前陣子，我被家里貓給咬了，去醫(yī)院打了2針狂犬疫苗，就用上了意外險。

不過有朋友反映，買不了我推薦的小蜜蜂2號超越版意外險。

這是為啥呢？

因為今年意外險門檻變高了，三處變得更嚴(yán)格了。

導(dǎo)致很多人看到喜歡的意外險，卻買不了。

01

新增健康告知問詢，很多人買不了。

1、目前成人的意外險，大多要求身體健康，能正常工作或正常生活的人才能買。

比如小蜜蜂2號超越版和大護(hù)甲3號Pro：

要求身體無殘疾，沒有罹患重大疾病，可以正常勞動和工作、生活可以自理。

這條一般在投保須知里，投保前一定要仔細(xì)看。

2、含猝死的意外險，大多還會問詢是否有癌癥、心腦血管疾病等。

意外險保的是外來的、突發(fā)的、非疾病的和非本意的，導(dǎo)致的意外。

而猝死屬于疾病，并不在意外險的保障范圍里。

所以意外險賠的猝死，其實都是這兩年猝死太高發(fā)了，額外贈送的保障。

自從去年銀保監(jiān)會發(fā)布了最新版的《意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》后，意外險的健康告知就更嚴(yán)格了，尤其是含猝死的意外險。

比如保障猝死的意外險，大多會在健康告知中，問到與猝死相關(guān)的疾病：

比如大護(hù)甲3號Pro和小兩口意外險，都問詢到既往或現(xiàn)在是否患有惡性腫瘤、高血壓三級以上、心臟疾病、嚴(yán)重心律失常、腦中風(fēng)、腦梗死等。

像小蜜蜂2號超越版這種，保障猝死，不問相關(guān)健康問題的，算是非常友好的。

02

部分地區(qū)、醫(yī)院進(jìn)了黑名單

朋友說買不了我推薦的小蜜蜂2號超越版，就是因為他定居在下面這些地區(qū)里。

為什么在這些地區(qū)的醫(yī)院就診，無法獲得理賠呢？

因為這些地區(qū)，曾經(jīng)發(fā)生過大規(guī)模的集體騙保事件。

保險公司就采取了一刀切的方式，把整個地區(qū)都拉進(jìn)了黑名單。

本來是個別人的騙保行為，但影響了整個地區(qū)。

意外險主要有三部分保障：意外身故、意外險傷殘和意外醫(yī)療。

被拉進(jìn)黑名單的地區(qū)，如果在當(dāng)?shù)乜床?，意外醫(yī)療是不報銷的。

相當(dāng)于這些地區(qū)的人投保，不保意外醫(yī)療。

意外醫(yī)療是非常重要的責(zé)任，如果你在這些地區(qū)，將來很大幾率也在這些地區(qū)看病，最好不要買。

如果居住在這些地區(qū)，但不在這些地區(qū)看病，可以正常賠付。

限制的是，不讓你在這些地區(qū)的醫(yī)院看病。

03

高保額有區(qū)域要求

這兩年意外險也很勢利眼，想買高保額，對年收入和居住地區(qū)也有要求。

比如大護(hù)甲3號Pro、小兩口意外險，如果想買100萬保額的版本，只有部分一二線大城市才能買。

（大護(hù)甲3號Pro投保須知）

很多小伙伴受影響，買不了高保額。

最后我也說下，目前的成人意外險怎么選：

我還是建議首選小蜜蜂2號超越版（至尊版）：

它100萬保額的至尊版，贈送50萬的猝死保障，但沒問詢心腦血管等健康問題。

而且它也沒有投保區(qū)域限額，不在一二線城市的小伙伴，也可以買100萬保額的版本。

18-60歲投保至尊版，保費(fèi)都是一年296塊錢，性價比非常高。