無論是信用卡還是網(wǎng)貸，逾期后及時整理負債情況，總結(jié)自身與銀行協(xié)商能接受的最少分期情況，不要逃避催收。

如果在我們產(chǎn)生逾期之后，通過積極溝通貸款機構(gòu)的貸后客服，申請到了停息掛賬的話，就可以減免一部分，甚至全部的罰息，這就能在很大程度上減輕我們的還款壓力。

申請條件：

1、已經(jīng)確認欠款金額明確超出欠款人的償還能力

2、欠款人要有還款意愿的前提下，逾期之前主動和銀行協(xié)商溝通

3、提供合理證明材料，銀行對于協(xié)商申請“個性化分期”持卡人，是需要提交相關材料的，

申請個性化分期的過程通常分為四個步驟：

一、首先是提起協(xié)商的訴求，致電銀行客服電話，清楚明了知道自己的欠款賬單。這當中應包括欠款金額，還款的本金，利息以及可能的其他相關費用。有了這些詳細的信息，你可以根據(jù)自身的還款能力，向銀行提出個性化分期請求。換句話說，需要與銀行進一步溝通并確定實際的細節(jié)。通常情況下，一般人最多可申請分期60期。對于賬單逾期的問題，逾期時間越長協(xié)商更加有主動性，給到的政策也好，前提是沒有被起訴。

二、等待回訪電話，提交材料。在你已經(jīng)成功提交個性化分期的申請后，你需要等待銀行的回訪電話，一般是1-3個工作日回電。并根據(jù)銀行的具體要求準備必要的材料，比如說，如果你的欠款是由失業(yè)、疾病、投資失敗等原因?qū)е?，你可能需要提前準備相關的證明，這樣可以大大節(jié)省你的時間。

三、接下來是等待第二次回訪的階段。銀行在收集并仔細審查你的所有必要材料后，他們將會告訴你該還款計劃是否已經(jīng)得到批準。如果你的申請成功了，你需要記錄下關于還款的所有詳細信息，包括還款期數(shù)、還款金額以及可能存在的減免利息的情況。為了保護你自己的利益，建議對這些信息進行錄音備份。

四、最后是簽訂還款協(xié)議。個性化分期的協(xié)議簽訂方式分為：錄音簽訂、電子協(xié)議簽訂及紙質(zhì)協(xié)議簽訂。一般來說，商業(yè)銀行更傾向于通過電話錄音的方式來簽訂協(xié)議，而平安銀行則通常使用電子協(xié)議的方式。而對于像中工農(nóng)郵光大這樣的銀行，他們一般選擇在線下網(wǎng)點簽訂紙質(zhì)協(xié)議。

協(xié)商還款技巧

1、需要保持良好的態(tài)度，因為用戶是來協(xié)商的，而不是提要求的，并且需要具備一定的還款能力，根據(jù)自身情況提出合理的分期請求;

2、協(xié)商時向發(fā)卡行表明自己的逾期原因是什么，每個月自己的收入情況是多少;

3、不要逃避欠款，不要逃避催收，更不要失去聯(lián)系。必要的時候可以通過正規(guī)專業(yè)團隊協(xié)助解決，維護自身的權益。

那么，如何與銀行協(xié)商個性化分期？為什么銀行不同意協(xié)商等等。

實際上，出現(xiàn)這種情況很正常，畢竟如果每個人逾期后都去要求停息分期，銀行怎么能維持盈利呢？因此，銀行不同意個性化分期是正常的，前提是建立在平等協(xié)商的基礎上。在這種情況下，我們負債逾期者需要采用一些技巧和方法。關于個性化分期協(xié)商，許多人協(xié)商不下來通常是步驟不正確，不能急于說協(xié)商不了、銀行不給協(xié)商等等。