來源 | 鐳射財經(jīng)

穩(wěn)增長正在成為金融科技市場主旋律。

業(yè)績壓力主要來自宏觀、中觀、微觀三個層面。

宏觀層面，疫情反復(fù)，C端消費更趨保守，B端線下經(jīng)營受限，導(dǎo)致信貸需求增長放緩。

中觀層面，金融科技行業(yè)監(jiān)管和轉(zhuǎn)型邁入深水區(qū)，資金端、定價端、消費者保護等壓力上升，倒逼金融科技行業(yè)尋找提質(zhì)增效方法論。

微觀層面，金融科技企業(yè)面臨周期調(diào)整壓力，業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從單一化、粗放化、工具化向多元化、精細化、生態(tài)化過渡。期間，率先從戰(zhàn)略層面轉(zhuǎn)型的金融科技公司，更能適應(yīng)行業(yè)波動風(fēng)險，找到自身的轉(zhuǎn)型節(jié)奏，實現(xiàn)業(yè)績平穩(wěn)增長。

融360旗下簡普科技(NYSE:JT)即為其中代表。在今年第二季度財報中，可以看到簡普科技的整體營收和各業(yè)務(wù)板塊，保持良好的業(yè)務(wù)彈性，取得相對穩(wěn)健的增長。

金融科技To B業(yè)務(wù)作為金融產(chǎn)業(yè)鏈最前端構(gòu)成，一直扮演著打通普惠金融最后一公里的角色。但在金融市場內(nèi)外發(fā)生變化時，戰(zhàn)略錨點的意義就十分凸顯，正如簡普科技提前從多元化、全渠道、精細化三大方向?qū)I(yè)務(wù)進行重塑，為維持業(yè)績的正向增長加固了基礎(chǔ)。

長遠看，隨著政策紅利釋放、經(jīng)濟回暖，金融科技行業(yè)的整體業(yè)績和估值也會水漲船高。積極的信號已經(jīng)傳來，5月下旬，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，其中提到科技實力較弱的中小銀行可通過與大型銀行、科技公司合作等方式提升數(shù)字化水平，增強服務(wù)小微企業(yè)能力。

金融科技與金融機構(gòu)、實體經(jīng)濟的交叉賦能增強，也為金融科技的前景奠定長期主義基調(diào)。面向未來，金融科技的數(shù)字生態(tài)必須扎根于普惠金融、消費者保護和社會責(zé)任。只有這樣，金融科技的韌性和彈性優(yōu)勢才能被放大。

業(yè)績穩(wěn)健增長

在金融科技行業(yè)處于調(diào)整轉(zhuǎn)型的拐點時，如何能使業(yè)績穩(wěn)健增長？這個問題能從簡普科技的財報中找到答案。

財報數(shù)據(jù)顯示，融360旗下簡普科技今年二季度總營收2.65億元，同比增長34%。同時，2022年上半年總收入4.73億元，增長約38％。增長背后，簡普科技的多元化戰(zhàn)略顯現(xiàn)出較強的韌性和彈性。與其他金融科技上市公司業(yè)務(wù)模型相似，簡普科技的部分業(yè)務(wù)也依賴線下展業(yè)，當(dāng)疫情起伏，如果僅靠單一的業(yè)務(wù)支撐，很難保證經(jīng)營穩(wěn)定性。

選擇提前布局多元業(yè)務(wù)，延伸增長觸角，優(yōu)化業(yè)務(wù)模型是簡普科技長期發(fā)展規(guī)劃的關(guān)鍵。得益于此，簡普科技核心業(yè)務(wù)板塊增勢穩(wěn)定。第二季度，簡普科技推薦業(yè)務(wù)總體收入同比增長38%，環(huán)比增長42%。

其中，信用卡推薦業(yè)務(wù)實現(xiàn)了同比增長36%的提升；貸款推薦業(yè)務(wù)也在客戶群體多元化方面取得進展，收入同比增長42%。

簡普科技二季度的增長，助力上半年業(yè)績平穩(wěn)落地。2022年上半年，簡普科技推薦服務(wù)的總收入從2021年同期的2.55億元增長到3.49億元，增幅約37％。

