億聯(lián)銀行又出事了

作者 | 王苗苗

編輯 | 杜一蘭

近日，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“交易商協(xié)會(huì)”）在查處四平市城市發(fā)展投資控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“四平城投”）案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“億聯(lián)銀行”）違規(guī)收取發(fā)行人大額財(cái)務(wù)資助，該行為涉嫌違反銀行間債券市場(chǎng)自律管理規(guī)則。依據(jù)《銀行間債券市場(chǎng)自律處分規(guī)則》，交易商協(xié)會(huì)已對(duì)億聯(lián)銀行開(kāi)展自律調(diào)查。

億聯(lián)銀行違規(guī)收取大額財(cái)務(wù)資助的原因是什么？自律調(diào)查對(duì)億聯(lián)銀行有什么影響？截至發(fā)稿，億聯(lián)銀行尚未對(duì)此做出回復(fù)。

億聯(lián)銀行成立于2017年5月，由中發(fā)金控、吉林三快科技（美團(tuán)）等7家知名民營(yíng)企業(yè)在長(zhǎng)春發(fā)起成立，是東北首家民營(yíng)銀行，也是全國(guó)第4家互聯(lián)網(wǎng)銀行，擁有消費(fèi)金融、小微金融、金融市場(chǎng)、財(cái)富管理、營(yíng)業(yè)部五大業(yè)務(wù)。

其法定代表人為中發(fā)集團(tuán)董事局主席戴浩（戴皓），此人的人生經(jīng)歷頗具傳奇色彩。他哲學(xué)系畢業(yè)，當(dāng)過(guò)公務(wù)員，后下海創(chuàng)業(yè)，如今旗下業(yè)務(wù)涵蓋“銀行保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、健康養(yǎng)老”三大核心板塊，投資了合眾人壽、億聯(lián)銀行、永泰地產(chǎn)等。截至2021年末，集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)2200多億元。

2022年前三季度，億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收8.52億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.67億元；2021年同期其營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為12.4億元、1.2億元，同比雙雙下滑。

截至2022年三季度末，億聯(lián)銀行的資產(chǎn)總額為622.47億元，同比增長(zhǎng)3.92%，負(fù)債總額589.70億元，同比增長(zhǎng)4.05%。

近年來(lái)，億聯(lián)銀行多次違規(guī)被罰。

2021年1月，億聯(lián)銀行因未能建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，被吉林因保監(jiān)局罰款20萬(wàn)元。

2021年4月，因未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息；未按規(guī)定處理異議；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告；為客戶開(kāi)立匿名、假名賬戶等“四宗罪”，億聯(lián)銀行被中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行罰款164.4萬(wàn)元。

2022年11月，因在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款過(guò)程中，貸款“三查”不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用；超過(guò)借款人營(yíng)運(yùn)資金測(cè)算需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人；同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為等，億聯(lián)銀行被罰款140萬(wàn)元。

此外，億聯(lián)銀行還遭消費(fèi)投訴。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，2022年吉林銀保監(jiān)局系統(tǒng)共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)者投訴3613件，同比下降3.7%，其中城市商業(yè)銀行及民營(yíng)銀行1695件，同比增長(zhǎng)95.7%，占比46.9%。而億聯(lián)銀行投訴量1042件，同比增長(zhǎng)291.7%；其中個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴1008件，同比增長(zhǎng)346%。億聯(lián)銀行投訴量、投訴增長(zhǎng)率在地方法人機(jī)構(gòu)中均最高，其個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量在所有機(jī)構(gòu)中最高。

更值得注意的是，億聯(lián)銀行高管變動(dòng)頻繁，自2017年成立至今，已更換多任行長(zhǎng)。

億聯(lián)銀行的首任行長(zhǎng)為戴兵，原為中國(guó)光大銀行信用卡中心總經(jīng)理，任職不足一年因個(gè)人原因辭職；第二任行長(zhǎng)張其廣，2018年4月到任，2021年9月因個(gè)人身體原因辭去行長(zhǎng)職務(wù)；其現(xiàn)任行長(zhǎng)王玉海于2021年10月正式上任。