一、單選題庫(kù)：

1．商業(yè)銀行利用其吸收的存款，通過發(fā)放貸款的方式，創(chuàng)造出更多的存款，體現(xiàn)了商業(yè)銀行如下職能中的哪一項(xiàng)職能（ C）

A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù)職能

2．《巴塞爾協(xié)議》對(duì)核心資本充足率的要求（ C）

A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%

3．在活期存款的各種取款方式中，最傳統(tǒng)的是支票取款，因此，活期存款又稱為（B ）

A.交易賬戶 B.支票存款 C.可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶 D.貨幣市場(chǎng)存款賬戶

4．在商業(yè)信用證業(yè)務(wù)中，第一付款人是（A ）

A.開證銀行 B.進(jìn)口商 C.議付行 D.出口商

5．票據(jù)發(fā)行便利屬于商業(yè)銀行的一項(xiàng)什么業(yè)務(wù)（D ）

A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù) C.負(fù)債業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)

6．商業(yè)銀行作為交易的一方，其參與遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的目的在于（C ）

A.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) B.規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn) C.規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn) D.規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7．從套期保值的角度看，外匯期貨的買房參與外匯期貨交易的目的在于（B ）

A.規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn) B.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) C.規(guī)避國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)

8．從套期保值的角度看，交易者從事利率期貨交易的目的在于（A ）

A.規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn) B.規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) C.規(guī)避國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)

9．期權(quán)的買方預(yù)測(cè)未來標(biāo)的物的價(jià)格發(fā)生怎樣的變化時(shí)會(huì)買進(jìn)看漲期權(quán)（B ）

A.下降 B.上升 C.不變 D.視情況而定

10．當(dāng)融資缺口為正時(shí)，敏感比率（ A）

A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不確定

1. 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》具體實(shí)施要求，國(guó)際大銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率應(yīng)達(dá)到(C ) 以上。

A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

2. 如某銀行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為50 000萬(wàn)元，按照8%的存款準(zhǔn)備金率，問該行在2月21日到27日這一周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額為多少萬(wàn)元。?。ā?。?/p>

A．4000　 B. 50000 C . 46000 D. 2000

3． 某商業(yè)銀行總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，負(fù)債800萬(wàn)元，其財(cái)務(wù)杠桿比例是（ B ）。

A．2.5　 B. 5 C . 8 D. 10

4．《巴塞爾協(xié)議》將銀行的票據(jù)發(fā)行便利額度和循環(huán)承購(gòu)便利函業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)定為?。?B ）。

A．100% 　B．50% C . 20% D.0%

5．我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的貸款/存款比率不得超過（ B ）。

A．100% B．75% C．50% 　D．25%

6．甲企業(yè)將一張金額為1000萬(wàn)元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（ B ）。正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360） =995 萬(wàn)元

A. 1000萬(wàn)元 B. 995萬(wàn)元 C. 950萬(wàn)元 D. 900萬(wàn)元

1．在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，以英國(guó)式銀行為代表的商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要是受（）理論的支配

A. 商業(yè)貸款理論 B. 可轉(zhuǎn)換理論 C. 預(yù)期收入理論 D. 銷售理論

2．1988年《巴塞爾協(xié)議》有關(guān)商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定是，商業(yè)銀行的資本對(duì)（）的目標(biāo)比率應(yīng)為8%。 -=BQVJ_dK{

A. 資產(chǎn)

+c4]}9f! B. 負(fù)債 Yqz(@( % C. 加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) n'R9SnW

D. 所有者權(quán)益 v0euvs

3. 在商業(yè)銀行資本的構(gòu)成中，（ ）是為了防止意外損失而從收益中提留的資金，包括資本準(zhǔn)備金和放款與證券損失準(zhǔn)備金。

A. 債務(wù)資本 B. 股本 C. 儲(chǔ)備金 D. 盈余

4. 資金成本指為服務(wù)客戶存款而支付的一切費(fèi)用，包括利息成本和（ ）之和。

A. 可用資金成本 B. 營(yíng)業(yè)成本 C. 風(fēng)險(xiǎn)成本 D. 連鎖反應(yīng)成本

5．同業(yè)拆借屬于短期資金融通，期限短則一日，長(zhǎng)的為幾日、幾星期、幾個(gè)月。我國(guó)法律規(guī)定：銀行間拆借期限最長(zhǎng)不得超過（ ）個(gè)月。

