天津金城銀行
天津金城銀行2022年年報(bào)
一、公司簡(jiǎn)介
金城銀行成立于2015年4月，是銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)首批五家民營(yíng)銀行之一，注冊(cè)資本金30億元。2020年，金城銀行引入三六零安全科技股份有限公司作為戰(zhàn)略投資者和第一大股東，由此開(kāi)啟數(shù)字銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型新征程。
金城銀行綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等技術(shù)，通過(guò)在線(xiàn)方式向中小微企業(yè)、“專(zhuān)精特新”等科創(chuàng)企業(yè)以及廣大的個(gè)人消費(fèi)者，提供安全、高效、便捷的數(shù)字金融服務(wù)，致力于打造成為“世界領(lǐng)先的小微數(shù)字銀行”。所有股東如下：
二、經(jīng)營(yíng)概況
2022年總資產(chǎn)571.59億元，較上年末增長(zhǎng)51.22億元，增幅9.84%。其中貸款總額為400.24億元，較上年末增長(zhǎng)50.99億元，增幅14.60%?？傌?fù)債529.34億元，較上年末增長(zhǎng)44.60億元，增幅9.20% 。其中存款總額為396.02億元，較上年末增長(zhǎng)14.18億元，增幅3.71%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入30.62億元，凈利潤(rùn)4.37億元。不良貸款率為1.69%，減值準(zhǔn)備余額17.91億元，撥備覆蓋率和撥貸比分別為233.23%和3.94%。
本行授信類(lèi)關(guān)聯(lián)交易余額0.99億元，占資本凈額的比例為2.15%，占本行各項(xiàng)貸款余額的比例為0.25%，風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為正常。
三、營(yíng)業(yè)分析
公司2022年?duì)I業(yè)收入30.62億元，相較于2021年大幅度增長(zhǎng)，直接增長(zhǎng)147%,其中利息收入47.16億元，相比2021年的28.95億元增長(zhǎng)63%，利息支出16.21億元，同比增長(zhǎng)8%，相當(dāng)于貸款利率提高了，存款成本基本沒(méi)變。
公司2022年總資產(chǎn)571.59億元，貸款總額為400.24億元，資產(chǎn)規(guī)模變化不大，簡(jiǎn)單算資產(chǎn)收益率47.16億元/571.59億元=8.25%,一般年末會(huì)沖資產(chǎn)規(guī)模，估計(jì)實(shí)際收益大概是9%左右，甚至更高；公司貸款400億元，其他資產(chǎn)171億元，這部分資產(chǎn)收益較低，如果按照3%測(cè)算，貸款的收益率大概是（47.16億元-171億元*3%）/400億元=10.51%，實(shí)際應(yīng)該比這個(gè)略高一點(diǎn)，拍一下腦袋就11%吧。這個(gè)收益說(shuō)實(shí)話(huà)已經(jīng)很高了。
利息支出16.21億元，總負(fù)債529.34億元，存款總額為396.02億元，負(fù)債成本3.06%，差不多就這個(gè)左右，和其他民營(yíng)銀行差不多。如果加上業(yè)務(wù)管理費(fèi)6億元，就會(huì)更高一些，不過(guò)總體來(lái)看還行。
公司凈利潤(rùn)4.37億元，基本與去年保持微增長(zhǎng)，主要是銀行財(cái)報(bào)可調(diào)節(jié)性太強(qiáng)。具體看收入翻倍，支出翻倍，其中信用減值損失直接從7.1億增長(zhǎng)到了17.05億，高收益的資產(chǎn)一定會(huì)帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)。
公司2022年不良貸款率為1.69%，不良貸款余額6.76億，2021年不良貸款率1.24%，不良貸款4.33億元，2022年新生成不良貸款6.76-4.33+17.05=19.48億元，如果按照這個(gè)不良計(jì)算，不良率達(dá)到了4.87%。還是很高的，這也導(dǎo)致了雖然收入大幅增加，利潤(rùn)基本沒(méi)變。
公司撥備略有增加，不過(guò)233%的撥備也沒(méi)辦法再降了。
只能說(shuō)360入駐之后，經(jīng)營(yíng)策略確實(shí)發(fā)生了較大變化，從以前相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)低收益的客戶(hù)，轉(zhuǎn)向了高風(fēng)險(xiǎn)高收益客戶(hù)群體，如果風(fēng)險(xiǎn)能夠識(shí)別，其實(shí)是很好的，但是從報(bào)表來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有得到有效控制。
互聯(lián)網(wǎng)金融永遠(yuǎn)也沒(méi)有辦法脫離金融的本質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制，互聯(lián)網(wǎng)永遠(yuǎn)是手段，金融是本質(zhì)。（轉(zhuǎn)自日進(jìn)跬步）
