【業(yè)務背景】

某顧問單位要求法律顧問起草一份由兩方簽署的《借款合同》，借款方為某農(nóng)民合作社。法律顧問經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，借款單位的性質(zhì)是農(nóng)民合作社，農(nóng)民合作社是有注冊資金限額的，承擔有限責任，所以法律顧問對借款人的償還能力是存疑的。法律顧問經(jīng)過考量決定要求借款人以個人名義借款，同時要求第三方提供保證。借款人聲稱不能提供抵押物，退而求其次，法律顧問要求其提供保證人。具體法律文書如下：

【法律文書】

借款合同

甲方（借款人）：_________________

身份證號：__________________

住址：__________________

乙方（出借人）：__________________身份證號：__________________

住址：__________________

丙方（保證人）：__________________

身份證號：__________________

住址：__________________

甲乙丙三方就下列事宜達成一致意見，簽訂本合同。

一、借款數(shù)額、期限、利息、擔保方式

1.借款方向貸款方借款人民幣_____元（大寫_____），于_____年_____月_____日前交付甲方提供的銀行賬戶。

開戶銀行：__________________賬號：__________________

2.本合同借款用于法律允許范圍內(nèi)的正常生產(chǎn)經(jīng)營活動。

3.本合同借款期限_____月，自_____年_____月_____日起至_____年_____月_____日止。在合同規(guī)定的借款期內(nèi)，月利率為_____%（百分之_____）。利息_____月結算一次，每次結算還本付息。

4.借款方保證從_____年_____月_____日起至_____年_____月_____日止，按本合同約定的利息償還借款。借款方如果不按期歸還借款，逾期未還部分按月利率_____%（百分之_____）計算。5.本合同借款的擔保方式為個人無限連帶保證擔保，具體約定見本合同“二、保證條款”部分條款。

二、保證條款

1.本合同的保證方式為連帶責任保證。

2.保證人保證擔保的范圍：

（1）本合同項下的借款本金、利息、罰息；

（2）違約金、賠償金、補償金；

（3）為實現(xiàn)債權和擔保權利而支付的費用（包括但不限于因借款人違約而發(fā)生的律師費用）。

3.保證人保證責任的保證期間自本合同生效之日起，直至借款人在本合同項下的所有債務全部清償完畢止。

4.本合同項下保證人的一切義務均具有連續(xù)性，對其合法繼承人具有完全的約束力。

三、違約責任

1.發(fā)生下列情況之一即構成違約：

（1）甲方改變借款用途；

（2）甲方違反本合同約定，逾期或未按約定的金額歸還借款本息；

（3）甲方提供的證明、資料等文件有虛假、非法的情況；

（4）甲方死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人、監(jiān)護人，或者其繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人、監(jiān)護人拒絕履行本合同；

（5）保證人違反本合同保證條款或喪失擔保能力甲方未能提供符合乙方要求的擔保；

（6）甲方或保證人其他可能影響歸還乙方貸款的行為。

2.發(fā)生違約情況時，乙方有權采取以下措施：要求甲方立即提前償還全部借款，或要求保證人履行保證責任。

四、其他

1.本合同自簽訂之日起生效，一式三份，甲、乙、丙方各執(zhí)一份。

2.本合同履行中發(fā)生爭議，各方協(xié)商解決，協(xié)商不成，各方同意采取合同簽訂所在地北京市某某區(qū)人民法院起訴的方式解決。

甲方： 乙方： 丙方：

年 月 日 年 月 日 年 月 日

【手記】

合同條款本身并不是筆者將此合同作為本書稿一個實例的緣由，本實例的關鍵是對合同主體的選擇以及整體還款風險的把控。法律顧問不僅僅要根據(jù)顧問單位的要求擬定合同，同時要有自己獨立的法律觀點和風險防控的法律意識，為顧問單位提供其不可能了解到的一些法律知識點和風險點，這是法律顧問做好事前防控的一個專業(yè)性體現(xiàn)。根據(jù)《合同法》規(guī)定，借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同，應包含借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式、擔保等核心條款。在審核借款合同時，必須要明確借款金額、期限以及還款方式，同時約定明確的利息支付方式。更為重要的是，要約定合理的擔保方式，根據(jù)法律規(guī)定，借款合同中的擔保方式主要有保證、抵押和質(zhì)押。在設計擔保方式時，應結合借款人和貸款人的實際情況，采取合適的擔保方式。采用保證人提供擔保時應審查保證人的資格和能力；采用抵押擔保方式時應審查抵押物是否存在被查封、凍結或已抵押等權利限制的情況；采用質(zhì)押擔保方式時，應注意約定質(zhì)押物的保管責任等。