再過兩天，就是七夕了。

有朋友留言：

二師姐，聽說夫妻互相給對方買保險，有機會省下幾十萬，是真的嗎？

我想趁著節(jié)日，和老公互相買個保險，既能省錢又能秀恩愛。

這事是真的，其實就是——夫妻互投。

1

什么是夫妻互投？

就是夫妻兩人，互相給對方買保險，互相做對方的投保人。

簡單點說，就是你給我買保險，我給你買保險。

為什么能薅幾十萬的羊毛呢？

因為可以選上投保人豁免。

投保人，是花錢買下保險的人。

如果夫妻兩人的保險，都勾選上投保人豁免——就是夫妻雙豁免。

夫妻任意一個人不幸出險，兩份保單以后的保費都不用再交錢，保障還繼續(xù)有效。

舉個例子：

牛郎和織女，在七夕互相給對方買了50萬保額的超級瑪麗5號，還加了投保人豁免。

每年保費5000多，分30年交。

兩人每年共交保費10000多塊錢，交30年。

如果牛郎不幸在第2年確診了胃癌，不僅能拿到50萬的重疾賠償金。

而且牛郎和織女的兩份保單，以后都不用再交錢了，保障還繼續(xù)有效。

相當于兩人共省下了29萬多的保費。

而且結合二師姐這邊的理賠案件來看，用上的幾率還挺高的。

比如我前段時間分享的這篇理賠實例：網上買保險，賠了67.5萬

這朋友給自己買了50保額的達爾文超越者重疾險，確診腦膜瘤做了開顱手術后賠了67.5萬。

因為給孩子買的媽咪保貝，加了這個投保人豁免，孩子的保費以后就不用再交了，保障還在。

留言的朋友，也正是看了我的分享，才想薅這筆羊毛。

2

但夫妻互投，并不是你想投就可以投。

首先領證了的夫妻，才有機會薅這個羊毛。

如果是還沒領證的男女朋友關系，只能圍觀。

另外成年人必備的4類保險，重疾險、醫(yī)療險、壽險和意外險中。

和保費豁免關系密切的，是重疾險和壽險。

意外險和醫(yī)療險，大多是買一年保一年。

就算你今年不幸出險達到了保費豁免，但保單在今年也結束了，明年還要重新買，用處不大。

1、壽險含保費豁免的產品，并不多。

目前優(yōu)秀的是大麥甜蜜家2021。

一張保單保夫妻2個人，自帶保費豁免。

任意一個人出險，賠100%保額后，另一個人的保單還繼續(xù)有效。

另外如果夫妻同時出險，每人賠2倍保額，加起來共賠4倍保額。

買100萬保額，兩個人能賠400萬。

夫妻買定壽的話，大麥甜蜜家2021是首選。

?2、重疾險?

被保人豁免，主流重疾險都是自帶重疾、中癥和輕癥豁免。

也就是說，只要你買了這份重疾險，它就有了一份豁免。

投保人豁免，一般需要自己花錢加。

在二師姐看來，好的投保人豁免：

這5個都要有——輕癥、中癥、重疾、全殘/高殘和身故。

這正好是疾病，從輕到重發(fā)展的一個狀態(tài)。

如果缺了一個，那保費豁免的機會就會大打折扣。

比如牛郎和織女，互相給對方買了下面這個重疾險。

還選上了投保人和被保人豁免。

可憐的牛郎，3年后確診了輕度甲狀腺癌，想到自己和織女的保險加了保費豁免，就找到保險公司。

我和媳婦互投的保險，以后是不是就不用再交保費了？

保險公司的回復是：不行。

你倆買的這個保險，輕癥是不可以豁免的。

病情還要更嚴重，達到重疾、高殘或身故才可以豁免。

遇到這種情況，就是錢花了，投保人豁免還欠缺。

所以什么情況能豁免，也很重要。

3

要不要夫妻互投？

我會先考慮這兩個問題：

?1、投保人豁免貴不貴?

夫妻互投的本質，相當于買了一份保額遞減的重疾險。

為啥呢？

繼續(xù)下面這個產品為例：

假如30歲的牛郎和織女，互投了50萬保額，交30年。

附加上投保人豁免后，牛郎每年保費6194.11塊錢，織女每年保費5559.19塊錢。

如果牛郎投保后，確診輕癥、中癥、重疾、全殘或身故后理賠了，織女以后的保費都不用再交。

所以織女最高能豁免

5559.19*29=16.12萬的保費。

而加了投保人豁免，織女每年多花509.19塊錢。

相當于織女每年花509.19塊錢，買下一款最高能賠16.12萬的重疾險。

這款重疾險出險越早，能賠的錢越多。

這個杠桿比還是挺高的，所以加上投保人豁免不貴的話，就值得買。

?2、健康告知能不能過?

投保人豁免不是想加就能加的，加上相當于買了一款重疾險。

保險公司為了控制風險，投保前你要先做健康告知。

我看了投保人健康告知，還是很嚴格的。

如果你身體不太好，有相關健康問題，大多是直接給拒保，根本過不了投保人豁免的核保。

所以夫妻互投，更適合身體健康的朋友。

如果健康狀況符合，投保人豁免成本也可以，夫妻互投可以有，畢竟能省錢的概率還挺高。

那么適合夫妻互投的保險有哪些呢？

4

用對夫妻互投，能省下幾十萬保費。

但我也提醒一下，夫妻互投更適合感情好的夫妻。

我看了民政局公布的數據，2020年離婚率高達43.83%。

也就是說每對結婚的夫妻，有近一半的概率可能會離婚。

如果雙方鬧的雞飛狗跳，就需要做投保人變更，把投保人改成自己，這樣一方就失去了保障。

不過買了大麥甜蜜家的朋友，就不必擔心了。

因為它有——拆分選擇權。

如果感情不和離婚了，保單可以一份為二。

當然敢夫妻互投的，都是真愛。

愿你們能拿著這份保單，不離不棄的相攜一生。

傍晚出去散步，天空都是愛的顏色~

關注二姐，每天進步一點點，為你科普保障生活~