的消費(fèi)場景與多樣的用戶數(shù)據(jù)，洞察用戶特性與需求，滿足用戶個性化保險消費(fèi)需求。此外，還要加強(qiáng)中小保險公司在細(xì)分市場的合作，推動保險供給端增量優(yōu)化。

歸功于科技的積累，以輕松保為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)保險中介，有能力利用自身稟賦優(yōu)勢，帶動行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

通過“嚴(yán)選”模式與保險公司合作，輕松保嚴(yán)選能夠完成不同特性和風(fēng)險需求的險種定制，根據(jù)用戶健康信息，如慢病、康復(fù)等因素，聯(lián)手保險公司定制貼近用戶的產(chǎn)品，推動用戶及家庭抵御疾病風(fēng)險能力的提升。

業(yè)內(nèi)人士指出，在“十四五”期間，保險業(yè)的精細(xì)化轉(zhuǎn)型是行業(yè)發(fā)展的一大重要趨勢，更多的保險機(jī)構(gòu)將利用數(shù)字化技術(shù)，逐步實現(xiàn)保險定價精準(zhǔn)化、服務(wù)供給定制化、營銷渠道場景化、風(fēng)險管理智能化，切實提升保險機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。在未來保險“產(chǎn)銷分離”的大趨勢下，保險中介機(jī)構(gòu)將不僅是銷售渠道，也是協(xié)助消費(fèi)者進(jìn)行保險理賠的平臺。