作者：夏天

2022年上半年，國(guó)家提出，要深刻把握發(fā)展的階段性新特征新要求，堅(jiān)持把做實(shí)做強(qiáng)做優(yōu)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為主攻方向，一手抓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，一手抓戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，推動(dòng)制造業(yè)加速向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展，提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和現(xiàn)代化水平。

7月11日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)完善制造業(yè)金融服務(wù)，更好支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

中信銀行用實(shí)際行動(dòng)助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，近期出臺(tái)了一系列舉措，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型 ，解決小微企業(yè)“融資難”之急，真正做到了“以客戶為中心”，展現(xiàn)了國(guó)有金融企業(yè)擔(dān)當(dāng)，詮釋了“讓財(cái)富有溫度”。下面讓我們看看這家銀行是怎么做的。

頂層設(shè)計(jì)定實(shí)策?配套政策出實(shí)招

中國(guó)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型是中國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段的關(guān)鍵。

中信銀行全行上下高度重視制造業(yè)貸款投放，據(jù)了解，中信銀行總行黨委多次研究部署，業(yè)務(wù)條線定期召開工作推動(dòng)會(huì)，并印發(fā)了《中信銀行落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)要求促進(jìn)制造業(yè)貸款業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的工作舉措》等重要文件，明確了工作方向和要求。

中信銀行出臺(tái)了促進(jìn)制造業(yè)貸款增長(zhǎng)的多項(xiàng)工作舉措，包括優(yōu)化授信政策和授權(quán)、調(diào)整經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量、加大制造業(yè)貸款補(bǔ)貼力度等多項(xiàng)措施，持續(xù)引導(dǎo)全行制造業(yè)信貸增長(zhǎng)方向，同時(shí)還制定了制造業(yè)授信盡職免責(zé)管理辦法，進(jìn)一步推動(dòng)全行積極、健康地開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

為了通過考核和激勵(lì)切實(shí)引導(dǎo)制造業(yè)貸款投放，中信銀行在多項(xiàng)內(nèi)部考核指標(biāo)中增設(shè)了制造業(yè)貸款評(píng)價(jià)門檻值、制造業(yè)貸款規(guī)模增量計(jì)劃等考核項(xiàng)目，并增設(shè)行長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)金，充分調(diào)動(dòng)分行投放制造業(yè)貸款的積極性。

截至2022年6月末，中信銀行制造業(yè)貸款余額3788.81億元，較去年同期增長(zhǎng)467.38億元，較2019年末增長(zhǎng)1195.19億元，增幅達(dá)到46.08%，較同期全行一般對(duì)公貸款增幅高出20.81個(gè)百分點(diǎn)。

其中，中信銀行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額1563.97億元，較去年同期增長(zhǎng)436.75億元，較2019年末增長(zhǎng)915.16億元，增幅達(dá)到141.05%；在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳等制造業(yè)密集區(qū)域的制造業(yè)貸款增量都較為可觀。

為了全力支持制造業(yè)發(fā)展，中信銀行著力制定實(shí)施地方政府債、資本市場(chǎng)、鄉(xiāng)村振興、綠色雙碳、對(duì)公財(cái)富管理等整體方案指引，建立健全對(duì)傳統(tǒng)制造等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的頂層設(shè)計(jì)和一體化經(jīng)營(yíng)方案。

圍繞部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)，中信銀行精準(zhǔn)適配行業(yè)的客戶特征和需求場(chǎng)景，進(jìn)而定制和推廣了一批單品，比如針對(duì)建筑行業(yè)推出了建安寶、針對(duì)電力行業(yè)則推出了電力行業(yè)電e票，不僅通過金融活水滿足了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求，而且還提升了中信銀行的產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

模式創(chuàng)新 救小微企業(yè)“融資難”之急

另一方面，為了救小微企業(yè)“融資難”之急，中信銀行堅(jiān)持將普惠金融作為“一把手工程”。根據(jù)中信銀行數(shù)據(jù)，該行普惠金融貸款余額突破4000億元，達(dá)4200億元，兩年增長(zhǎng)80%；貸款利率等綜合融資成本穩(wěn)中有降；資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平，不良率不到1%，本息回收率超過99.5%，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)和監(jiān)管評(píng)價(jià)位居同業(yè)前列。

據(jù)了解，中信銀行持續(xù)完善“總行六統(tǒng)一、分行四集中”的專業(yè)化組織架構(gòu)，在各分行設(shè)立普惠金融部，增配專職客戶經(jīng)理、專職產(chǎn)品經(jīng)理和專業(yè)審批人隊(duì)伍。

為了切實(shí)提升產(chǎn)品服務(wù)能力，中信銀行建立“門類全、客群廣、期限長(zhǎng)”的“中信易貸”產(chǎn)品體系。例如，針對(duì)“專精特新”企業(yè)，中信銀行率先推出“0-3-1000”模式的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，全程0人工干預(yù)、最快3分鐘到賬、單戶最高1000萬(wàn)元信用授信。僅今年，中信銀行就為2000多戶“專精特新”企業(yè)發(fā)放普惠貸款100多億元。同時(shí)，中信銀行搭建包括50余項(xiàng)制度在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，建立完善集“精準(zhǔn)化客戶識(shí)別、智能化授信審批、主動(dòng)化預(yù)警管理和自動(dòng)化貸后檢查”為一體的智能風(fēng)控平臺(tái)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)、能力和水平。

為給普惠金融提供綜合化支持保障，中信銀行將普惠金融指標(biāo)納入分行綜合績(jī)效考核并與分支行負(fù)責(zé)人績(jī)效考核掛鉤，給予FTP考核利潤(rùn)補(bǔ)貼并配置專門的薪酬獎(jiǎng)勵(lì)和營(yíng)銷費(fèi)用，按照“應(yīng)免盡免”原則和負(fù)面清單模式深入落實(shí)盡職免責(zé)并將不良容忍度保持在“各項(xiàng)貸款不良率+3個(gè)百分點(diǎn)”的較高水平。

中信銀行在助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)及轉(zhuǎn)型之余，還奏響數(shù)字普惠金融“模式創(chuàng)新、科技賦能、減費(fèi)讓利、成長(zhǎng)守護(hù)”四部曲，一站式解決小微企業(yè)“急、難、愁、盼”問題，用實(shí)際行動(dòng)把“讓財(cái)富有溫度”這一品牌主張落到實(shí)處。