9月3日，在以“護(hù)航經(jīng)濟(jì)大盤，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”為主題的2022中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇上，銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企表示，保險公司要緊緊圍繞主業(yè)，非主業(yè)必須是對主業(yè)的補(bǔ)充和增強(qiáng)。一些保險公司認(rèn)為多元擴(kuò)張能產(chǎn)生范圍經(jīng)濟(jì)，這是非常片面的。實踐證明，范圍經(jīng)濟(jì)并不完全適合保險行業(yè)。偏離主業(yè)，甚至反客為主，都是很危險的，主業(yè)的向上和向下延伸都應(yīng)該只局限于增強(qiáng)和鞏固主業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

所謂范圍經(jīng)濟(jì)，簡單地講，就是當(dāng)同時生產(chǎn)兩種產(chǎn)品的費(fèi)用低于分別生產(chǎn)每種產(chǎn)品時所存在的狀況。表現(xiàn)在金融領(lǐng)域，是多種金融服務(wù)由同一機(jī)構(gòu)提供所產(chǎn)生的協(xié)同效應(yīng)。如果由于經(jīng)濟(jì)組織的生產(chǎn)或經(jīng)營的范圍的擴(kuò)大，導(dǎo)致平均成本降低、經(jīng)濟(jì)效益提高，則存在范圍經(jīng)濟(jì)。反之，則不存在范圍經(jīng)濟(jì)。

在現(xiàn)實生活中，確實存在著很多的范圍經(jīng)濟(jì)，也給很多企業(yè)帶來了比較好的效益，繼而影響更多企業(yè)加入范圍經(jīng)濟(jì)行列，帶來社會產(chǎn)品的更加豐富、社會服務(wù)的更加廣泛、社會效率的不斷提高。

需要注意的是，范圍經(jīng)濟(jì)并不適合所有行業(yè)、所有企業(yè)。如果不顧一切、不加區(qū)分地推行范圍經(jīng)濟(jì)，搞不好，就會出現(xiàn)適得其反的效果，甚至?xí)剐袠I(yè)、企業(yè)發(fā)展進(jìn)入歧途。如房地產(chǎn)企業(yè)，面對負(fù)債擴(kuò)張帶來的風(fēng)險，為了掩蓋風(fēng)險、延緩風(fēng)險爆發(fā)，就通過盲目擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營范圍、制造新的概念來融資，以維持資金鏈不斷裂，結(jié)果，范圍經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)是產(chǎn)生了，但風(fēng)險的積聚也加快了，最終出現(xiàn)了資金鏈緊繃甚至斷裂風(fēng)險。目前的房地產(chǎn)市場風(fēng)險，很大程度上與房地產(chǎn)企業(yè)盲目發(fā)展范圍經(jīng)濟(jì)是有密切關(guān)系的。

保險業(yè)作為朝陽產(chǎn)業(yè)，是不是也要發(fā)展范圍經(jīng)濟(jì)，通過擴(kuò)大產(chǎn)品、業(yè)務(wù)范圍來擴(kuò)大保險業(yè)規(guī)模、提升保險業(yè)影響力。實事求是地講，不需要。不僅不需要，還應(yīng)當(dāng)要求保險企業(yè)更加突出主業(yè)、做強(qiáng)主業(yè)、做優(yōu)主業(yè)、做精主業(yè)，把一些副業(yè)剝離或撤銷。如果保險業(yè)這樣的朝陽產(chǎn)業(yè)，也去做范圍經(jīng)濟(jì)，去搶占別人的業(yè)務(wù)，不僅會讓自身帶來更大風(fēng)險，也會讓市場出現(xiàn)秩序混亂現(xiàn)象。

事實也是，按照肖遠(yuǎn)企副主席提供的數(shù)據(jù)，我國保險密度為每人3179元，是北美地區(qū)的6%，歐盟的16%。保險深度為3.9%，是北美地區(qū)的1/3，歐盟的1/２，市場潛力之巨大，業(yè)務(wù)規(guī)模之龐大，超出想象。只要稍稍把與歐美發(fā)達(dá)國家的差距拉近一點，市場就會爆發(fā)出強(qiáng)大的動能。在這樣的情況下，還需要做什么范圍經(jīng)濟(jì)。能夠把自己的業(yè)務(wù)內(nèi)容吃深吃透、吃出味道來，就已經(jīng)夠保險企業(yè)不知道努力多少年了。

應(yīng)當(dāng)說，從這些年來保險業(yè)發(fā)展的實際情況看，保險行業(yè)也確實出現(xiàn)了很多因為發(fā)展范圍經(jīng)濟(jì)而出現(xiàn)嚴(yán)重問題的現(xiàn)象。一些保險企業(yè)看到房地產(chǎn)市場好了，就拼命投資房地產(chǎn)市場，結(jié)果，很多都被套了，有的還套得很深；有的則通過收購大量實體企業(yè)的方式，擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，結(jié)果，不僅自身背上沉重包袱，還把一些好端端的實體企業(yè)搞得一團(tuán)糟；有的則瘋狂到國外去收購一些寫字樓、體育公司等，向外轉(zhuǎn)移資金；有的還到股市上瘋狂收購其他企業(yè)股權(quán)，導(dǎo)致其他企業(yè)將保險資金當(dāng)作“野蠻人”。等等，這些行為，實際只會給保險企業(yè)帶來風(fēng)險和危害，必須限制，有的則要嚴(yán)格禁止。即便是養(yǎng)老社區(qū)，保險企業(yè)也要盡量少做，而應(yīng)當(dāng)與專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)共同開發(fā)保險產(chǎn)品、擴(kuò)大保險業(yè)務(wù)，而不是保險公司建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，至多參與建設(shè)。

保險市場那么大，業(yè)務(wù)那么多，需要開發(fā)的領(lǐng)域和范圍實際已經(jīng)很寬，為什么還要去發(fā)展什么范圍經(jīng)濟(jì)呢？如果放著這么大的業(yè)務(wù)不去開發(fā)，而去發(fā)展范圍經(jīng)濟(jì)，搶別人的飯碗，最終，就會讓自己的飯碗給別人搶去。其中，保險業(yè)的對外開放，會引入很多國外優(yōu)秀的保險公司，如果中國的保險公司不好好地把陣地占領(lǐng)并鞏固，一旦保險業(yè)全面開放，到時候，國內(nèi)保險公司的競爭力會十分脆弱，保險市場會被外資全面占領(lǐng)。如果這樣，風(fēng)險就會很大。但是，保險市場又不能不對外開放。顯然，這是對保險企業(yè)的巨大考驗，是必須認(rèn)真思考的問題，不然，真的很危險。

對保險企業(yè)來說，目前最需要的，就是做強(qiáng)做大做優(yōu)做精主業(yè)，把更多好的保險產(chǎn)品推薦給企業(yè)和居民，不斷激發(fā)企業(yè)和居民的投保熱情。別的不說，圍繞人口老齡化一個方面，就有太多的文章可做，而不是現(xiàn)在的放到老年人面前的保險產(chǎn)品很少很少。