A. 2 B. 4 C. 6 D. 8

6．按貸款的質(zhì)量進(jìn)行分類，( )貸款的損失概率最多不超過5%。

A. 正常貸款 B. 關(guān)注貸款 C. 次級(jí)貸款 D. 可疑貸款

7．下列哪一種不屬于穩(wěn)健型策略（ ）

A. 階梯期限策略 B. 前置期限策略 C. 后置期限策略 D. 利率預(yù)期方法

8．在商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的主要結(jié)算工具中，（ ）的付款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，并經(jīng)持票人背書后可以轉(zhuǎn)讓。

A. 銀行匯票 B. 商業(yè)匯票 C. 銀行本票 D. 支票

9．頭寸是指資金、款項(xiàng)，是商業(yè)銀行在一定時(shí)期或某一時(shí)點(diǎn)上能夠直接、自主運(yùn)用的資金。它按構(gòu)成要素的不同，分成三類，不包括（ ）

A. 基礎(chǔ)頭寸 B. 可用頭寸 C. 可貸頭寸 D. 金融頭寸

10．（ ）存款是指以生息為主要目的，但是不能夠簽發(fā)支票的存款，主要包括定期存款和儲(chǔ)蓄存款。

A. 交易賬戶 B. 創(chuàng)新存款 C. 非交易賬戶 D. 現(xiàn)金管理賬戶

A C C B B B D B D C

1．商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)將社會(huì)閑散資金集中起來，然后通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)將其運(yùn)用于社會(huì)需要資金的部門，體現(xiàn)了商業(yè)銀行如下職能中的哪項(xiàng)職能？（A）

A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù)

2．從下列數(shù)字中選取一項(xiàng)完成資本充足率的計(jì)算公式（B ）

資本充足率=（核心資本+附屬資本）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)× ×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成本）×100%

A.8% B.10% C.12.5 D.13.5

3．資金成本、利息成本和營(yíng)業(yè)成本之間的關(guān)系是（A）

A.資金成本=利息成本+營(yíng)業(yè)成本 B.資金成本=利息成本—營(yíng)業(yè)成本

C.利息成本=營(yíng)業(yè)成本—資金成本 D.營(yíng)業(yè)成本=利息成本—資金成本

4．基礎(chǔ)頭寸是指（B）

A.庫(kù)存現(xiàn)金 B.庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和 C.庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的法定準(zhǔn)備金之和 D.在中央銀行的超額準(zhǔn)備金與法定準(zhǔn)備金之和

1.國(guó)際金融市場(chǎng)融資利率采取的參考利率是( D )

A.東京同業(yè)拆借利率 B.紐約同業(yè)拆借利率

C.香港同業(yè)拆借利率 D.倫敦同業(yè)拆借利率

2.銀行代理清債服務(wù)屬于( A )

A.結(jié)算性中間業(yè)務(wù) B.擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)

C.融資性中間業(yè)務(wù) D.管理性中間業(yè)務(wù)

3.專業(yè)貨幣商發(fā)揮的銀行最初職能是( C )

A.存款 B.貸款

C.貨幣的兌換與款項(xiàng)的劃撥 D.貨幣的管理

4.國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中主要使用（ B ）

A.支票 B.匯票

C.票匯 D.本票

5.強(qiáng)調(diào)銀行貸款以商業(yè)行為為基礎(chǔ)、以真實(shí)票據(jù)作抵押的理論，被稱為( D )

A.資金轉(zhuǎn)移理論 B.預(yù)期收入理論

C.資產(chǎn)管理理論 D.商業(yè)貸款理論

6.一般來說融資租期限較長(zhǎng)，一般來說都在（　D　　）以上

A.半年 B.1年

C.2年 D.3年

7.某商業(yè)銀行的資金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，則其他成本率是（　A　?。?/p>

A.1.92％ B.9.92％

C.10.12％ D.19.08％

8.下列說法正確的是（　A　　）

A.我國(guó)同業(yè)拆借利率已實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化

B.我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)主體只有若干家銀行

C.我國(guó)銀行間同業(yè)拆借資金可以用于發(fā)放貸款和進(jìn)行固定資產(chǎn)投資

D.銀行間同業(yè)拆借一般需要抵押

9.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為( D )

