近期

《中國消費者報》記者發(fā)現(xiàn)

短視頻平臺上出現(xiàn)了不少

“賣”貸款的直播

那么對于此類貸款直播消費者參與時該注意什么？直播“帶貨”金融產(chǎn)品容易出現(xiàn)哪些風(fēng)險相關(guān)業(yè)務(wù)又該如何規(guī)范？記者就此進行了調(diào)查采訪

近期，一大波金融機構(gòu)在直播間推出各種折扣或限時優(yōu)惠的貸款產(chǎn)品。記者注意到，參與其中的既有寧波銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行等銀行機構(gòu)，也有馬上消費金融等持牌消費金融機構(gòu)，還有奇富科技等助貸平臺。

從直播內(nèi)容看

吸引新客戶

是貸款直播的主要目的

寧波銀行“寧來花”直播間

“只要是新人，首次借款能給到單利3.6%的利息，非常劃算?！?/p>

馬上消費金融“安逸花”直播間

納新福利：“新客首期利息5折券”

博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博認為：“貸款直播可以視為獲取客戶或者說獲取流量的一種手段，主要還是想降低成本?！?/p>

記者看到，通過直播，寧波銀行“寧來花”賬號已擁有94.8萬粉絲，開設(shè)了6個粉絲群；網(wǎng)商銀行的粉絲數(shù)更是超過390萬人。

“帶貨”貸款產(chǎn)品

引發(fā)關(guān)于個人信息泄露

宣傳誤導(dǎo)、非理性借貸

等問題的擔(dān)憂

記者發(fā)現(xiàn)，對于直播間網(wǎng)友們的留言，主播們往往含糊其辭，只是稱免息限時優(yōu)惠快要結(jié)束了，催促觀看者趕緊點擊鏈接進行申請。

記者還注意到，在直播間里，各類優(yōu)惠信息通常以醒目的大字顯示，而風(fēng)險提醒、免責(zé)條款等往往被隱藏于不顯眼的角落。

北京市京師律師事務(wù)所合伙人盧鼎亮律師指出，通過直播等網(wǎng)絡(luò)推廣的方式來銷售貸款產(chǎn)品容易存在諸多問題1

直播貸款的頁面或者直播過程是否如實告知消費者貸款產(chǎn)品的基本信息？

2

直播貸款的過程是否區(qū)分貸款機構(gòu)、助貸機構(gòu)、中介服務(wù)機構(gòu)？

3

直播平臺經(jīng)營者是否以清晰、醒目的方式展示貸款產(chǎn)品提供者名稱或相關(guān)標識？

如果答案是否定的

則容易侵犯消費者的

知情權(quán)和選擇權(quán)

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡則認為，直播帶貨是貸款產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)引流手段，本質(zhì)是一種代銷手段，應(yīng)當以開放的心態(tài)面對新生事物，如果出現(xiàn)問題，注意規(guī)范即可。

對于消費者的擔(dān)憂

監(jiān)管部門也意識到了這些問題

2020年10月28日，原銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于防范金融直播營銷有關(guān)風(fēng)險的提示》稱，當前金融直播營銷存在兩大主要風(fēng)險：

?一是金融直播營銷主體混亂，或隱藏詐騙風(fēng)險；

?二是直播營銷行為存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險。

據(jù)了解，《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法（征求意見稿）》自2021年12月31日開始征求意見。截至目前，該文件尚未正式發(fā)文，這讓金融類產(chǎn)品直播存在監(jiān)管空白。

中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平認為，鑒于貸款產(chǎn)品的特殊性，建議監(jiān)管部門對貸款直播進行規(guī)范。他建議：

一是，將貸款直播納入銀行的合規(guī)管理體系和消費者保護管理體系；

二是，商業(yè)銀行消保部門對貸款直播內(nèi)容進行審查，確保貸款直播內(nèi)容真實準確，沒有誤導(dǎo)、誘導(dǎo)和不實內(nèi)容。對主播的業(yè)務(wù)資質(zhì)、業(yè)務(wù)能力進行審查，確保主播熟悉信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管制度和本行制度；

三是，信貸直播要倡導(dǎo)理性借貸，倡導(dǎo)負責(zé)任的信貸文化；

四是，助貸機構(gòu)進行貸款直播，必須是經(jīng)本行準入的合作方，必須有銀行的明確授權(quán)，其直播內(nèi)容須經(jīng)銀行消保部門事前審查與回溯檢查。

在法律還沒有明確規(guī)范的情況下

消費者在直播間貸款時

該注意些什么呢？

王德怡表示，消費者通過主播給的鏈接申請相關(guān)貸款產(chǎn)品，需要注意網(wǎng)絡(luò)交易安全，避免個人信息不當泄露，要根據(jù)自身實際需要和還款能力申請貸款。

盧鼎亮提醒

?消費者參與貸款直播及點擊相關(guān)鏈接時，需要特別注意核實貸款金融機構(gòu)的相關(guān)貸款產(chǎn)品信息、注意直播營銷宣傳內(nèi)容與貸款產(chǎn)品合同條款是否一致，特別是要核實貸款產(chǎn)品名稱、貸款產(chǎn)品提供者和銷售者名稱、貸款產(chǎn)品期限、利率收費、風(fēng)險提示、限制金融消費者權(quán)利和加強金融消費者義務(wù)的事項等關(guān)鍵信息；

?在點擊鏈接時，需要注意是否存在默認開通、一鍵開通等方式，對個人信息查詢及使用范圍是否有不合理的限制；

?在計算費用時，是否存在不合理的砍頭息、中介費、信息服務(wù)費等費用。

建議消費者通過商業(yè)銀行客服等正規(guī)渠道，核實主播提供的相關(guān)鏈接的真實性，不要貿(mào)然打開鏈接或錄入相關(guān)個人信息，以防沒有資質(zhì)的機構(gòu)違法經(jīng)營和網(wǎng)絡(luò)詐騙行為。