為了提升經(jīng)營穩(wěn)定性，簡普科技及時調(diào)整展業(yè)策略，實現(xiàn)疫情下靈活業(yè)務(wù)布局。數(shù)據(jù)顯示，簡普科技二季度約有65%的貸款推薦收入來自于二三線城市，而一季度這一比例為55%，二三線城市貸款申請量環(huán)比增長58%。

除了業(yè)務(wù)多元，簡普科技的精細化管理變革也在業(yè)績增長中起到提質(zhì)增效的作用。簡普科技通過精細化管理加大對資源的利用效率，2022年上半年，收益率環(huán)比提高8個百分點。其中，推薦業(yè)務(wù)收益率提高7個百分點，新業(yè)務(wù)則提高了11個百分點。

金融科技市場發(fā)展至今，在監(jiān)管持續(xù)治理和市場主體自律改進的過程中，已從粗放無序走向精細化運營、可持續(xù)發(fā)展的新階段。不只是簡普科技，從各類金融科技平臺的經(jīng)營情況看，經(jīng)營發(fā)展也不再唯規(guī)模論和唯業(yè)績論，更注重精細化驅(qū)動的經(jīng)營質(zhì)量提升。

全渠道賦能轉(zhuǎn)型

在所有金融機構(gòu)都需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，科技已經(jīng)從金融機構(gòu)的前臺業(yè)務(wù)拓展?jié)B透至中后臺智能化改造。目前，市場上活躍的金融服務(wù)參與方如銀行、保險機構(gòu)、消費金融公司、金融科技企業(yè)，紛紛把戰(zhàn)略方向從Fin端轉(zhuǎn)移到tech端，數(shù)字化建設(shè)已成為機構(gòu)的“一把手工程”。

作為現(xiàn)階段先進生產(chǎn)力的代表，金融科技通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新興技術(shù)和工具，幫助金融機構(gòu)搭建高效獲客、智能風(fēng)控、智能催收、智能質(zhì)檢、智能客服等一體化信貸解決方案，進而提高獲客效率、風(fēng)控精度，降低金融服務(wù)的成本。

在賦能金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上，更細顆粒度的解讀是，簡普科技等金融科技場景方憑借獲客和科技優(yōu)勢，為金融機構(gòu)疏通普惠金融障礙，打破場景、數(shù)據(jù)、風(fēng)險管理能力與金融機構(gòu)資金能力之間的信息不對稱，讓金融機構(gòu)在推動普惠金融下沉?xí)r敢貸、愿貸、能貸。

具體來看，簡普科技以全渠道戰(zhàn)略賦能金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。無論是消費金融還是小微金融，目前普遍面臨獲客難的困境，而金融機構(gòu)對增量用戶、優(yōu)質(zhì)用戶的需求在增加，因此就會出現(xiàn)供給、需求失衡問題。

為了滿足金融機構(gòu)的獲客需求，平衡金融供給與需求，簡普科技創(chuàng)新性地提出了全渠道策略，并在推進過程中不斷迭代，持續(xù)提升在更多城市和更年輕的群體中的獲客能力與獲客質(zhì)量。

簡普科技聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清稱，在第二季度，簡普科技基于社交裂變、私域流量的全渠道協(xié)同管理平臺持續(xù)發(fā)揮效用，不斷提升公司在主流媒體和各種消費場景等獲客渠道中的能力，構(gòu)筑起公司在賦能金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的優(yōu)勢。

除了傳統(tǒng)的金融場景，簡普科技還把目光瞄向前沿的金融業(yè)數(shù)字生態(tài)。在數(shù)字人民幣試點推進，應(yīng)用場景不斷豐富的趨勢下，簡普科技提前布局，增強全渠道場景優(yōu)勢。

截至5月底，15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億元。據(jù)了解，簡普科技正在發(fā)揮其在信用卡推薦領(lǐng)域積淀的技術(shù)經(jīng)驗和優(yōu)勢，與一家國有銀行合作進行數(shù)字人民幣推廣業(yè)務(wù)，已經(jīng)取得了一定成果。

從技術(shù)傳導(dǎo)和場景賦能關(guān)系看，在科技驅(qū)動的普惠金融通路中，金融科技平臺的身份也變成普惠金融的助力方，在與金融機構(gòu)一起構(gòu)建金融服務(wù)的可得性生態(tài)時，也為業(yè)績帶來更多增長點。