A.4% B.%8

C.50% D.100%

10.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》要求，二級(jí)資本中次級(jí)債務(wù)和中期優(yōu)先股總額最高不得超過

一級(jí)資本的( C )

A.30％ B.40％

C.50％ D.60％

11.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期資金業(yè)務(wù)主要是指( A )

A.發(fā)行金融債券 B.向中央銀行借款

C.從國(guó)際金融市場(chǎng)借款 D.同業(yè)拆借

12.銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款屬于( A )

A.關(guān)注貸款 B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款 D.損失貸款

13.關(guān)于政府債券，說法不正確的是( )

A.國(guó)庫(kù)券是以貼息方式發(fā)行的短期債券

B.中長(zhǎng)期公債是由財(cái)政部發(fā)行的

C.政府機(jī)構(gòu)債券是指由政府所屬的企業(yè)或公益事業(yè)單位為特定公用事業(yè)項(xiàng)目發(fā)行的債券

D.政府機(jī)構(gòu)債券是指由中央政府以外的政府部門發(fā)行的借款憑證

14.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的一環(huán)是( A )

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁

15.以下商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中都是不可撤銷承諾，除了( C )

A.循環(huán)貸款承諾 B.回購(gòu)協(xié)議

C.貸款限額 D.票據(jù)發(fā)行便利

16.商業(yè)銀行最典型的中間業(yè)務(wù)是( D )

A.出口押匯業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù) D.結(jié)算業(yè)務(wù)

17.我國(guó)個(gè)人使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具( D )

A.本票 B.匯票

C.支票 D.銀行卡

18.某商業(yè)銀行總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，負(fù)債800萬(wàn)元，其財(cái)務(wù)杠桿比率是( B )

A.2.5 B.5

C.8 D.10

19.股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)中的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( B )

A.董事會(huì) B.股東大會(huì)

C.工會(huì) D.監(jiān)事會(huì)

20.在國(guó)際結(jié)算中占主要地位的票據(jù)類型是( C )

A.支票 B.本票

C.匯票 D.期票

1．世界上大部分國(guó)家實(shí)行（　　　）

A．單一銀行制 B．分行制

C．銀行持股公司制 D．連鎖銀行制

2．支票的提示付款期限一般是自出票日起（　　?。?/p>

A．3日 B．7日

C．10日 D．15日

3．銀行發(fā)現(xiàn)有問題貸款的三條防線不包括（　　?。?/p>

A．內(nèi)部審計(jì) B．信貸員

C．貸款的復(fù)核 D．外部檢查

4．商業(yè)銀行的辦公用品開支屬于（　　?。?/p>

A．利息支出 B．工資與福利

C．使用費(fèi)開支 D．其他營(yíng)業(yè)費(fèi)用

5．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行的核心資本包括（　　?。?/p>

A．重估儲(chǔ)備 B．普通準(zhǔn)備金

C．長(zhǎng)期附屬債務(wù) D．公開儲(chǔ)備

6．銀行內(nèi)源資本支持資產(chǎn)增長(zhǎng)模型的公式中，錯(cuò)誤的是( )

A．ROA=[(EC1/TA1)SG1]／[(1+SG1)(1-DR)]

B．DR=l-[(ECl／TA1)SG1]／[ROA(1+SGl)]

C．EC1/TAl=ROA(1-DR)·SG1+ROA(1-DR)

D.

7．對(duì)外匯期權(quán)交易分類描述不正確的是( )

A．可分為買入期權(quán)與賣出期權(quán)

B．可分為看漲期權(quán)與看跌期權(quán)

C．可分為外匯現(xiàn)貨期權(quán)與外匯期貨期權(quán)

D．可分為即期外匯買賣與遠(yuǎn)期外匯買賣

8．在需要緊急融資的情況下，企業(yè)可以選用的融資性租賃形式是( )

