最近幾天，美國硅谷銀行席卷全球的破產(chǎn)事件引發(fā)了整個市場的熱議，如果要問銀行破產(chǎn)損失最大的是誰？既不是那些富可敵國的企業(yè)家，也不是那些資產(chǎn)過億的創(chuàng)業(yè)者，而是大量在銀行存錢的普通工薪族，面對著銀行破產(chǎn)，我們這些普通人該怎么存錢才能安全呢？

一、硅谷銀行破產(chǎn)，儲戶取款吃“閉門羹”

據(jù)看看新聞的報道，受美聯(lián)儲激進加息的大環(huán)境影響，美國硅谷銀行（SVB）在本周“爆雷”，引發(fā)客戶恐慌和擠兌。前來取錢的客戶們在各支行門前都排起了長隊，但卻吃了個“閉門羹”。

硅谷銀行是全美第16大銀行，主要為科創(chuàng)企業(yè)提供貸款，截至去年年底，存款總額超過1700億美元。硅谷銀行由此成為美國2008年以來倒閉的最大的銀行，不少投資者擔心，當年的金融危機會重演。為安撫民心，白宮經(jīng)濟顧問委員會主席親自出面。

但恐慌情緒仍在蔓延，截至當?shù)貢r間3月10日收盤，紐約股市三大股指顯著下跌。歐洲三大主要股指也受到波及，全線下跌。眼下，美聯(lián)儲陷入尷尬境地，企業(yè)經(jīng)歷大幅加息后遭遇反噬作用，抑制通脹的措施收效也不顯著。

據(jù)紅星新聞的報道，很多初創(chuàng)公司開始擔心，在SVB倒閉后，會面臨發(fā)不出工資的問題。創(chuàng)業(yè)公司Refiberd的首席執(zhí)行官巴賈表示，自己已經(jīng)成為SVB的客戶三年了，公司大部分資金都存在了該銀行中。巴賈稱，自己周五時試圖從銀行中提款，但已經(jīng)提不出來了，“我非常擔心員工工資問題，我相信這也是很多人擔憂的問題”。投資公司Liquid Stock的創(chuàng)始合伙人馬丁稱，超過一半的科技公司“大部分現(xiàn)金都被扣在了SVB，他們現(xiàn)在需要錢來支付工資”。

二、錢到底該怎么放才安全？

我們看到硅谷銀行破產(chǎn)事件，最受大家關(guān)注的不僅僅是硅谷銀行的破產(chǎn)有什么影響，而是大量的儲戶根本拿不到錢，這件事可能才是大家最關(guān)注的事情。那么我們的錢存在銀行到底安不安全？我們又該如何去安排自己的存款呢？

首先，對于當前的市場來說，硅谷銀行的這個破產(chǎn)實際上是一個黑天鵝事件，也是很多人都意料之外的事。我們站在黑天鵝事件的角度來看，誰都沒想到選美排名還比較靠前的一家銀行會出現(xiàn)破產(chǎn)的現(xiàn)象，所以我們站在提前預(yù)知風(fēng)險的角度出發(fā)，似乎沒有辦法對這個風(fēng)險進行規(guī)，這種黑天鵝事件的潛在風(fēng)險還是比較大的。但是硅谷銀行事件實際上也代表了是我們的錢存在銀行或多或少也會有一定的風(fēng)險，銀行并不一定就是萬無一失的保險箱，我們也要有一定的風(fēng)險意識，才能夠更好的安排我們的收入和存款。

其次，對于大部分的中國人來說，我們的錢都是以人民幣的形式存在中國的銀行，所以我們可以考慮的其實是銀行的錢有沒有風(fēng)險呢，從目前來說中國國內(nèi)的銀行破產(chǎn)的數(shù)量還是相對較少的，而且我們有明確的存款保險制度，根據(jù)存款保險制度，如果你存在銀行的存款是50萬以下的話，即使出現(xiàn)了銀行倒閉的風(fēng)險，也會有存款保險來進行賠付。所以對于我們來說，想要預(yù)防風(fēng)險的話，其實最好的解決方式就是不把雞蛋放在一個籃子里，我們可以把自己的存款放在幾家銀行，確保每家銀行的整體存款的金額不要太高，其實就能夠有效的規(guī)避存款中潛在的風(fēng)險。

第三，我們看到的是對于當前的整個市場來說，這次硅谷銀行的破產(chǎn)也證明了部分中小銀行的潛在風(fēng)險是比較大的，而一家銀行有多大的風(fēng)險，其實和它整體的風(fēng)格有關(guān)，硅谷銀行特別擅長風(fēng)險投資，是比較激進的商業(yè)銀行，那么我們在判斷商業(yè)銀行的時候，其實也可以從銀行的風(fēng)格來進行判斷，如果銀行的整體風(fēng)格是相對比較保守的，那么它出現(xiàn)大風(fēng)險事件的可能性就相對比較低，而如果銀行的風(fēng)格比較激進的話，那么它的風(fēng)險可能性就比較大。

所以，對于國內(nèi)的普通儲戶來說，大家在選銀行的時候也可以去觀察商業(yè)銀行的風(fēng)格，肯定國有商業(yè)銀行，特別是排名靠前的大型商業(yè)銀行，本身的風(fēng)險是相對較小的，而對于一些小的商業(yè)銀行，則需要看它本身的風(fēng)格，如果是風(fēng)格較為激進的商業(yè)銀行，在存款的時候需要更加小心一點。而且我們在判斷商業(yè)銀行是否風(fēng)格激進的時候，也有一個明確的指標這，就是商業(yè)銀行在拉存款的時候給的利率水平如何，如果商業(yè)銀行給出了一個特別高的利率，那么很有可能也就會有相對較高的風(fēng)險，所以這也成為我們的一個判斷標準。