傳遞金融溫度

金融科技進化的核心驅(qū)動力，就在于填補傳統(tǒng)金融機構(gòu)的獲客和風(fēng)控能力，實現(xiàn)普惠金融落地。以往的金融服務(wù)由于過度依賴線下網(wǎng)點和傳統(tǒng)征信風(fēng)控模式，授信需要融資方提供抵押物并且審批耗時長，服務(wù)所覆蓋群體也難以實現(xiàn)多元化。

對下沉領(lǐng)域的消費者而言，尤其是征信記錄欠缺的新市民、小微商戶、農(nóng)戶，很難享受到金融機構(gòu)的普惠信貸服務(wù)。金融科技賦能模式的出現(xiàn)，解決了普惠信貸市場存在的諸多痛點，智能連接金融機構(gòu)與普惠群體，把金融機構(gòu)的普惠溫度傳遞給每一位渴望獲得信貸服務(wù)的消費者。

當(dāng)然，金融科技賦能過程需要金融科技平臺具備一定的獲客效率、運營效率和風(fēng)控效率，輔助金融機構(gòu)建立合規(guī)穩(wěn)定的全流程一體化智能運營體系，進而實現(xiàn)普惠信貸的降本增效。

為了協(xié)助金融機構(gòu)把普惠信貸投放給更多有需要的群體，簡普科技基于多年沉淀的運營經(jīng)驗和金融科技解決方案，形成信貸全鏈條科技服務(wù)能力，助力傳統(tǒng)金融機構(gòu)提高金融服務(wù)效率，降低金融服務(wù)的成本和門檻。

據(jù)悉，今年二季度，簡普科技著重擴大用戶群體多樣性和強化全渠道解決方案，積極服務(wù)新市民和小微群體。簡普科技向金融機構(gòu)輸出數(shù)字化解決方案，輔助金融機構(gòu)智能決策，讓金融機構(gòu)的普惠金融產(chǎn)品有效觸達小微商戶和下沉客群，形成金融科技價值循環(huán)鏈。

特別是在ESG概念下，金融科技企業(yè)也開始向環(huán)境（Environmental）、社會（Social）和治理（Governance）良性循環(huán)進化，嘗試實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性。目前已有部分金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)發(fā)布了ESG報告，向外界展示ESG建設(shè)成果，在此背景下，簡普科技也通過科技輸出和生態(tài)賦能，積極擁抱ESG。

在企業(yè)社會責(zé)任方面，簡普科技為做好精準(zhǔn)反詐，聯(lián)合國家反詐中心對用戶進行反詐教育，通過公眾號文章推送、業(yè)務(wù)全過程中推送反詐短信提醒，將常見的騙局告知用戶，保障用戶權(quán)益。截至目前，簡普科技共計發(fā)送詐騙提醒短信近500萬條。

此外，簡普科技借助短視頻、手冊等形式，讓消費者更輕松地接受相關(guān)防騙反詐知識和金融常識。簡普科技原創(chuàng)的《百騙大扒秀》和《神探大媽》短視頻欄目，粉絲量累計超過1800萬，累計播放量超過35億次，宣傳實用的金融理財常識、拆解財經(jīng)及民生領(lǐng)域內(nèi)常見騙局。

針對數(shù)字經(jīng)濟時代可能帶來的數(shù)字鴻溝，簡普科技在二季度專門發(fā)布了相關(guān)話題的《維度》報告——《數(shù)字經(jīng)濟時代金融服務(wù)適老化調(diào)研報告》。報告發(fā)布后，受到行業(yè)媒體的廣泛關(guān)注和轉(zhuǎn)發(fā)，為金融機構(gòu)做好金融服務(wù)適老化改造提供了參考，讓老年人共享數(shù)字紅利。

從行業(yè)現(xiàn)狀來看，簡普科技賦能普惠金融、傳遞社會責(zé)任，只是金融科技業(yè)態(tài)中的一個縮影。伴隨金融業(yè)數(shù)字化程度加深，金融市場也探索出一條“金融機構(gòu)—金融科技—普惠金融”的發(fā)展路徑，通過聯(lián)合科技生態(tài)向新市民和小微商戶傳遞金融溫暖。