A．直接租賃 B．杠桿租賃

C．轉(zhuǎn)租賃 D．回租租賃

9．反映銀行整體流動(dòng)性狀況的流動(dòng)性指標(biāo)不包括（　　?。?/p>

A．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率 B．核心存款比率

C．能力比率 D．長(zhǎng)期投資比率

10．不屬于擔(dān)保和類似的或有負(fù)債業(yè)務(wù)工具是（　　　）

A．預(yù)約款保函 B．短期利率期貨

C．備用信用證 D．有追索權(quán)的交易

11．借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)的貸款至少屬于（　　?。?/p>

A．損失貸款 B．關(guān)注貸款

C．可疑貸款 D．次級(jí)貸款

12．債券本息完全依賴融資項(xiàng)目收益狀況，發(fā)行單位不保證還本付息的債券類型是（　　?。?/p>

A．中央政府債券 B．政府機(jī)構(gòu)債券

C．收益?zhèn)?D．普通債券

13．按照期權(quán)行使日劃分，目前國(guó)際市場(chǎng)主要采用（　　?。?/p>

A．歐式期權(quán) B．美式期權(quán)

C．認(rèn)購(gòu)期權(quán) D．認(rèn)沽期權(quán)

14．在證券信用等級(jí)、價(jià)格等其他條件相同的情況下，利率風(fēng)險(xiǎn)與證券償還期長(zhǎng)短（　　　）

A．反比例變化 B．正比例變化

C．沒有相關(guān)關(guān)系 D．之比為1

15．商業(yè)匯票的承兌期限一般最長(zhǎng)不得超過（　　?。?/p>

A．3個(gè)月 B．6個(gè)月

C．9個(gè)月 D．12個(gè)月

16．商業(yè)銀行存款風(fēng)險(xiǎn)首要防范（　　　）

A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．清償性風(fēng)險(xiǎn)

C．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)

17．財(cái)務(wù)杠桿比率過高，說明銀行（　　?。?/p>

A．資本充足 B．資本不足

C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)小 D．獲利能力弱

18．債務(wù)人以本國(guó)貨幣現(xiàn)金直接送交外國(guó)債權(quán)人來清償債務(wù)屬于（　　　）

A．非現(xiàn)金結(jié)算 B．現(xiàn)金結(jié)算

C．清算 D．電子清算

19．商業(yè)銀行采取負(fù)債管理的先決條件是（　　?。?/p>

A．初級(jí)證券市場(chǎng)的發(fā)展 B．貨幣市場(chǎng)的發(fā)展

C．期權(quán)市場(chǎng)的發(fā)展 D．二級(jí)證券市場(chǎng)的發(fā)展

20.承兌制度是（ ）所特有的

A．支票 B．本票

C．票據(jù) D．匯票

1．歷史上第一家資本主義股份制銀行是（　　?。?/p>

A．阿姆斯特丹銀行 B．英格蘭銀行

C．漢堡銀行 D．紐倫堡銀行

2. 《巴塞爾協(xié)議》要求的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（　　?。?/p>

A．2% B．4%

C．8% D．10%

3. 以下屬于商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的是（　　?。?/p>

A．同業(yè)拆借 B．發(fā)行金融債券

C．再貼現(xiàn) D．長(zhǎng)期存款

4. 在商業(yè)銀行進(jìn)行投資時(shí)，把資金主要集中在短期和長(zhǎng)期證券上，而對(duì)中期證券則基本不投資，這屬于（　　?。?/p>

A．梯形期限法 B．杠鈴?fù)顿Y法

C．周期期限決策法 D．有效證券組合投資法

5. 資產(chǎn)證券化起源于（　　?。?/p>

A．英國(guó) B．法國(guó)

C．瑞士 D．美國(guó)

6. 目前最主要、最廣泛的國(guó)際結(jié)算方式是（　　?。?/p>

A．順匯 B．信用證

C．托收 D．匯款

7. 我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（　　　）

A．單一銀行制 B．連鎖銀行制

C．分行制 D．銀行持股公司制

8. 商業(yè)銀行獲取短期資金最簡(jiǎn)便的方法是（　　?。?/p>

A．同業(yè)拆借 B．從中央銀行獲取貼現(xiàn)貸款

C．證券回購(gòu) D．從國(guó)際金融市場(chǎng)融資

9. 影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的主要因素是（　　　）

A．存款業(yè)務(wù)的變化 B．存貸款業(yè)務(wù)的變化

C．租賃業(yè)務(wù)的變化 D．代理業(yè)務(wù)的變化

10. 信用卡最主要的功能是（　　?。?/p>

A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能 B．儲(chǔ)蓄功能

C．匯兌功能 D．消費(fèi)貸款功能

11. 商業(yè)銀行所持有的資產(chǎn)中最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是（　　?。?/p>

