最近不少增額壽和年金險(xiǎn)被盯上了，開(kāi)始調(diào)整或不再賣了。

而隨著現(xiàn)在定價(jià)利率3.5%的產(chǎn)品退出市場(chǎng)，監(jiān)管已經(jīng)要求保險(xiǎn)公司如果再開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，普通產(chǎn)品預(yù)定利率上限是3%，萬(wàn)能產(chǎn)品保證利率上限是2%了。

不少人也在關(guān)注萬(wàn)能險(xiǎn)，而萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率整體都是下行的。

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我整理了一些萬(wàn)能產(chǎn)品的結(jié)算利率，利率整體在下行，而且下降幅度還很大。

比如中國(guó)人壽的這款萬(wàn)能產(chǎn)品，2021年4月的時(shí)候結(jié)算利率是4.9%，2022年4月下降到4.2%，到今年4月已經(jīng)居然降到了3.9%。

再比如光大永明個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)A款（萬(wàn)能型），保底利率3%。

2018年4月的時(shí)候結(jié)算利率是4.75%，2019年4月降到4%。

從2020年4月到現(xiàn)在結(jié)算利率一直是3%，和保底利率一致。

二師姐一直強(qiáng)調(diào)，結(jié)算利率≠實(shí)際收益。

結(jié)算利率也叫現(xiàn)行利率，保險(xiǎn)公司每個(gè)月會(huì)在官網(wǎng)或官微上，公布上個(gè)月的結(jié)算利率。

結(jié)算利率會(huì)隨著市場(chǎng)行情變化，并不能保證，而且整體是降的，會(huì)逐漸接近保底利率。

我們?nèi)绻胩暨x萬(wàn)能產(chǎn)品，比較簡(jiǎn)單的方法是看它的保底收益。

因?yàn)楸５桌适谴_定的，會(huì)寫(xiě)在合同里。

不管利率如何下降，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況如何，保底利率是你一定能拿到的。

按監(jiān)管規(guī)定，目前萬(wàn)能險(xiǎn)的最高保底利率是3%。

如果保底利率3%或者接近3%，都是非常不錯(cuò)的產(chǎn)品。

那是不是保底利率越高越好？

不是的。

一定要把“年金險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶”或“終身壽險(xiǎn)”+萬(wàn)能賬戶”，作為一個(gè)整體來(lái)看。

因?yàn)榇蟛糠秩f(wàn)能賬戶不能單獨(dú)買，需要投保一定額度的年金險(xiǎn)或增額壽。

如果主險(xiǎn)收益太低，就會(huì)很拉胯。

很多保險(xiǎn)公司的開(kāi)門紅產(chǎn)品，主險(xiǎn)年金險(xiǎn)或者是增額壽的收益非常低，很多長(zhǎng)期復(fù)利收益率還不到3%。

套路是搭配一款當(dāng)下結(jié)算收益高的萬(wàn)能險(xiǎn)，讓你誤以為整體收益很高。

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也有人問(wèn)，前期結(jié)算利率5%、4.9%，先賺個(gè)高收益不香嗎？

一定要中長(zhǎng)期看待，因?yàn)檗D(zhuǎn)入、追加保費(fèi)會(huì)收手續(xù)費(fèi)，前5年減保、退保也會(huì)收手續(xù)費(fèi)，而且費(fèi)用還挺高。

首先我們投入到萬(wàn)能賬戶里的錢，保險(xiǎn)公司會(huì)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，這個(gè)手續(xù)費(fèi)就叫初始費(fèi)用。

初始費(fèi)用比較常見(jiàn)的是收1%或2%，這個(gè)費(fèi)用越低越好。

其次如果你前5年想要要減?；蛲吮＃惨皇掷m(xù)費(fèi)。

目前大多數(shù)產(chǎn)品，前5年分別收費(fèi)5%、4%、3%、2%、1%。

到第6年再取錢出來(lái)，就不收費(fèi)了。

等你想要0手續(xù)費(fèi)從萬(wàn)能險(xiǎn)里取錢出來(lái)的時(shí)候，結(jié)算利率大概率已經(jīng)降了。

所以不要被結(jié)算利率迷惑，前期結(jié)算利率高，收費(fèi)也高。

后期手續(xù)費(fèi)降了，結(jié)算利率也跟著降了。

總結(jié)一下：

大家一定要重點(diǎn)看主險(xiǎn)的真實(shí)復(fù)利收益率和萬(wàn)能產(chǎn)品的保底收益。

03

結(jié)算利率是浮動(dòng)的，大家可以上保險(xiǎn)公司官網(wǎng)感受一下。

二師姐詳細(xì)地分享一下，如何查詢?nèi)f能賬戶的結(jié)算利率？

查詢方法一：

登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，點(diǎn)擊右上角的“公開(kāi)信息披露”——“專項(xiàng)信息”。

找到“萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品”，點(diǎn)擊并進(jìn)入到“萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率”頁(yè)面，點(diǎn)擊進(jìn)入就能查看相關(guān)產(chǎn)品的結(jié)算利率了。

查詢方法二：

登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，點(diǎn)擊右上角的“公開(kāi)信息披露”。

在“專項(xiàng)信息”里，找到“新型產(chǎn)品”——“萬(wàn)能險(xiǎn)”或萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率公告“，點(diǎn)擊進(jìn)入就能查看相關(guān)產(chǎn)品的結(jié)算利率。

查詢方法三：

登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，找到“客戶服務(wù)”——“產(chǎn)品利率”，就能看到相關(guān)產(chǎn)品的結(jié)算利率。

查詢方法四：

登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，找到“價(jià)格公告”——“萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率公告”，點(diǎn)擊進(jìn)入頁(yè)面就能查詢相關(guān)產(chǎn)品的結(jié)算利率。

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萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率才是保證能拿到的，如果主險(xiǎn)不錯(cuò)，保底利率也高，這個(gè)萬(wàn)能賬戶是值得加上的。