收入不高，該不該買保險？

看看我們看病要花多少錢，你心里就有數了。

統(tǒng)計信息中心做了統(tǒng)計：

我們在二級公立醫(yī)院平均每次門診花235塊錢，人均住院費6750塊錢，在三級公立醫(yī)院人均住院花費14815.7塊錢。

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一

教育、醫(yī)療和房子，是壓著普通人的三座大山。

普通人的存款，除了買房、孩子上學，剩下的就是預防大病和養(yǎng)老了。

我協(xié)助了上千起理賠案例，有孩子因一個意外導致眼角膜貫穿傷，就花了6000多塊錢。

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也有人得了白血病，我協(xié)助用重疾險理賠了240萬。

你說你收入本來就低，存不下多少錢。

萬一一個意外受傷，可能就要勒緊褲腰帶。

萬一生個大病，一下子就能把一個家庭壓垮了。

心累...

如果你或者身邊朋友是這樣想的：

手里沒幾個錢，再花上萬塊買保險，那不是雪上加霜么。

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有這種體驗，我只能負責任地說，你大概率被忽悠買錯了保險。

二

其實保險是分散風險的一種方式。

買對保險，關鍵時刻真能救命，但需要你量力而行。

保險其實也沒有那么貴，30歲男性，一年400塊左右，就能配齊這兩類保險，把大病風險和意外風險防范起來。

但是很多人都不知道，這是為什么呢？

因為這種保險太便宜了，不賺錢。

你想一年400塊錢的保費，能賺個啥。

這兩類是什么保險呢？

第一類，就是我經常說的百萬醫(yī)療險。

一份百萬醫(yī)療保險，30歲左右的男性，一年的保費在200到300塊錢左右。

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不同的產品，保費會有差別，但是差的不會太大。

百萬醫(yī)療險的特點是，保費便宜，保額高。

別看一年才兩三百塊錢，但能最高能報銷200萬到600萬的高額醫(yī)療費。

不管是疾病還是意外、大病小病，只要住院花費達到免賠額就可以報銷。

包括自費項目和進口藥，好的百萬醫(yī)療險還能100%報銷有效治療癌癥的質子重離子費用和靶向藥。

雖然說百萬醫(yī)療險的保障很好，但是它也有缺點。

比如有1萬塊錢的免賠額，看病花的錢要達到這個門檻才能報銷。

我們也可以換個說法，百萬醫(yī)療險是保花費1萬塊錢以上的大病花費。

但這個免賠額，對保險公司和我們很多普通老百姓來說，都是有利的。

保險公司用它來控制風險，我們能拿到便宜的價格。

你想，

服用靶向藥，就算用了社保，每月也要花費幾千甚至上萬。

ICU一天幾萬塊，很平常。

器官移植，少則幾十萬多則上數百萬

...

這部分的花費，社保基本顧不上，需要自己負擔，很多家庭，因此負債累累。

對沒有多少錢的普通老百姓來說，是非常不錯的選擇。

但是敲個黑板，百萬醫(yī)療險還有個大的缺陷，就是對報銷地點有限制。

它不能終身保證續(xù)保，而且很多只能報銷公立醫(yī)院產生的花費。

比如很多慢性病患者，出院后在需要在家里療養(yǎng)，這期間的營養(yǎng)費、康復費、護理費，醫(yī)療險就不能報銷了。

所以我們還需要有重疾險，符合理賠情況，保險公司直接賠付保額。

保額建議50萬起步，它的理賠金可以自己去自由支配，在哪里花，怎么花，可以自己決定。

那么2022年，目前線上有哪些百萬醫(yī)療險不錯呢？

醫(yī)享無憂、平安e生保長期醫(yī)療險、尊享e生2022 陸續(xù)上線中，大家可以留意我的公眾號。

三

第二個意外險。

同樣拿30歲男性來說：

這款新產品，50萬保額，附帶5萬的意外醫(yī)療，還包含30萬的猝死保障，一年只要156元。

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另外5種交通意外身故或傷殘，還能額外賠25萬到200萬。

• 飛機乘客意外傷害：賠200萬。

• 軌道車輛乘客/輪船乘客意外傷害：賠50萬。

• 自駕乘汽車/營運客車乘客意外傷害：賠25萬（法定節(jié)假日賠50萬）

很多朋友花了上千塊，買號稱能賠百萬的意外險。

其實只是幾種交通意外，賠100萬。

比如這個產品：

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這些交通意外，通常很便宜，幾十塊錢，就能買到上百萬保額。

如果你買的百萬醫(yī)療險和意外險，花了大幾千，就不合適。

選對了保險，保費可控，更不會因為保險，就讓生活緊張。

所以收入越低，這兩類保險一定要買。

收入提高之后，再去配置終身重疾險，保額建議要高一點，比如是年收入的5-10倍。

新的一年，也有新重疾險上線，下周和大家嘮嘮。