A．政府發(fā)行的短期債券 B．短期流動(dòng)資金貸款

C．中長(zhǎng)期國(guó)家債券 D．公司債券

12. 商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（　　　）

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)

13. 反映商業(yè)銀行清償力的備付金比率為（　　?。?/p>

A．備付金/各項(xiàng)存款 B．備付金/總資產(chǎn)

C．備付金/流動(dòng)資產(chǎn) D．備付金/資產(chǎn)總額

14. 下列不屬于貨幣市場(chǎng)存款賬戶特點(diǎn)的是（　　?。?/p>

A．平均余額不低于2500美元 B．對(duì)存款最高利率無(wú)限制

C．對(duì)存款規(guī)定最短期限 D．對(duì)開戶對(duì)象不限制

15. 在商業(yè)銀行存款中，所需流動(dòng)性資金準(zhǔn)備率最高的是（　　　）

A．穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 B．脆弱性貨幣負(fù)債

C．安全性貨幣負(fù)債 D．游動(dòng)性貨幣負(fù)債

16. 按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，由低到高的正確排列是（　　?。?/p>

A．正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失 B．正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失

C．正常、可疑、關(guān)注、次級(jí)、損失 D．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

17. 被投資者稱為“金邊債券”的是（　　?。?/p>

A．中央政府債券 B．政府機(jī)構(gòu)債券

C．地方政府債券 D．公司債券

18. 某銀行以95元買進(jìn)一張面?zhèn)?00元的債券，票面收益率為10%，到期后，銀行獲得10元的債券利息收入，其當(dāng)期收益率為（　　?。?/p>

A．10% B．10.4%

C．10.5% D．21%

19. 商業(yè)銀行遠(yuǎn)期類外匯交易中規(guī)模最大的業(yè)務(wù)是（　　　）

A．遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù) B．外匯期貨業(yè)務(wù)

C．外匯掉期業(yè)務(wù) D．外匯期權(quán)業(yè)務(wù)

20. 某銀行年末貸款余額為200億元，應(yīng)提專項(xiàng)準(zhǔn)備15億元，普通呆賬準(zhǔn)備按年末呆賬余額的1%提取，則該行提取呆賬準(zhǔn)備的總額是（　　?。?/p>

A．1.85億元 B．2.15億元

C．16.85億元 D．17億元

二、多選題庫(kù)

?.貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度分：ABCDE正常 關(guān)注 可疑 次級(jí) 損失

?.銀行在確定抵押率時(shí)考慮：A貸款風(fēng)險(xiǎn) B貸款人信譽(yù) D抵押品種類 E貸款的期限

6．下列資本項(xiàng)目中屬于核心資本構(gòu)成部分的項(xiàng)目是（AB）

A.股本B.公開儲(chǔ)備C.非公開儲(chǔ)備D.重估儲(chǔ)備 E.混合資本

7．信用分析的5c分析內(nèi)容是指（ABCDE ）

A.品格B.能力C.資本D.擔(dān)保 E.環(huán)境

8．貸款價(jià)格的構(gòu)成包括（ ADE）

A.貸款利率B.利息成本C.營(yíng)業(yè)成本D.貸款承諾費(fèi) E.補(bǔ)償余額

9．就抵押貸款而言，下列說法正確的是（BCE ）

A.銀行是抵押人B.借款人是抵押人C.銀行是抵押權(quán)人D.借款人是抵押權(quán)人E.銀行擁有抵押權(quán)

10．保證貸款應(yīng)簽訂的合同包括（AB ）

A.借款合同 B.保證合同 C.抵押合同 D.質(zhì)押合同 E.擔(dān)保合同

1．下列各項(xiàng)目標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的是（ABC ）

A.安全性目標(biāo) B.流動(dòng)性目標(biāo) C.盈利性目標(biāo) D.社會(huì)性目標(biāo) E.成本性目標(biāo)

2．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括如下幾個(gè)項(xiàng)目中的哪幾項(xiàng)？（ ABDE）

A.實(shí)收資本 B.資本公積 C.重估儲(chǔ)備 D.盈余公積 E.未分配利潤(rùn)

3．在下列負(fù)債項(xiàng)目中，屬于商業(yè)銀行被動(dòng)性負(fù)債的項(xiàng)目是（AB ）

A.活期存款 B.定期存款 C.同業(yè)拆借 D.再貼現(xiàn)E.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

4．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由以下項(xiàng)目中的哪幾項(xiàng)構(gòu)成（ABCD ）

A.庫(kù)存現(xiàn)金 B.在途資金 C.在中央銀行存款 D.存放同業(yè)存款E.法定準(zhǔn)備金

5．按事后評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，下列貸款中屬于不良貸款的是（ ABCE）

A.逾期貸款 B.呆滯貸款 C.呆賬貸款 D.關(guān)注貸款 E.可疑貸款

6．下列指標(biāo)中屬于流動(dòng)性指標(biāo)的是（ACD ）

A.流動(dòng)比率 B.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C.速動(dòng)比率 D.現(xiàn)金比率 E.存貨周轉(zhuǎn)率

7．擔(dān)保貸款包括（ ABC）

A.保證貸款 B.抵押貸款 C.質(zhì)押貸款 D.信用貸款 E.消費(fèi)貸款

8．針對(duì)備用信用證業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（ AD）

A.發(fā)行商業(yè)票據(jù)的人是第一付款人

B.開具備用信用證的人是第一付款人

C.發(fā)行商業(yè)票據(jù)的人是第二付款人

D.開具備用信用證的人是第二付款人

E.兩者的付款順序相同

9．票據(jù)發(fā)行便利的交易主體包括（ABCE ）

A.借款人 B.投資者 C.發(fā)行銀行 D.代理銀行 E.包銷銀行

10．遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的報(bào)價(jià)為：3×6“7.94~8.00”。系列說法正確的是（BD ）

A.報(bào)價(jià)銀行的賣出價(jià)是7.94B.報(bào)價(jià)銀行的買入價(jià)是7.94C.報(bào)價(jià)銀行的買入價(jià)是8.00D.報(bào)價(jià)銀行的賣出價(jià)是8.00E.以上四種說法均對(duì)

21.以下資金來源屬于商業(yè)銀行核心資本的有( )

A.普通股 B.長(zhǎng)期附屬債務(wù)

C.保留盈余 D.普通準(zhǔn)備金

E.混合資本工具

22.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括( )

A.法定準(zhǔn)備金 B.托收中的現(xiàn)金

C.貸款呆帳準(zhǔn)備金 D.超額準(zhǔn)備金

E.存放同業(yè)存款

23.商業(yè)銀行流動(dòng)性供給的來源渠道包括( )

A.客戶存款 B.客戶償還貸款

C.銀行資產(chǎn)出售 D.貨幣市場(chǎng)借款

E.發(fā)行新股

24.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括( )

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁 D.風(fēng)險(xiǎn)抑制

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

25.西方國(guó)家商業(yè)銀行的存款品種屬于交易帳戶的有( )

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶 B.活期存款

C.貨幣市場(chǎng)存款帳戶 D.定期存款

E.儲(chǔ)蓄存款

26.判斷借款企業(yè)營(yíng)運(yùn)效率的指標(biāo)包括( )

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B.流動(dòng)比率

C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) D.利息保障倍數(shù)

E.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

27.美國(guó)銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有( )

A.面額通常在10萬(wàn)美元以上 B.可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓

C.有最高存款利率限制 D.利率高于普通定期存單

E.期限長(zhǎng)達(dá)5年以上

28.狹義的表外業(yè)務(wù)(特指有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù))包括( )

A.信用證 B.擔(dān)保

C.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)(期貨和遠(yuǎn)期交易等) D.貸款承諾

E.結(jié)算業(yè)務(wù)

29.銀行提取的貸款呆帳準(zhǔn)備金包括( )

A.普通呆帳準(zhǔn)備金 B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金 D.特別準(zhǔn)備金

E.法定準(zhǔn)備金

30.信用證結(jié)算具有的特點(diǎn)包括( )

A.開證行負(fù)第一性付款責(zé)任 B.進(jìn)口商負(fù)第一性付款責(zé)任

C.開證行只認(rèn)單據(jù)不認(rèn)貨物 D.信用證受貿(mào)易合同的約束

21.商業(yè)銀行貸款信用分析由，對(duì)負(fù)債項(xiàng)目分析的重點(diǎn)包括（ ）

A.存貨 B.固定資產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款 D.應(yīng)付票據(jù)

E.應(yīng)繳稅金

22.測(cè)定銀行資本需要量的指標(biāo)有（ ）

A.資本與存款比率 B.存款與總資產(chǎn)比率

C.存款與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率 D.資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率

E.資本與資產(chǎn)總額的比率

23.目前我國(guó)對(duì)社會(huì)公布的SHIBOR品種包括（ ）

A.隔夜 B.1周

C.1月 D.1年

E.2年

24.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的影響因素包括（ ）

A.地區(qū)因素 B.個(gè)人因素

C.客戶因素 D.業(yè)務(wù)發(fā)展因素

E.競(jìng)爭(zhēng)因素

25.目前國(guó)際上較流行的信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型包括（ ）

A.Credit Metrics模型 B.Credit Risk+模型

C.EVA模型 D.KMV模型

E.Credit Portfolio View模型

26.質(zhì)押貸款中可以質(zhì)押的權(quán)力包括（ ）

A.匯票 B.支票

C.本票 D.奢侈品

E.存款單

27.信托業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容包括（ ）

A.代理業(yè)務(wù) B.信息咨詢

C.發(fā)放貸款 D.代客戶理財(cái)

E.委托貸款

28.商業(yè)銀行的主動(dòng)型負(fù)債包括（ ）

A.吸收活期存款 B.創(chuàng)新存款類型

C.向中央銀行借款 D.同業(yè)拆借

E.回購(gòu)協(xié)議

29.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的一般方法包括（ ）

A.RAROC法 B.EVA法

C.資金匯集法 D.資金分配法

E.線性規(guī)劃法

30.我國(guó)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括（ ）

A.分類實(shí)施 B.分層推進(jìn)

C.分步達(dá)標(biāo) D.分時(shí)實(shí)現(xiàn) E.分級(jí)進(jìn)行

21．商業(yè)銀行具有的職能包括（　　　　?。?/p>

A．信用中介職能 B．支付中介職能

C．信用創(chuàng)造職能 D．金融服務(wù)職能 E．最后貸款人職能

22. 商業(yè)銀行的核心資本包括（　　　　　）

A．普通股 B．永久非累積優(yōu)先股

C．未公開儲(chǔ)備 D．公開儲(chǔ)備 E．普通準(zhǔn)備金

23. 影響商業(yè)銀行利息收入的因素有（　　　　?。?/p>

A．貸款的需求量 B．市場(chǎng)利率的變動(dòng)

C．銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大 D．盈利資產(chǎn)的數(shù)量 E．盈利資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)

24. 商業(yè)銀行在進(jìn)行流動(dòng)性管理決策時(shí)主要遵循的原則有（　　　　?。?/p>

A．流動(dòng)性原則 B．安全性原則

C．進(jìn)取型原則 D．保守型原則 E．成本最低原則

25. 有問題貸款產(chǎn)生的因素有（　　　　?。?/p>

A．借款人自身的因素 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化

C．社會(huì)治安的穩(wěn)定 D．銀行自身的因素 E．政府經(jīng)濟(jì)制度的約束

26. 商業(yè)銀行信托業(yè)務(wù)的主要職能有（　　　　?。?/p>

A．財(cái)務(wù)管理職能 B．融通資金職能

C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算職能 D．儲(chǔ)蓄職能 E．信用服務(wù)的職能

27. 商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化表現(xiàn)為（　　　　?。?/p>

A．存款負(fù)債的比重在降低 B．借入資金在負(fù)債中比例呈上升趨勢(shì)

C．非存款類資金來源比重逐步上升 D．存款工具的證券化

E．存款中定期存款比重上升，活期存款下降

28. 商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的有（　　　　?。?/p>

A．提高安全性 B．招攬業(yè)務(wù)

C．獲取收益 D．分散風(fēng)險(xiǎn) E．增強(qiáng)流動(dòng)性

29. 國(guó)際結(jié)算中，順匯方式常用的支付條件包括（　　　　?。?/p>

A．預(yù)付貨款 B．贈(zèng)予

C．貨到付款 D．非貿(mào)易往來收支 E．分期付款

30. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的主要方式有（　　　　　）

A．趨利避害的資產(chǎn)選擇 B．轉(zhuǎn)讓

C．保險(xiǎn) D．揚(yáng)長(zhǎng)避短債務(wù)互換 E．套期交易和互換交易

三、簡(jiǎn)答題庫(kù)：

1.簡(jiǎn)述銀行資本的功能。

2.如何對(duì)銀行流動(dòng)性管理的效果進(jìn)行評(píng)價(jià)？

3.什么是貸款政策？主要包括哪些內(nèi)容？

4.企業(yè)貸款的定價(jià)方法有哪些？什么是補(bǔ)償余額？其意義何在？

5.簡(jiǎn)述個(gè)人信用評(píng)價(jià)的“5C判斷法”。

6.個(gè)人信貸定價(jià)應(yīng)該堅(jiān)持哪些原則？

7.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素有哪些？

8.簡(jiǎn)述銀行進(jìn)行證券投資的策略，并分析各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

9.簡(jiǎn)述中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn).

10.簡(jiǎn)述信用證的特點(diǎn)與分類.

四、論述題庫(kù)：

1.從經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融創(chuàng)新的角度解釋銀行業(yè)與證券業(yè)的分離和融合。

2.商業(yè)銀行是如何從早期的資產(chǎn)管理發(fā)展到資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的？這一演變過程說明了什么？資產(chǎn)負(fù)債外管理理論為什么會(huì)產(chǎn)生？

3.試述電子銀行產(chǎn)生的背景，電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有哪些？電子銀行對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生了怎樣的影響？

4.什么是銀行并購(gòu)？銀行并購(gòu)的動(dòng)機(jī)有哪些？怎樣看待近年來國(guó)際銀行業(yè)發(fā)生的大規(guī)模并購(gòu)，這對(duì)其發(fā)展產(chǎn)生了怎樣的影響。

5.試述巴塞爾協(xié)議的三大支柱。通過這次次貸危機(jī)，金融監(jiān)管面臨著怎樣的問題？銀行監(jiān)管的發(fā)展改革趨勢(shì)是怎樣的？

五、計(jì)算題庫(kù)：

1．某商業(yè)銀行的資本總規(guī)模為1000萬(wàn)元，表內(nèi)資產(chǎn)各項(xiàng)目構(gòu)成及其風(fēng)險(xiǎn)比重如下：

項(xiàng)目

金額

風(fēng)險(xiǎn)比重（%）

現(xiàn)金

短期政府債券

企業(yè)貸款

消費(fèi)貸款

750

3000

1500

9750

0

0

100

50

總資產(chǎn)

15000

要求：計(jì)算該銀行的資本充足率，并說明是否達(dá)到《巴塞爾協(xié)議》的要求。

2.已知A銀行資產(chǎn)收益率為1%，杠桿比率為12.5，求A銀行的資本收益率。

3.一筆貸款為200萬(wàn)元，銀行為籌集資金以7%的利率發(fā)行存單，銀行收放和管理這筆貸款的經(jīng)營(yíng)成本為3%，為了補(bǔ)償該筆貸款可能發(fā)生的違約風(fēng)險(xiǎn)損失為3%，銀行預(yù)期的利潤(rùn)水平為2%，則該筆貸款的收入是多少？

4.某商業(yè)銀行準(zhǔn)備以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單1000萬(wàn)元支持資產(chǎn)擴(kuò)充，該項(xiàng)資金的利息成本為7%，其他開支為1%，試計(jì)算該商業(yè)銀行的邊際成本。

5.某客戶向銀行申請(qǐng)1000萬(wàn)元的信用額度，貸款利率為10%銀行要求客戶將貸款額度的20%作為補(bǔ)償余額存入銀行，并對(duì)補(bǔ)償余額收取1%的承擔(dān)費(fèi)，試運(yùn)用成本——收益定價(jià)法計(jì)算該銀行貸款的稅前收益率。

6.已知某銀行的核心資本為67.5萬(wàn)美元，附屬資本為30萬(wàn)美元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為875萬(wàn)美元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求為10萬(wàn)美元，操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求為20萬(wàn)美元。請(qǐng)根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，計(jì)算該銀行的全部資本充足率和核心資本充足率。

題型：

一、單選：2× 10=20

二、多選：3×10=30

三、簡(jiǎn)答：4× 5=20

四、計(jì)算：1× 10=10

五、論述：2× 10=20